Εντάξει, λοιπόν, η γυναίκα μου και εγώ είμαστε αρκετά ανοιχτοί για τα οικονομικά μας. Εχουμε κοινόχρηστους λογαριασμούς και να συναντιόμαστε κάθε δεύτερη εβδομάδα για να μιλήσουμε για το πώς φαίνονται τα πράγματα. Αλλά έχω μια πιστωτική κάρτα που κρατάω για μένα. δεν το χρησιμοποιώ πολύ. Είναι για έκτακτες ανάγκες. Αλλά κατά λάθος το πέταξα κάτω σε ένα πρόσφατο ταξίδι εργασίας, αφού μεθυσμένος συμφώνησα και έχασα έναν γύρο ρουλέτας με πιστωτική κάρτα για να δω ποιος πλήρωσε για ένα ακριβό δείπνο. Το θέμα είναι ότι έχω πει στη γυναίκα μου ότι δεν έχω άλλους λογαριασμούς ή κάρτες. Ξέρω. Τώρα ξέρω ότι τα χάλασα και πρέπει να καθαρίσω. Αλλά πώς να το χειριστώ αυτό; — Charles, Lake George, Νέα Υόρκη
Είναι εκπληκτικό τι θα κάνουν μερικά κοκτέιλ στην καλύτερη κρίση μας, έτσι δεν είναι; Προφανώς, αυτή είναι μια μεγάλη τρύπα για να βρεθείτε. Η απόκρυψη χρεών ή λογαριασμών από έναν συνεργάτη είναι μια πολύ σοβαρή παραβίαση εμπιστοσύνης; αλλά η αντιμετώπιση του θέματος με ειλικρινή, μετανοημένο τρόπο θα της διευκολύνει να συγχωρήσει, τελικά.
Το καλό timing σίγουρα θα βελτιώσει τις πιθανότητες επιτυχίας σας. Λίντσεϊ Χόσκινς, ένας θεραπευτής ζευγαριών και οικογένειας στο Στέρλινγκ της Βιρτζίνια, προτείνει να μιλήσετε στη σύντροφό σας όταν έχει ωραία, χαλαρή διάθεση. «Η συζήτηση για δύσκολα θέματα ενώ υπάρχουν άλλοι στρεσογόνοι παράγοντες μπορεί να ενισχύσει την αρνητική αντίδραση», λέει.
Το δύσκολο μέρος, φυσικά, είναι να καταλάβετε τι να πείτε πραγματικά που δεν θα σας πετάξει ένα ποτήρι κρασί. Για τον Χόσκινς, είναι να δείξετε ότι αντιλαμβάνεστε τη βαρύτητα των πράξεών σας. Πείτε στον σύντροφό σας ότι γνωρίζετε ότι έχετε κάνει ένα λάθος και ότι οι ενέργειές σας παραβιάζουν τις κοινές προσδοκίες της ειλικρίνειας και της διαφάνειας στη σχέση σας.
“Bank of Dad” είναι μια εβδομαδιαία στήλη που προσπαθεί να απαντήσει σε ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων όταν έχετε οικογένεια. Θέλετε να ρωτήσετε σχετικά με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολεγίων, τις αντίστροφες υποθήκες ή το χρέος φοιτητικού δανείου; Υποβάλετε μια ερώτηση στο Bankofdad@πατρικά.com. Θέλετε συμβουλές για το ποιες μετοχές είναι ασφαλή στοιχήματα; Συνιστούμε εγγραφείτε στο The Motley Fool ή μιλώντας με έναν μεσίτη. Αν έχετε κάποιες καλές ιδέες, μιλήστε. Θα θέλαμε να μάθουμε.
Επίσης, ενημερώστε της πώς θα ενεργήσετε διαφορετικά στο μέλλον για να αποφύγετε να προκαλέσετε τον ίδιο πόνο για δεύτερη φορά, όταν θα ήταν ακόμα πιο δύσκολο να ανακτήσετε την εμπιστοσύνη της. Ναι, οι μέρες που έχετε μια μυστική πιστωτική κάρτα στο κομοδίνο σας έχουν τελειώσει.
Δώσε της λίγο χρόνο με αυτό. Τα πράγματα μπορεί - και, ειλικρινά, πιθανότατα θα είναι - να είναι αρκετά ψυχρά στο σπίτι σας για λίγο καθώς τακτοποιεί τα συναισθήματά της. «Ενημερώστε της ότι είστε έτοιμοι και πρόθυμοι να το συζητήσετε περαιτέρω εάν και όποτε θέλει να το κάνει», προσθέτει ο Χόσκινς.
Είστε σωστά επικεντρωμένοι στο να επαναφέρετε τη σχέση σας σε καλό δρόμο, αλλά φροντίστε και τον εαυτό σας. Πιθανότατα νιώθετε έντονα συναισθήματα ενοχής για αυτό. Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να θυμάστε ότι όλοι κάνουν λάθη στο γάμο τους. Αυτό που έχει σημασία μακροπρόθεσμα είναι να μαθαίνεις από αυτούς.
Μόλις μπήκα σε μερικές χιλιάδες δολάρια. Ναι, θα ήθελα να τα ρίξω όλα σε έναν νέο καπνιστή - ποιος δεν θα το έκανε; Αλλά ποιος είναι ο πιο έξυπνος τρόπος για να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα; Πληρώνετε το χρέος πιστωτικής κάρτας; Κάνετε μια επιπλέον πληρωμή στεγαστικού δανείου; Τοποθέτησή του σε ταμείο έκτακτης ανάγκης/εξοικονόμηση; Υπάρχει κάποια ιεραρχία; — Jason S., Duram, Βόρεια Καρολίνα
Ας ξεκινήσουμε με το εύκολο κομμάτι. Αποστολή επιπλέον πληρωμή στεγαστικού δανείου είναι πολυτέλεια σε σύγκριση με τα άλλα δύο. Εάν κουβαλάτε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας και δεν έχετε ταμείο «για κάθε περίπτωση», αυτές είναι πολύ μεγαλύτερες προτεραιότητες. Το ερώτημα γίνεται σε ποιον από τους τελευταίους επιτίθεται πρώτος.
Ενώ η παραβίαση του υπολοίπου της κάρτας σας είναι ένας εξαιρετικός στόχος, το να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που θα καλύψει τα έξοδα τριών έως έξι μηνών είναι ακόμα πιο βασικό. Εάν χάσετε ξαφνικά τη δουλειά σας ή χτυπηθείτε με ένα εξωφρενικό ιατρικό λογαριασμό, αυτό για το οποίο δεν θέλετε να ανησυχείτε είναι να χάσετε τη στέγη πάνω από το κεφάλι σας.
Μπορεί να φαίνεται ότι είναι πιο λογικό να πληρώσετε το υπόλοιπο της κάρτας σας με υψηλά επιτόκια και να χρησιμοποιήσετε το πλαστικό σας ως εναλλακτικό «ταμείο έκτακτης ανάγκης». Αλλά υπάρχουν μερικά προβλήματα με αυτή την προσέγγιση. Πρώτον, μπορεί να μην μπορείτε να κάνετε πληρωμές στεγαστικών δανείων με αυτόν τον τρόπο – λειτουργεί μόνο εάν το δίκτυο της πιστωτικής σας κάρτας (Visa και Mastercard), ο εκδότης της κάρτας και ο ενυπόθηκος δανειστής το επιτρέπουν.
Επιπλέον, ο εκδότης της κάρτας σας μπορεί να μειώσει το διαθέσιμο υπόλοιπό σας ανά πάσα στιγμή και, στην πραγματικότητα, είναι πιθανό να το κάνει εάν η οικονομία εξελιχθεί σε ύφεση ή το ιστορικό πληρωμών σας είναι ανώμαλο. Είτε το πιστεύετε είτε όχι, μπορούν ακόμη και να μειώσουν το όριο σας αν το κάνετε δεν έχουν χρησιμοποιήσει αρκετά την κάρτα. Δυστυχώς, δεν μπορείτε να κάνετε πολλά για αυτό.
Όταν δημιουργείτε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, έχετε τον πλήρη έλεγχο. Σας συνιστώ να δημιουργήσετε έναν ξεχωριστό λογαριασμό, ώστε να μην μπείτε στον πειρασμό να τον βυθίσετε για τη ψησταριά που σας ενδιαφέρει. Με τις διαδικτυακές τράπεζες όπως η Ally να προσφέρουν ετήσια επιτόκια άνω του 2 τοις εκατό ετησίως, το καταφέρνετε επιστροφές που είναι σχεδόν στο ίδιο επίπεδο με ένα CD, διατηρώντας παράλληλα τη δυνατότητα να βγάλετε τα χρήματά σας ανά πάσα στιγμή χωρίς ποινή.
Επομένως, οπωσδήποτε, χρησιμοποιήστε αυτά τα χρήματα ως δίχτυ ασφαλείας για το χειρότερο σενάριο. Θα κοιμάστε πολύ καλύτερα το βράδυ, αν και δεν μπορώ να υποσχεθώ ότι το ψαρονέφρι σας θα έχει καλύτερη γεύση.
