Δουλεύω σε μια μικρή εταιρεία της οποίας πλάνο υγείας είναι εξωφρενικά ακριβό. Ένας φίλος μου ανέφερε ότι μόλις πήρε κάλυψη μέσω βραχυπρόθεσμου σχέδιο ασφάλισης υγείας – και εξοικονομεί πολλά μετρητά στη διαδικασία. Είναι καλή ιδέα; Έχω σύζυγο και κόρη, οπότε δεν θέλω να επιδιώξω κάτι που καταλήγει να μην αξίζει. – Calvin, Rocky River, Οχάιο
Λίγα πράγματα κάνει αθόρυβα ο σημερινός ένοικος του Λευκού Οίκου. Ωστόσο, η παράταση της διάρκειας των βραχυπρόθεσμων συμβολαίων ασφάλισης υγείας είναι κάτι που έχει πέσει κάτω από το ραντάρ για πολλούς καταναλωτές.
Κατά τη διάρκεια των ετών Ομπάμα, οι άνθρωποι μπορούσαν να έχουν μόνο ένα από αυτά τα σχέδια για τρεις μήνες. Αλλά όταν ο Τραμπ μπήκε στον Λευκό Οίκο, η κυβέρνησή του επέκτεινε τη μέγιστη διάρκεια σε 364 ημέρες – και επέτρεψε στους ασθενείς να τις ανανεώσουν δύο φορές. Αυτό που αρχικά προοριζόταν ως Band-Aid για άτομα μεταξύ των εργασιών έγινε ξαφνικά μια μακροπρόθεσμη επιλογή για κάλυψη.
Η ελκυστικότητα της βραχυπρόθεσμης ασφάλισης είναι αρκετά προφανής: τα σχέδια είναι πολύ φθηνότερα από τα μεμονωμένα συμβόλαια που θα βρείτε αλλού. Στην πραγματικότητα, το
Ο λόγος που αυτά τα σχέδια είναι τόσο φθηνά; Το μαντέψατε - λιγοστεύουν την κάλυψη. Συγκεκριμένα, οι εκδότες μπορούν να αρνηθούν την κάλυψη σε άτομα με προϋπάρχουσες παθήσεις, πράγμα που σημαίνει σχεδόν οποιαδήποτε πάθηση για την οποία αναζητήσατε θεραπεία τα τελευταία δύο χρόνια.
Επιπλέον, τα προγράμματα βραχυπρόθεσμης ασφάλισης έχουν λιγότερους περιορισμούς όσον αφορά τα έξοδα που καλύπτουν από τα προγράμματα που συμμορφώνονται με τον νόμο για την προσιτή φροντίδα (ACT). Έτσι, μπορεί να διαπιστώσετε ότι το πρόγραμμα για το οποίο αγοράζετε δεν καλύπτει πράγματα όπως εγκυμοσύνες, θεραπεία κατάχρησης ουσιών ή συνταγογραφούμενα φάρμακα (αν και ορισμένα προσφέρουν έκπτωση σε αυτά). Σε ορισμένες περιπτώσεις, δεν θα πληρώσουν το λογαριασμό για τραυματισμούς που προκλήθηκαν κατά τη διάρκεια αυτοκινητιστικού ατυχήματος ή πράγματα όπως μεταμοσχεύσεις οργάνων.
Εξετάζοντας τα δεδομένα, δεν είναι δύσκολο να καταλάβει κανείς γιατί οι ασφαλιστικοί φορείς θα ήθελαν να εισέλθουν στην αγορά. Σύμφωνα με ανάλυση του Σύγχρονη Υγεία, ο μεγαλύτερος πάροχος, η United Healthcare Group, ξόδεψε λιγότερο από το 40 τοις εκατό των εσόδων του από ασφάλιστρα για την πληρωμή αξιώσεων πέρυσι. Είναι αξιοσημείωτο ότι ορισμένες εταιρείες έδωσαν ακόμη λιγότερο. Αυτό έρχεται σε έντονη αντίθεση με τα προγράμματα που είναι συμβατά με την ACA, τα οποία υποχρεούνται να επιστρέψουν τουλάχιστον το 80 τοις εκατό των ασφαλίστρων τους στους πελάτες.
Μην κάνετε κανένα λάθος. Αυτά τα σχέδια μπορεί να έχουν νόημα όταν χρησιμοποιούνται πραγματικά για βραχυπρόθεσμες ανάγκες. Εάν, για παράδειγμα, βρίσκεστε ανάμεσα σε θέσεις εργασίας και θα χρειαστεί να πουλήσετε το σπίτι σας για να λάβετε κάλυψη COBRA, είναι μια καλή επιλογή. Είναι όμως καλό υποκατάστατο για πιο ισχυρή ιατρική κάλυψη σε μακροπρόθεσμη βάση; Αν είναι το μόνο που μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά, σίγουρα. Διαφορετικά, μάλλον θέλετε να πάτε αλλού.
Μια καλύτερη εναλλακτική μπορεί να είναι να εξετάσετε το λιγότερο ακριβό πρόγραμμα του εργοδότη σας, ακόμα κι αν συνοδεύεται από υψηλή έκπτωση. Τουλάχιστον θα ξέρετε ότι, εάν συμβεί κάτι σε εσάς ή σε κάποιο από τα μέλη της οικογένειάς σας, δεν θα έχετε να σας πει ότι κάποιος ασφαλιστικός φορέας είσαι S.O.L. Και επειδή μπορείτε να συνδυάσετε προγράμματα υψηλής έκπτωσης με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας, μπορείτε να λάβετε φορολογική έκπτωση για τυχόν έξοδα που πληρώνετε από την τσέπη σας.
Φαινομενικά, η επέκταση της πρόσβασης σε βραχυπρόθεσμα σχέδια αφορούσε την αύξηση των επιλογών για τους καταναλωτές. δεν υπάρχει αμφιβολία ότι κάνει ακριβώς αυτό. Όμως, σε συνδυασμό με την κατάργηση της ατομικής εντολής, είναι ξεκάθαρα ένας τρόπος να αποδυναμωθεί και το Obamacare. Όσο λιγότεροι υγιείς άνθρωποι εγγραφούν μέσω ανταλλαγής, τόσο πιο ακριβά γίνονται τα προγράμματα ACA.
Σε κάθε περίπτωση, φαίνεται ότι αυτά τα εκτεταμένα «βραχυπρόθεσμα» σχέδια υγείας μπορεί να είναι εδώ για να μείνουν. Μια ομάδα εναγόντων, συμπεριλαμβανομένης της Ένωσης για Σχέδια Συνεργαζόμενων με την Κοινότητα, μήνυσε τον Τραμπ διαχείρισης σχετικά με την επέκταση αυτών των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, υποστηρίζοντας ότι ισοδυναμούσε με ένα τέλος του ACA. Αλλά τον Ιούλιο, ένας ομοσπονδιακός δικαστής τάχθηκε στο πλευρό του προέδρου.
Εάν η φθηνότερη τιμή τους αξίζει τον πρόσθετο κίνδυνο για την οικογένειά σας; Πρέπει να βγάλεις την ετυμηγορία για αυτό.
