Οι Αμερικανοί γονείς δεν ήταν ποτέ πιο αγχωμένοι. Στο μισό σχεδόν της χώρας διγονεϊκά νοικοκυριά, και οι δύο γονείς εργάζονται με πλήρη απασχόληση ⏤ σε σύγκριση με το 31 τοις εκατό των νοικοκυριών το 1970. Και πολλοί το κάνουν έξω από οικονομική ανάγκη, όχι μόνο λόγω της σταδιοδρομίας. Ποτέ δεν κοστίζει περισσότερο μεγαλώστε ένα παιδί, αγόρασε ένα σπίτι, πληρώστε για παιδικό σταθμό ή βάλε ένα παιδί στο κολέγιο από ότι κάνει σήμερα. Στην Ουάσιγκτον, για παράδειγμα, η μέση οικογένεια πληρώνει 35.782 δολάρια το χρόνο για να κρατήσει δύο παιδιά. ΚΑΘΗΜΕΡΙΝΗ ΦΡΟΝΤΙΔΑ, το υψηλότερο ποσό στη χώρα. Δεν προκαλεί έκπληξη λοιπόν που τόσοι πολλοί γονείς θεωρούν ότι παραιτούνται από τη δουλειά τους γονείς που μένουν στο σπίτι. Γιατί ούτως ή άλλως δουλεύουν και οι δύο όταν ο μισός μισθός σου πηγαίνει κατευθείαν στη φροντίδα των παιδιών;
Η απόφαση για το αν ένας γονέας θα πρέπει να εγκαταλείψει τη δουλειά του είναι προφανώς προσωπική υπόθεση και εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, μερικούς οικονομικούς αλλά πολλούς άλλους όχι. Το γεγονός παραμένει, ωστόσο, ότι αν οι αριθμοί δεν αθροιστούν, δεν υπάρχει περίπτωση να το κάνει ένας γονέας
1. Ρωτήστε τον εαυτό σας: Τι θέλετε να κάνετε; Ποιος είναι ο στόχος;
Πριν καν τσακίσετε τους αριθμούς, πρέπει να αναρωτηθείτε γιατί σκέφτεστε να τα παρατήσετε. Μήπως επειδή μισείς τη δουλειά σου; Εχει το στρες των δύο γονέων που εργάζονται με πλήρες ωράριο γίνονται πάρα πολύ για την οικογένειά σας ή γάμος? Ή απλά θέλετε να μείνετε σπίτι με τα παιδιά;
Υπάρχουν κόστη που σχετίζονται τόσο με την εργασία σε γραφείο όσο και με την εργασία με την ανατροφή των παιδιών, επομένως είναι σημαντικό να προσδιορίσετε ποιος είναι ο τελικός στόχος προτού λάβετε βιαστικές αποφάσεις. Μπορεί η κατάστασή σας να διορθωθεί με τη μείωση των ωρών λειτουργίας, τη μετάβαση σε μια εργασία μερικής απασχόλησης ή τη μετακίνηση του παιδιού σας σε μια φθηνότερη ΚΑΘΗΜΕΡΙΝΗ ΦΡΟΝΤΙΔΑ? Και τι θα ασκήσει περισσότερο άγχος στην οικογένειά σας: να προσπαθείτε να μειώσετε το κόστος κάθε μήνα για να ζήσετε με ένα μόνο εισόδημα ή να έχετε και τους δύο γονείς αδιέξοδους από την προσπάθεια εξισορρόπησης της εργασίας και της ημερήσιας φροντίδας;
"Τι θέλετε να κάνετε?" λέει ο Μπέκερ. «Θέλεις να εργάζεσαι ή θέλεις να είσαι σπίτι με τα παιδιά σας? Οι οικονομικές επιπτώσεις οποιασδήποτε απόφασης έχουν σημασία και πρέπει να ληφθούν σοβαρά υπόψη, αλλά ο τελικός στόχος είναι να χτίσετε μια ζωή που θέλετε και να σας κάνει ευτυχισμένους».
2. Υπολογίστε πόσο θα μειωθεί το εισόδημά σας
Αν υποθέσουμε ότι ο στόχος είναι ο ένας γονέας να μείνει σπίτι, η διαδικασία για την εκτέλεση των αριθμών είναι αρκετά απλή. Ξεκινά υπολογίζοντας το νέο σας εισόδημα και συγκρίνοντάς το με τα έξοδά σας.
«Εάν μειώσετε σε ένα εισόδημα, η καθαρή αμοιβή σας μπορεί στην πραγματικότητα να αυξηθεί επειδή τώρα βρίσκεστε σε χαμηλότερο φορολογικό κλιμάκιο», λέει ο Becker. Ως αποτέλεσμα, λιγότεροι φόροι θα παρακρατούνται από κάθε μισθό, αφήνοντάς σας περισσότερα χρήματα από ό, τι θα περιμένατε κάθε μήνα. Ο Becker συνιστά τη χρήση ενός ιστότοπου όπως το Paycheckcity.com για να υπολογίσετε τη νέα μηνιαία αμοιβή σας στο σπίτι.
Ομοίως, προτείνει να χρησιμοποιήσετε ένα εργαλείο όπως το Turbo Tax's TaxCaster για να υπολογίσετε πόσο θα μειωθούν οι ομοσπονδιακοί φόροι σας. Προφανώς, αν εσείς κάντε τους δικούς σας φόρους, μπορείτε να αφιερώσετε χρόνο συμπληρώνοντας μια ψευδή φορολογική δήλωση για το επόμενο έτος, αλλά οι εικασίες με βάση τη νέα, χαμηλότερη φορολογική σας κατηγορία δεν θα λειτουργήσουν.
"Επειδή έχουμε έναν προοδευτικό φορολογικό κώδικα και περνάτε από πολλαπλές φορολογικές κλάσεις", λέει ο Becker. «Δεν μπορείτε απλώς να χρησιμοποιήσετε το φορολογικό σας πλαίσιο για να το καταλάβετε. Πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη μια πίστωση φόρου για παιδιά και τις κρατήσεις όπως αυτή. Χρειάζεστε πραγματικά κάποιο είδος εργαλείου αν θέλετε να είστε ακριβείς σχετικά με αυτό.»
Δύο τελευταία πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τον υπολογισμό της νέας σας αμοιβής στο σπίτι: ασφάλεια υγείας και συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Καλυπτόσασταν από την ιατρική ασφάλιση του εργοδότη σας πριν παραιτηθείτε; Εάν ναι, ίσως χρειαστεί να μεταβείτε σε ένα οικογενειακό πρόγραμμα, το οποίο θα κοστίζει περισσότερο ανά μήνα και θα μειώσει το εισόδημά σας από το σπίτι. Ομοίως, αυξάνει ο συνεργάτης τους Συνεισφορά 401 χιλιάδες προκειμένου να συμβάλει στην αντιστάθμιση της εισφοράς απώλειας ή αντιστοίχισης από την άλλη εργασία. Αν ναι, και πάλι, αυτό σημαίνει λιγότερες αμοιβές.
3. Προσθέστε ΟΛΑ τα Έξοδά σας
Ο μόνος τρόπος για να αποκτήσετε μια σαφή εικόνα σχετικά με το αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να ζήσετε με ένα μόνο εισόδημα είναι να καταλάβετε πού πηγαίνουν όλα τα χρήματά σας κάθε μήνα. Αν είσαι τυχερός, ήδη παρακολουθείτε τα έξοδα στο Quicken. Εάν όχι, θα χρειαστεί να κάνετε λίγη δουλειά στα πόδια. Το επόμενο βήμα, λέει ο Becker, είναι να αθροίσετε όλα τα έξοδά σας ⏤ σταθερά, μεταβλητά, ακανόνιστα και έκτακτα ⏤ και να δείτε πού θα βγείτε. Αν και η μεγαλύτερη δαπάνη που είναι πιθανό να ρίξετε είναι η φροντίδα των παιδιών, μην ξεχνάτε ότι η εργασία σας κοστίζει χρήματα: φαγητό, ρούχα, μετακίνηση (βενζίνη, πάρκινγκ, εισιτήριο τρένου), καφές, στεγνό καθάρισμα, συντήρηση αυτοκινήτου, όλα αθροίζονται ⏤ και είναι όλα τα χρήματα που επιστρέφουν στα δικά σας τσέπη.
«Συμπεριλάβετε λογαριασμούς όπως φόρους ιδιοκτησίας, ασφάλιστρα ζωής και ιδιοκτήτες σπιτιού και τυχόν ετήσια ή παράτυπα έξοδα, όπως συντήρηση σπιτιού, επισκευές αυτοκινήτων, δώρα, ταξίδια, οτιδήποτε γνωρίζετε ότι πρόκειται να συμβεί, αλλά δεν ξέρετε απαραίτητα πότε πρέπει να λάβετε υπόψη σας». Μπέκερ προσθέτει. Και, τονίζει να μην ξεχάσετε να πληρώσετε πρώτα τον εαυτό σας τόσο από πλευράς συνταξιοδοτικής αποταμίευσης όσο και από πλευράς σας ταμείο βροχερών ημερών. Ενώ ο Becker αναγνωρίζει ότι το τυπικό ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι δαπάνες 3-6 μηνών, πρέπει να αυξηθεί. «Επιθέτετε τον κίνδυνο εδώ γιατί αν αυτό το άτομο χάσει τη δουλειά του, τότε δεν έχετε εισόδημα».
Επίσης, να είστε προσεκτικοί να χρησιμοποιείτε αριθμούς πραγματικών δαπανών αντί να χρησιμοποιείτε στόχους προϋπολογισμού σε πραγματικό χρόνο. θα ξοδέψτε για φαγητό έξω, ταξίδια ή ρούχα προχωρώντας μπροστά όταν έχετε μόνο ένα εισόδημα. Μερικοί άνθρωποι ξεχνούν - ή δεν θέλουν - να αθροίζουν τα τρέχοντα έξοδά τους τόσο όσο σκοπεύουν να ξοδέψουν και όπως γνωρίζει όποιος έχει προϋπολογισμό, αυτό δεν λειτουργεί πάντα.
«Θα ήμουν προσεκτικός αν υποθέσω ότι μπορείτε απλώς να κόψετε πολλά από αυτά, όπως το φαγητό έξω και τα ταξίδια», λέει ο Becker, «εγώ θα επικεντρωνόταν στα έξοδα που σίγουρα θα αλλάξουν, πράγματα όπως η φροντίδα των παιδιών, τα έξοδα μετακίνησης, το στεγνό καθάρισμα, η γκαρνταρόμπα σας».
Τέλος, προσθέστε νέα έξοδα όπως η κάλυψη υγείας του οικογενειακού σας προγράμματος και μακροχρόνια αναπηρία, το οποίο ο Becker λέει ότι είναι ένα άλλο μεγάλο κομμάτι προστασίας που μπορείτε να έχετε εάν πρόκειται να υπάρξει μόνο ένα εισόδημα.
«Εάν είστε ο μοναδικός εισοδηματίας για μια οικογένεια, η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας είναι πραγματικά πολύτιμη προστασία», προσθέτει ο Becker «διασφαλίζει ότι έχετε εισόδημα ακόμα και αν ιατρικά προβλήματα σε κράτησε εκτός δουλειάς για μεγάλο χρονικό διάστημα». Το πρώτο μέρος που πρέπει να αναζητήσετε κάλυψη θα πρέπει να είναι στον εργοδότη σας, αλλά η ατομική κάλυψη που λαμβάνετε μόνοι σας είναι συχνά ισχυρότερη. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι είναι επίσης πιο ακριβό και πιο δύσκολο να το αποκτήσετε.
4. Συγκρίνετε τους Αριθμούς
Λοιπόν, πώς φαίνονται οι αριθμοί; Ποια είναι η καθαρή διαφορά μεταξύ της μεταβολής σας στα έσοδα και της αλλαγής στα έξοδα; Είσαι καθαρά θετικός ή καθαρός αρνητικός;
«Αν είναι καθαρά θετικό, με άλλα λόγια, το εισόδημά σας μειώνεται λιγότερο από τα έξοδά σας Το να μειώνεις και να εγκαταλείπεις τη δουλειά σου είναι κάτι που θέλεις να κάνεις, θα πρέπει να είσαι ελεύθερος να το κάνεις», Μπέκερ λέει.
Και προσθέτει: «Στις περισσότερες περιπτώσεις πιθανότατα θα είστε στο σενάριο όπου η πτώση του εισοδήματος είναι μεγαλύτερη από την πτώση στα έξοδα.» Σε αυτήν την περίπτωση, θα πρέπει να καταλάβετε ποια είναι αυτή η διαφορά και να βρείτε τρόπους να κάνετε αλλαγές στο δικό σας έξοδα. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν είναι δυνατό, απλώς ότι θα χρειαστεί να κάνετε κάποιες περικοπές.
5. Κάντε μια δοκιμαστική εκτέλεση
Ο Becker συνιστά να δοκιμάσετε να ζήσετε με ένα εισόδημα για μερικούς μήνες πριν εγκαταλείψετε πραγματικά τη δουλειά σας. Προτείνει να λάβετε τη διαφορά μεταξύ της αλλαγής σας στα έσοδα και τα έξοδα και να την βάλετε απευθείας στην αποταμίευση, προσποιούμενοι ουσιαστικά ότι δεν υπάρχει. Για παράδειγμα, εάν η διαφορά μεταξύ των εσόδων και των εξόδων σας είναι τώρα 500 $ το μήνα, αρχίστε να τα απομακρύνετε και εξασκηθείτε να ζείτε από το νέο χαμηλότερο εισόδημα. Εκτός από το να αποδείξετε απλώς ότι μπορείτε να χειριστείτε τον νέο τρόπο ζωής,», σύμφωνα με τον Becker, πρόκειται να δημιουργήσει κάποιες οικονομίες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να βοηθήσετε στη διαχείριση της μετάβασης.
Μόλις μάθετε πόσα λιγότερα χρήματα θα κερδίζετε κάθε μήνα, είναι πιο εύκολο να αρχίσετε να υπολογίζετε πού να κάνετε αλλαγές στον προϋπολογισμό σας, είτε πρόκειται για λιγότερα γεύματα έξω, περικοπές ταξιδιών κ.λπ. «Ξεκινήστε να εργάζεστε σε αυτές τις αλλαγές τώρα προτού να χρειαστεί να τις κάνετε, και ενώ έχετε ακόμα αυτό το επιπλέον εισόδημα», λέει ο Becker. «Αν μπορείς να το κάνεις, τότε θαυμάσιο, μπορείς να νιώθεις άνετα κάνοντας αυτή την αλλαγή δουλειάς. Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε, αν είναι πραγματικά ένας αγώνας, τότε ίσως δεν είστε έτοιμοι να τα παρατήσετε ακόμα».
6. Μην ξεχνάτε να σκέφτεστε μακροπρόθεσμα
Είναι εύκολο να χάσεις το μέλλον όταν παλεύεις με την καθημερινή ενασχόληση με την πλήρη απασχόληση των γονέων και δύο θέσεις εργασίας πλήρους απασχόλησης. Αλλά είναι σημαντικό να κάνετε ένα βήμα πίσω και να σκεφτείτε μακροπρόθεσμα. Λάβετε υπόψη ότι ο προϋπολογισμός μιας οικογένειας είναι πιο περιορισμένος όταν τα παιδιά είναι κάτω των 5 ετών, και ενώ τα πράγματα μπορεί να είναι δύσκολα τώρα, δεν θα είναι πάντα έτσι.
«Είναι σίγουρα πιθανό ότι ανάλογα με τον μισθό και το κόστος της παιδικής φροντίδας και άλλων σχετικών εξόδων, τουλάχιστον ένα για έναν από εσάς, Η δουλειά σου κοστίζει περισσότερο από ό, τι σε κάνει αυτή τη στιγμή», λέει ο Becker, «Αλλά είναι επίσης πιθανό να διαρκέσει μόνο για μερικά χρόνια». ο η υπόθεση είναι ότι το εισόδημά σας θα αυξηθεί καθώς προχωράτε στην καριέρα σας και τα παιδιά σας θα αποφοιτήσουν από την παιδική φροντίδα σε δωρεάν δημόσιο σχολεία. Ωστόσο, είναι σημαντικό να λαμβάνετε υπόψη, αλλά όχι απαραίτητα να λαμβάνετε υπευθυνότητα σε πράγματα όπως η απώλεια μελλοντικών κερδών δυνατότητες και αυξήσεις, αντιστοίχιση χρημάτων που δεν συνεισφέρονται σε 401.000, και μικρότερο επίδομα κοινωνικής ασφάλισης συνταξιοδότηση.
«Υπήρξαν πολλές μελέτες που δείχνουν ότι οι γυναίκες θυσιάζουν ιδιαίτερα τα κέρδη της σταδιοδρομίας και την πρόοδο από το να μένουν σπίτι με τα παιδιά τους», λέει ο Becker. «Αν αυτό θέλεις να κάνεις, σίγουρα θα πρέπει να το κάνεις είτε είσαι μητέρα είτε πατέρας. Αλλά υπάρχει μια πραγματικότητα ότι εάν εγκαταλείψετε το εργατικό δυναμικό τώρα, υπάρχει τουλάχιστον μια καλή πιθανότητα ότι θα οδηγήσει σε χαμηλότερα κέρδη και δυσκολότερη επαγγελματική ανέλιξη αργότερα. Εάν αυτά είναι πράγματα που είναι σημαντικά για εσάς, τότε ίσως αξίζει να το τηρήσετε τώρα ⏤ ακόμα κι αν είναι μια οικονομική απώλεια αυτή τη στιγμή.»
Ωστόσο, καταλήγει ο Becker, όλα επιστρέφουν στις αρχικές σας προθέσεις. «Θα μπορούσατε ενδεχομένως να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα ή με περισσότερα χρήματα αν συνεχίσετε να εργάζεστε αντί να μένετε σπίτι με τα παιδιά σας, ακόμα κι αν δεν θέλετε να κάνετε αυτό; Σίγουρος. Αλλά δεν είναι αυτό το νόημα όλων αυτών. Ο στόχος είναι να κάνεις αυτό που θέλεις να κάνεις και να είσαι ευτυχισμένος».
