Μιλάμε με τη γυναίκα μου να κάνουμε το πρώτο μας παιδί. Προφανώς, αυτό είναι τεράστιο χρηματοοικονομική επιχείρηση. Κάθε κατάσταση είναι διαφορετική, αλλά ποια είναι τα κύρια πράγματα που πρέπει να έχουμε κατά νου, οικονομικά, για την απόκτηση ενός μωρού; Πόσα πρέπει να διαθέσουμε στον προϋπολογισμό μας; Βιδωθήκαμε; — Robert S., Nashua, N.H.
Το να φέρεις ένα μωρό στη ζωή σου είναι συναρπαστικό, χωρίς αμφιβολία. Αλλά όπως επισημαίνετε, είναι επίσης μια τεράστια αποστράγγιση για το χαρτζιλίκι σας. Σύμφωνα με α Μελέτη του USDA, οι τυπικοί Αμερικανοί γονείς θα ξοδέψουν περίπου 12.680 $ ετησίως στα δύο πρώτα χρόνια της ζωής του παιδιού (δυστυχώς, αυτά τα έξοδα παραμένουν σχετικά επίπεδα καθ 'όλη τη διάρκεια της παιδικής τους ηλικίας).
Ξέρω: Είναι πολλά. Αλλά προτού ξεκινήσετε την επιδρομή στο ντουλάπι των αλκοολούχων ποτών, είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσετε ότι λίγη στρατηγική μπορεί μερικές φορές να μειώσει δραματικά τη ζημιά. Το γεγονός ότι τα σκέφτεστε όλα αυτά εκ των προτέρων είναι καλό. Λοιπόν, τι είναι όλα τα
1. Ασφάλεια υγείας
Ο πρώτος χρόνος της γονεϊκότητας είναι μια σταθερή ροή ταξιδιών στην προσφορά του παιδιάτρου για εξετάσεις. Έτσι, παρόλο που δεν υπάρχει πλέον ομοσπονδιακή εντολή, το να έχεις ασφάλιση είναι κάτι το αδιανόητο.
Σίγουρα δεν θα βλάψει όποιος από εσάς προσπαθεί να κατανοήσει τις συνέπειες της προσθήκης ενός παιδιού στο σχέδιο του εργοδότη σας. Ανάλογα με το ποιος έχει καλύτερη ασφάλιση, μπορεί να είναι πολύ λιγότερο ακριβό σύμφωνα με το πρόγραμμα του ενός γονέα από το πρόγραμμα του άλλου. Εάν ξέρετε ότι θα προσπαθήσετε να συλλάβετε, θα θέλετε να κάνετε λίγο μαθηματικά για να δείτε εάν ένα σχέδιο με χαμηλότερη έκπτωση αξίζει να το αλλάξετε.
2. Παιδική μέριμνα
Ένα από τα μεγαλύτερα έξοδα που πρέπει να κάνουν οι γονείς είναι να πληρώσουν κάποιον για να φροντίσει το μωρό τους όταν η μαμά και ο μπαμπάς επιστρέψουν στη δουλειά. Το ετήσιο κόστος της παιδικής μέριμνας κυμαίνεται από 4.822 δολάρια το χρόνο στο Μισισιπή έως 22.631 δολάρια στην πρωτεύουσα του έθνους.
Ευτυχώς, το IRS προσφέρει φορολογικές ελαφρύνσεις για τους εργαζόμενους γονείς. Οι γονείς μπορούν να χρησιμοποιήσουν τους λογαριασμούς ευέλικτων δαπανών εξαρτημένης φροντίδας — εάν το προσφέρει ο εργοδότης σας — ή το παιδί και πίστωση εξαρτημένης φροντίδας, η οποία αντισταθμίζει μέρος του κόστους που σχετίζεται με το κόστος του παιδικού σταθμού και μπέιμπι σίτερ.
Ακόμη και με αυτή τη βοήθεια, όμως, το κόστος μπορεί να είναι αρκετά τρομακτικό. Για να το ξεπεράσετε, μπορείτε να δοκιμάσετε να ρωτήσετε τον εργοδότη σας εάν μπορείτε να μεταβείτε σε μια συμπιεσμένη εβδομαδιαία εργασία ή ακόμα και να μείνετε στο σπίτι ορισμένες ημέρες, προκειμένου να εξαλείψετε την ανάγκη για εξωτερική βοήθεια.
“Bank of Dad” είναι μια εβδομαδιαία στήλη που προσπαθεί να απαντήσει σε ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων όταν έχετε οικογένεια. Θέλετε να ρωτήσετε σχετικά με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολεγίων, τις αντίστροφες υποθήκες ή το χρέος φοιτητικού δανείου; Υποβάλετε μια ερώτηση στο Bankofdad@πατρικά.com. Θέλετε συμβουλές για το ποιες μετοχές είναι ασφαλή στοιχήματα; Συνιστούμε εγγραφείτε στο The Motley Fool ή μιλώντας με έναν μεσίτη. Εάν έχετε κάποιες καλές ιδέες, μιλήστε. Θα θέλαμε να μάθουμε.
3. Ασφάλιση ζωής και αναπηρίας
Σε κανέναν δεν αρέσει να σκέφτεται το ενδεχόμενο να νοσήσει ξαφνικά από μια απειλητική για τη ζωή του ασθένεια ή να πάθει ένα μεγάλο ατύχημα. Αλλά όταν έχετε σύζυγο και παιδί ανάλογα με τον μισθό σας, θα ήταν ανόητο να μην βεβαιωθείτε ότι προστατεύονται από τα χειρότερα.
Ευτυχώς, οι γονείς που είναι αρκετά νέοι και υγιείς μπορούν κανονικά να τελειώσουν ασφάλεια ζωής χωρίς να σπάσει την τράπεζα. Για παράδειγμα, ένας άνδρας 30 ετών, μη καπνιστής, μπορεί να λάβει συμβόλαιο θητείας 20 ετών με όφελος 500.000 $ για περίπου 25 $ το μήνα, εάν είναι γενικά καλά στην υγεία του.
Αλλά αυτή δεν είναι η μόνη προστασία που θα χρειαστείτε. Για τους περισσότερους νικητές, είναι επίσης μια καλή ιδέα να ξεκινήσουν κάλυψη αναπηρίας, εκτός εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα σημαντικό όφελος ως μέρος της αποζημίωσής σας. Με αυτόν τον τρόπο, εάν τραυματιστείτε σοβαρά που σας εμποδίζει να εργαστείτε, η οικογένειά σας θα είναι σε σταθερό οικονομικό έδαφος.
4. Μια βούληση ή εμπιστοσύνη
Η προετοιμασία για το χειρότερο περιλαμβάνει επίσης τη σύνταξη μιας διαθήκης με οδηγίες κηδεμονίας. Σε περίπτωση που συμβεί το αδιανόητο, θα αποφασίσετε εσείς —όχι τα δικαστήρια— ποιος θα αναλάβει την επιμέλεια του παιδιού σας. Μπορεί επίσης να θέλετε να δημιουργήσετε ένα καταπίστευμα που υπαγορεύει πώς και πότε οι κληρονόμοι σας θα λάβουν τυχόν χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία που αφήνετε πίσω. Υπάρχουν μερικά πραγματικά φθηνά προγράμματα λογισμικού DIY που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για αυτό, αλλά αν αυτή η ιδέα σας προκαλεί νευρικότητα, θα πρέπει να προσλάβετε έναν δικηγόρο. Οι τιμές ποικίλλουν, φυσικά, αν και οι δικηγόροι χρεώνουν γενικά κάπου περίπου 1.000 $ για μια αρκετά τυπική διαθήκη. Η δημιουργία εμπιστοσύνης γενικά θα σας αποτρέψει τουλάχιστον τόσο πολύ.
5. Εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης
Ταμείο βροχερών ημερών είναι μια σημαντική αποτυχία για οποιονδήποτε έχει καλή οικονομική κατάσταση. Ακόμη και για τους ανθρώπους που δεν πρόκειται να γίνουν γονεϊκοί σύντομα, η τυπική συμβουλή είναι να έχουν δαπάνες τριών έως έξι μηνών σε ένα αποταμιευτικός λογαριασμός, για παν ενδεχόμενο. Αρκεί να πούμε ότι όσοι έχουν ένα μωρό στα δάχτυλα των ποδιών θα θέλουν να βρίσκονται στο ανώτερο άκρο αυτού του εύρους. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι να πληρώσετε ένα φορτίο με μετρητά για μια νέα στέγη ή ένα χαλασμένο κλιματιστικό και να αναρωτηθείτε πώς θα πληρώσετε για τα απαραίτητα του μωρού σας.
6. Στέγαση
Με ένα νέο παιδί στο δρόμο, αυτό το μικροσκοπικό διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου μπορεί να μην το κόβει πια. Για πολλούς γονείς, αυτή η πρώτη εγκυμοσύνη σημαίνει την εύρεση πιο πράσινων βοσκοτόπων – ιδανικά εκείνων που μπορούν να φιλοξενήσουν και μελλοντικές προσθήκες στην οικογένεια. Δεν προκαλεί έκπληξη, λοιπόν, ότι η μελέτη του USDA διαπίστωσε ότι η στέγαση είναι το νούμερο ένα κόστος ανατροφής παιδιών. Σκεφτόμαστε εκ των προτέρων για το εσωτερικό μέτωπο
7. Αυτοκίνητα
Έχετε ήδη ένα αξιόπιστο SUV παρκαρισμένο στο δρόμο; Μπορεί να μην χρειάζεστε νέο σετ τροχών. Το να βγάλεις ένα καρότσι από ένα χάτσμπακ, από την άλλη πλευρά, δεν είναι τόσο διασκεδαστικό. Εάν βρίσκεστε στο τελευταίο στρατόπεδο, θα πρέπει να λάβετε υπόψη πόσο θα σας επαναφέρει ένας πιο ευρύχωρος τρόπος μεταφοράς.
8. Τρόφιμα, πάνες κ.λπ.
Είναι εκπληκτικό πόσο γρήγορα τα μικροσκοπικά ανθρωπάκια μπορούν να περάσουν μέσα από ένα γιγάντιο βάζο με φόρμουλα. Περιττό να πούμε ότι θα γίνει ένα σημαντικό μέρος του μηνιαίου προϋπολογισμού σας. Και για να μην πιστεύετε ότι τα βγάζετε φτηνά επειδή η γυναίκα σας θηλάζει, σκεφτείτε τα όλα πράγματα που θα χρειαστεί για να πάει φυσικά: αντλίες, σουτιέν θηλασμού, μαξιλάρια Boppy, θήκες αποθήκευσης γάλακτος και ούτω καθεξής επί.
Οι πάνες είναι ένας άλλος μεγάλος ένοχος, φυσικά. Σύμφωνα με τη Walmart, η μέση οικογένεια ξοδεύει 527 $ ετησίως εάν χρησιμοποιεί επωνυμίες και περίπου τα μισά αν επιλέξει το εμπορικό σήμα του καταστήματός της.
9. Ρούχα και βρεφικά είδη
Όταν τα προσθέσετε όλα, η λίστα με τα σκευάσματα που θα χρειαστείτε για το μικρό σας μπορεί να φαίνεται αρκετά τρομακτική. Υπάρχει η κούνια, το κάθισμα αυτοκινήτου, το καρότσι, το μωρό - η λίστα συνεχίζεται. Τα καλά νέα είναι ότι μερικά από αυτά μπορείτε να πάρετε από φίλους των οποίων τα παιδιά τα έχουν ξεπεράσει, και αυτό συμβαίνει αρκετά γρήγορα.
Το ίδιο ισχύει και για τα ρούχα. Δυστυχώς, τα μωρά χωρούν σε ένα συγκεκριμένο μέγεθος μόνο για μερικούς μήνες (και μερικές φορές λιγότερο). Κάθε μαμά που έχω γνωρίσει λατρεύει να ψωνίζει για αυτό το πράγμα, αλλά μπορεί να μπορέσετε να συμπληρώσετε την γκαρνταρόμπα της με μερικά χειροποίητα από άτομα που γνωρίζετε, αν είστε ανοιχτοί σε αυτό.
10. Κολλεγιακή αποταμίευση
Δεν υπάρχει καμία αμφιβολία για αυτό - όσο πιο γρήγορα ανοίξετε ένα σχέδιο 529 για τα παιδιά σας, τόσο το καλύτερο. Αν η ιστορία είναι οποιοσδήποτε οδηγός, όσα χρήματα και να βάλετε τώρα θα αυξηθούν εκθετικά μέχρι τη στιγμή που το παιδί σας είναι έτοιμο να πάει στο κολέγιο. Σύμφωνα με το Savingforcollege.com, θα χρειαστεί να συνεισφέρετε 111 $ το μήνα για να καλύψετε ακόμη και το 25 τοις εκατό του κόστους αυτού που θα είναι ένα τυπικό δημόσιο, ενδοπολιτειακό δίδακτρο. Αλλά η αλήθεια είναι ότι οτιδήποτε μπορείς να κάνεις είναι καλύτερο από το τίποτα.
Μέχρι τώρα, μάλλον έχετε μετανιώσει που κάνατε την ερώτηση. Αλλά θα είσαι εντάξει, φίλε. Λίγοι υποψήφιοι γονείς είναι 100 τοις εκατό οικονομικά έτοιμοι για όλες τις προκλήσεις που σας θέτει ένα παιδί. Τουλάχιστον σκέφτεστε τα πράγματα εκ των προτέρων, οπότε πιθανότατα είστε πιο προετοιμασμένοι από τους περισσότερους.
