Με τη γυναίκα μου έχουμε αρχίσει να ψάχνουμε για σπίτια. Αλλά δεν είμαι σίγουρος ότι είναι καλή ιδέα. Έρχεται ύφεση. Τα επιτόκια είναι χαμηλά. Να είστε ειλικρινείς μαζί μου: Είναι πραγματικά ανόητος χρόνος για να ξοδέψετε ένα σωρό χρήματα σε ένα σπίτι; Να περιμένουμε; —Sam R., Ορλάντο, Φλόριντα
Ας ξεκινήσουμε με τη δήλωση αποποίησης ευθύνης: Το ότι η οικονομία των ΗΠΑ θα εκτιναχθεί σε ύφεση δεν είναι ακόμη αδιαμφισβήτητο συμπέρασμα.
Τώρα που αυτό δεν συμβαίνει, θα αναφέρω το προφανές. Είναι δύσκολο να μην ακούσουμε για τον κατακλυσμό των ανησυχητικών οικονομικών ειδήσεων - την επιβράδυνση του ΑΕΠ δεύτερου τριμήνου, ο συνεχιζόμενος εμπορικός πόλεμος με την Κίνα, η σχεδόν ύφεση στη μεγαλύτερη οικονομία της Ευρώπης — χωρίς να γίνει νευρικός. Πραγματική νευρικότητα.
Επομένως, έχετε δίκιο να δώσετε το οικονομικό κλίμα που σκεφτόμαστε σοβαρά προτού προχωρήσουμε σε μια σημαντική οικονομική απόφαση. Θα ήμουν ανόητος να σας δώσω τη σαφή απάντηση που πιθανώς ελπίζετε εδώ. Αλλά μερικές φορές οι ερωτήσεις έχουν τον τρόπο να απαντώνται από μόνες τους και το γεγονός ότι αντισταθμίζετε τόσα πολλά πρέπει να σας λέει κάτι.
Πρώτα και κύρια, θα πρέπει να αναρωτηθείτε εάν εσείς χρειάζομαι ένα νέο σπίτι αυτή ακριβώς τη στιγμή. Μετακομίζετε επειδή έχετε ένα παιδί που πηγαίνει στο σχολείο και θέλετε να αφήσετε τις ρίζες σας; Ή μήπως η ιδιοκτησία σπιτιού είναι απλώς ένας στόχος που είχατε πάντα στο πίσω μέρος του κεφαλιού σας - ένα καθησυχαστικό σύμβολο ότι «τα καταφέρατε»; Αν είναι περισσότερο το δεύτερο από το πρώτο, θα ήμουν διστακτικός.
Έπειτα, υπάρχει το ζήτημα της εργασιακής ασφάλειας, τόσο για εσάς όσο και για τη γυναίκα σας. Αν δεν εργάζεστε σε έναν τομέα σχετικά ανθεκτικό στην ύφεση, όπως η υγειονομική περίθαλψη ή η εκπαίδευση, είναι δύσκολο να αισθάνεστε σίγουροι για τους επόμενους 12 ή 18 μήνες. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι να πάρετε το μεγαλύτερο δάνειο ή τη ζωή σας, μόνο για να συνειδητοποιήσετε ότι δεν μπορείτε να το επιστρέψετε.
Και μετά υπάρχει το θέμα του πόσα μπορείτε να αφήσετε στο σπίτι. Με τα στεγαστικά δάνεια FHA, για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε ένα ακίνητο με μόλις 3,5 τοις εκατό μείωση. Αλλά αυτό δεν αφήνει πολλά μαξιλάρια εάν μια οικονομική ύφεση πάρει μαζί της την αγορά κατοικίας (αυτό θα μπορούσε να καταλήξει να είναι μια από τις σπάνιες περιπτώσεις όταν δεν είναι το αντίθετο). Όσο περισσότερα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να ξοδέψετε εκ των προτέρων ενώ θηλάζετε ένα υγιές ταμείο έκτακτης ανάγκης, τόσο πιο σίγουρος θα ένιωθα ότι θα έκανα την κατάδυση.
Τα καλά νέα εδώ είναι ότι εάν υπάρχει, στην πραγματικότητα, μια ύφεση στην αγορά κατοικίας, δεν είναι πιθανό να είναι η ταραχή που ζήσαμε πριν από μια δεκαετία. Είναι αλήθεια: Οι δανειστές έχουν χαλαρώσει σιγά σιγά τα πρότυπά τους σε κάτι που φαίνεται σαν μια γιγάντια περίπτωση αμνησίας σχετικά με την τελευταία κρίση. Μερικοί μάλιστα μπαίνουν ξανά σε ενυπόθηκα δάνεια υψηλού κινδύνου (αν και είναι πιο πιθανό να τους αποκαλούν με τον πιο αβλαβή όρο "τα μη βασικά δάνεια"αυτή τη φορά). Ωστόσο, τα λεγόμενα «ψεύτικα δάνεια», που απαιτούσαν ελάχιστα, αν όχι καθόλου, τεκμηρίωση, έχουν, ευγενικά, απομακρυνθεί από τη σκηνή.
Και η πραγματικότητα είναι ότι η δυναμική της αγοράς είναι πολύ διαφορετική από ό, τι ήταν τότε. Πριν από μια δεκαετία, οι κατασκευαστές κατοικιών έφτιαχναν σπίτια όσο πιο γρήγορα μπορούσαν για να ανταποκριθούν στη ζήτηση. Αυτές τις μέρες, βρισκόμαστε αντιμέτωποι με περιορισμένο απόθεμα σε πολλά μέρη της χώρας. Και αυτό πιθανότατα θα αποτρέψει τις αξίες του σπιτιού από το να πέσουν από έναν γκρεμό.
Φυσικά, η κατάστασή σας αγγίζει ένα ακόμη μεγαλύτερο ερώτημα σχετικά με το εάν η ιδιοκτησία σπιτιού γενικά είναι τόσο σοφή όσο υποθέτουν οι περισσότεροι άνθρωποι. Το γεγονός είναι ότι σε βάθος χρόνου, οι τιμές των κατοικιών δεν αυξάνονται πολύ πέρα από τον πληθωρισμό. Όταν λαμβάνετε υπόψη όλα τα έξοδα συντήρησης, πιθανότατα είναι το κέλυφος - η σπασμένη μονάδα A/C εδώ, η στέγη που έχει διαρροή - δεν είναι σε καμία περίπτωση ένα slam dunk. Είναι ο λόγος που ο βραβευμένος με Νόμπελ οικονομολόγος Ρόμπερτ Σίλερ - ο τύπος που βοήθησε στη δημιουργία του ευρέως χρησιμοποιούμενου δείκτη τιμών των κατοικιών Case-Shiller - είναι περίφημα απαθής για την ιδιοκτησία σπιτιού.
Κοιτάξτε, στο τέλος της ημέρας, η απόφασή σας είναι να πάτε για ψώνια στο σπίτι. Είναι κάτι με το οποίο πρέπει να νιώθεις άνετα. Αλλά είναι ανόητο να ακολουθείς αυτό το ακριβό μονοπάτι χωρίς να σκέφτεσαι τα απρόβλεπτα. Δεν θέλετε το αμερικανικό όνειρο να μετατραπεί σε εφιάλτη σε περίπτωση που οι οικονομικοί λόξυγγας του τελευταίου χρόνου προμηνύουν κάτι ακόμη χειρότερο.
