Αυτή η ιστορία δημιουργήθηκε σε συνεργασία με Βελτίωση, ο μεγαλύτερος ανεξάρτητος διαδικτυακός οικονομικός σύμβουλος.
Όπως κάθε γονιός γνωρίζει, το να φέρεις ένα παιδί στον κόσμο είναι αυτή η σπάνια στιγμή στη ζωή όταν είσαι ολόκληρος μετατοπίσεις προοπτικών. Ξαφνικά το άτομο στο κέντρο του σύμπαντός σας δεν είστε εσείς.
Υπάρχει κάτι απίστευτα ευγενές στις θυσίες που είναι πρόθυμοι να κάνουν οι γονείς για τα παιδιά τους. Αλλά από οικονομική άποψη, η υπερβολική εστίαση στον γιο ή την κόρη σας μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τη δική σας ευημερία.
«Όταν έχεις παιδί, θέλεις να δημιουργήσεις ένα παιχνίδι-πλάνο και να κάνεις τακτικά τσεκ-απ για τα οικονομικά σου. μπορείτε να σχεδιάσετε το μέλλον της οικογένειάς σας», λέει ο Garrett Oakley, CFP®, οικονομικός σχεδιαστής με την αυτοματοποιημένη επένδυση εταιρεία, Βελτίωση. «Δεν θέλετε να ξεχάσετε όλη την οικογένεια και να εστιάσετε αποκλειστικά στο παιδί».
Συμβαίνει συχνά οι γονείς να παίρνουν καλοπροαίρετες αποφάσεις οικονομικού προγραμματισμού που επικεντρώνονται στο να βοηθήσουν τα παιδιά τους, αλλά αυτές δεν καταλήγουν να βοηθήσουν την οικογένεια μακροπρόθεσμα. Εδώ είναι μερικοί από τους μεγαλύτερους ένοχους.
1. Κολλεγιακή αποταμίευσηΟ Oakley λέει ότι μιλά με πολλές νέες μαμάδες και μπαμπάδες που έχουν ήδη επικεντρωθεί στην αποταμίευση για το μέλλον του παιδιού τους. Το πρόβλημα είναι όταν ξεχνούν περισσότερες βραχυπρόθεσμες ανάγκες. «Πάντα ακούμε τους γονείς να ρωτούν:πώς μπορώ να αρχίσω να πληρώνω για το κολέγιο?», που είναι υπέροχο», λέει. «Αλλά δεν είναι πάντα το πρώτο βήμα».
Είναι πιο σημαντικό να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που να καλύπτει 3-6 μήνες δαπανών. Ο Betterment το ονομάζει αυτό α Ασφαλές Δίκτυο. Οι γονείς θα πρέπει επίσης να σκεφτούν οικονομικά εργαλεία που προστατεύουν από τα χειρότερα σενάρια, όπως ασφάλιση ζωής, ασφάλιση αναπηρίας και ενημερωμένη διαθήκη.
Οι γονείς δεν πρέπει να τα παραμελούν συνταξιοδοτικό λογαριασμό για χάρη ενός ταμείου κολεγίου είτε. Ο Oakley υποστηρίζει ότι οι φοιτητές έχουν πολύ περισσότερες οικονομικές επιλογές στη διάθεσή τους από τους γονείς τους. «Δεν υπάρχει υποτροφία ή φοιτητικό δάνειο για συνταξιοδότηση», λέει.
2. Ασφάλεια υγείαςΜεταξύ των εξετάσεων παιδίατρου και της περιστασιακής επίσκεψης ER, η απόκτηση ενός παιδιού σημαίνει ότι πιθανότατα θα ξοδέψετε περισσότερα φροντίδα υγείας από ό, τι είχατε ποτέ πριν. Αλλά πάρα πολλοί γονείς υποθέτουν ότι αυτό σημαίνει ότι είναι καλύτερα να στραφούν σε ένα υψηλότερο, πιο ακριβό ασφαλιστικό πρόγραμμα.
«Από νομισματική άποψη, αυτό μπορεί να μην έχει νόημα», λέει ο Oakley. Σε πολλές περιπτώσεις, τα πιο απότομα ασφάλιστρα αναιρούν τα οφέλη μιας χαμηλότερης έκπτωσης και μειωμένης συνασφάλισης. Επιπλέον, τα φορολογικά πλεονεκτήματα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου υγείας, τα οποία μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εάν αγοράσετε ένα πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης, βοηθούν στην κάλυψη ορισμένων από αυτά τα έξοδα. Ο Oakley προτρέπει τους γονείς να εκτελέσουν μερικά δείγματα σεναρίων για να δουν εάν ένα πιο ελίτ σχέδιο αξίζει πραγματικά την επιπλέον μηνιαία δαπάνη, χωρίς φόρους.
3. ΚΑΘΗΜΕΡΙΝΗ ΦΡΟΝΤΙΔΑΕίναι φυσιολογικό για τους νεότερους γονείς να υποτιμούν πόσο μεγάλο θα βάλει στον προϋπολογισμό τους η φροντίδα των παιδιών. Σύμφωνα με α Έρευνα Care.com, το μέσο ετήσιο κόστος ενός παιδικού σταθμού για ένα μωρό ήταν 10.468 $ πέρυσι, αλλά ξεπέρασε τα 20.000 $ σε ορισμένες περιοχές υψηλού κόστους της χώρας. Οι νταντάδες είναι μια ακόμη πιο ακριβή πρόταση, με τη μέση βοήθεια στο σπίτι να κοστίζει 28.905 $.
Για ορισμένους, αυτό το κόστος μπορεί να επηρεάσει το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός τους μετά τη φορολογία. Αντί να υποθέτετε ότι είναι καλύτερη οικονομική συμφωνία και για τους δύο γονείς να συνεχίσουν να εργάζονται με πλήρη απασχόληση όταν τα παιδιά σας είναι μικρά, σταθμίστε τις επιλογές σας.
Ορισμένα ζευγάρια μπορεί να διαπιστώσουν ότι το να έχει ο ένας σύζυγος τηλεργασία ή να εργάζεται με μερική απασχόληση μπορεί να βοηθήσει στην ελάφρυνση του κόστους του παιδικού σταθμού τους. «Μερικοί από τους πελάτες μου εργάζονται από το σπίτι για να αποφύγουν τους λογαριασμούς του παιδικού σταθμού, κάνοντας τη χρήση της εταιρείας ευέλικτη πολιτικές διευθέτησης», λέει η Stephanie Genkin, CFP®, η οποία διευθύνει τη συμβουλευτική εταιρεία My Financial Planner στο Μπρούκλιν.
4. Λογαριασμοί ΘεματοφυλακήςΕπιφανειακά, η δημιουργία ενός επενδυτικού λογαριασμού για το παιδί σας σύμφωνα με τον νόμο για τα Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) ή τον Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) φαίνεται υπέροχη ιδέα. Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για το μέλλον τους, αλλά να διατηρήσετε τον έλεγχο του λογαριασμού έως ότου το παιδί φτάσει στην «ηλικία ενηλικίωσης» της πολιτείας σας, είτε στα 18 είτε στα 21.
Αλλά ο Oakley ανησυχεί ότι οι συνεισφορές σε έναν λογαριασμό UGMA ή UTMA μπορεί να σας προσφέρουν λιγότερη οικονομική ευελιξία από το να επενδύσετε απλώς στο όνομά σας και να δωρίσετε χρήματα στο παιδί σας όπως χρειάζεται. Μόλις βάλεις χρήματα, ανήκουν στο παιδί σου. «Δεν συνειδητοποιούν ότι αυτό είναι ένα αμετάκλητο δώρο», λέει. Επιπλέον, οι παραλήπτες μπορούν να κάνουν ό, τι θέλουν με τα χρήματα μόλις γίνουν νόμιμοι ενήλικες, καλώς ή κακώς.
Πολλοί γονείς δημιουργούν έναν λογαριασμό επιμέλειας λαμβάνοντας υπόψη το κόστος τριτοβάθμιας εκπαίδευσης του παιδιού τους. Αλλά οι Oakley και Genkin προειδοποιούν ότι τα κεφάλαια στο όνομα του παιδιού σας έχουν μεγαλύτερο αντίκτυπο στις αποφάσεις οικονομικής βοήθειας από εκείνα που κρατάτε στο όνομά σας. Έτσι, η ανταμοιβή για όλη αυτή την εξοικονόμηση μπορεί να είναι μια μικρότερη επιχορήγηση ή υποτροφία.
Για πιο σύνθετες οικονομικές αποφάσεις, όπως η εξοικονόμηση πόρων για το κολέγιο, η επικοινωνία με έναν επαγγελματία χρηματοοικονομικό μπορεί να βοηθήσει στην ανακούφιση από τους πονοκεφάλους στην πορεία. Αυτές τις μέρες, αυτό γίνεται πιο εύκολο από ποτέ. Για παράδειγμα, Η δυνατότητα ανταλλαγής μηνυμάτων για κινητά της Betterment προσφέρει γρήγορες, εξατομικευμένες οικονομικές συμβουλές χωρίς την ανάγκη προσωπικής επίσκεψης. Και αυτοί με το Betterment Πρόγραμμα Premium απολαύστε πρόσβαση σε ένα Certified Financial Planner™ ανά πάσα στιγμή.
5. Αγοράζοντας ένα σπίτι που είναι πολύ μεγάλοΌταν έχετε ένα νέο παιδί στο δρόμο, είναι φυσικό να αρχίσετε να ονειρεύεστε ένα μεγαλύτερο σπίτι με περισσότερα υπνοδωμάτια. Αλλά αν έχετε ήδη περιορισμένο προϋπολογισμό, μια πιο ευρύχωρη κατοικία μπορεί να είναι το τελευταίο πράγμα που χρειάζεστε.
Οι νέοι αγοραστές κατοικιών, ειδικότερα, τείνουν να εστιάζουν στην τιμή του ίδιου του σπιτιού όταν αποφασίζουν πόσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Είναι εύκολο να ξεχάσουμε ότι τα περισσότερα τετραγωνικά μέτρα μπορούν επίσης να φέρουν μεγαλύτερους λογαριασμούς ενέργειας, φόρους ακινήτων και συντήρηση.
Εάν η αναβάθμιση έχει το κόστος μεγαλύτερων προτεραιοτήτων, όπως οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, σκεφτείτε τρόπους με τους οποίους μπορείτε να αξιοποιήσετε καλύτερα τον χώρο που ήδη έχετε. Μεταξύ των επιλογών σας: να προσθέσετε ράφια ντουλάπας ή να βρείτε διακοσμητικούς τρόπους για να μειώσετε την ακαταστασία γύρω από το σπίτι σας.
Η επένδυση σε τίτλους εμπεριέχει κίνδυνο και υπάρχει πάντα η πιθανότητα απώλειας χρημάτων. Επίσκεψη www.betterment.com Για περισσότερες πληροφορίες. Ο προσδιορισμός του μεγαλύτερου ανεξάρτητου διαδικτυακού χρηματοοικονομικού συμβούλου αντικατοπτρίζει τη διάκριση της Betterment LLC ότι έχει τον υψηλότερο αριθμό περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση, με βάση Η επανεξέταση των περιουσιακών στοιχείων της Betterment που αναφέρονται από μόνη της στο Έντυπο ADV της SEC, σε όλη την έρευνα της Betterment για ανεξάρτητες διαδικτυακές επενδυτικές υπηρεσίες χρηματοοικονομικών συμβούλων από τις 24 Μαΐου, 2017. Όπως χρησιμοποιείται εδώ, ο όρος «ανεξάρτητος» σημαίνει ότι ένας διαδικτυακός χρηματοοικονομικός σύμβουλος δεν έχει καμία σχέση με τα χρηματοοικονομικά προϊόντα που προτείνει στους πελάτες του.
