Ποτέ δεν έχεις νιώσει περισσότερο σαν ενήλικας. Η καριέρα σας ανθίζει και η οικογένειά σας μεγαλώνει. Οι άνθρωποι σε παίρνουν στα σοβαρά ως επαγγελματία και ως γονέα. Αφού σκεφτείτε σκληρά για το μέλλον σας, είστε σίγουροι ότι είστε έτοιμοι αγόρασε ένα σπίτι. Δυστυχώς, για να κάνεις αυτό το βήμα, πρέπει να κάνεις κάτι που άφησες πίσω από την παιδική σου ηλικία: να τηλεφωνήσεις στη μαμά και τον μπαμπά και να τους ζητήσεις δάνειο.
Ακούγεται οικείο? Το να ζητάς δάνειο από τους γονείς γίνεται όλο και περισσότερο πραγματικότητα για τους σύγχρονους ενήλικες. Οι γονείς είναι πλέον ο έβδομος μεγαλύτερος δανειστής στεγαστικών δανείων στις Ηνωμένες Πολιτείες. Στην πραγματικότητα, μια μελέτη από το Legal & General Group διαπίστωσε ότι τα χρήματα που δάνεισαν οι γονείς σε ενήλικα παιδιά βοήθησαν να αγοράσουν 1,2 εκατομμύρια σπίτια το 2018. Αυτά τα χρήματα βοήθησαν στη χρηματοδότηση της αγοράς κατοικιών αξίας 317 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
Οι λόγοι που οι Millennials (43 τοις εκατό όσων αναφέρθηκαν στην παραπάνω μελέτη είναι κάτω των 34 ετών) στρέφονται στη μαμά και τον μπαμπά για να πάρουν Τα κύρια βήματα της ζωής είναι προφανή: το χρέος φοιτητικού δανείου, οι στάσιμοι μισθοί, το υψηλό κόστος της φροντίδας των παιδιών και μια γενική ανησυχία για το μελλοντικός. Αν η μαμά και ο μπαμπάς είναι αρκετά ρευστό, είναι καλύτερος δανειστής από την τράπεζα.
Αλλά ακόμα κι αν όλα τα εμπλεκόμενα μέρη είναι εντάξει με τη συμφωνία, η αλλαγή χρημάτων μπορεί να αλλάξει τις σχέσεις.
«Μπορεί να αισθάνεσαι ταπεινωτικό να επιστρέφεις και να ζητάς βοήθεια», λέει Τρέισι Μπέβεριτζ, λογιστής στο Νιου Τζέρσεϋ με εμπειρία δεκαετιών στην παροχή συμβουλών σε οικογένειες και επιχειρήσεις. «Νιώθεις σαν να είσαι πάλι πέντε χρονών».
Ενώ το να ζητάς από τους γονείς σου ένα δώρο ή ένα δάνειο μπορεί να φαίνεται ανυπέρβλητα άβολο, αλλά υπάρχουν καλά νέα. Είστε ένας λογικός ενήλικας και είστε σε θέση να εφαρμόσετε εξελιγμένες μεθόδους πειθούς – και το να συμπεριφέρεστε σαν ενήλικες ανάμεσα σε άλλους ενήλικες μπορεί να εξομαλύνει πολλές από τις αδεξίες.
Ομολογουμένως, ωστόσο, υπάρχουν καλοί λόγοι για να φοβάστε να ζητήσετε οικονομική βοήθεια από τους γονείς σας. Περιοχή του κόλπου του Σαν Φρανσίσκο σύμβουλος περιουσίας Brent Thomas προειδοποιεί να μην βασίζεστε στους γονείς εκτός εάν είναι αναπόφευκτο. Η μαμά και ο μπαμπάς μπορεί να έχουν λιγότερα χρήματα από όσα νομίζετε. «Πολλές φορές οι γονείς δεν είναι πραγματικά σε θέση να δανείσουν χρήματα στα παιδιά τους όσο νομίζουν τα παιδιά τους», λέει.
Μετά από δεκαετίες δαπανών για σχολεία, αθλητικές στολές και εξοπλισμό, όργανα μπάντας, ρούχα, μεταφορές, σιδεράκια invisalign. Και τι όχι, οι γονείς μπορεί να έχουν ελάχιστα απομεινάρια μετά τα κορυφαία χρόνια κερδοφορίας τους. Μόλις αποκτήσουν σταθερό εισόδημα, τα ταμειακά τους αποθέματα μπορεί να μειώνονται. Ως αποτέλεσμα, το να βοηθήσουν τα παιδιά τους σήμερα θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο το μέλλον της οικογένειας αύριο.
«Τώρα δεν μπορούν να πληρώσουν για τη σύνταξή τους, δεν μπορούν να πληρώσουν για τη δική τους υποθήκη, όποια κι αν είναι αυτά», λέει ο Thomas. «Θέει σε κίνηση ένα πραγματικά αρνητικό σενάριο».
Εάν είστε βέβαιοι ότι οι γονείς σας μπορούν να αντέξουν οικονομικά τη βοήθεια που χρειάζεστε, το καλύτερο σχέδιο είναι να προχωρήσετε μια φορά και να μην ρωτήσετε ξανά — και να έχετε μια πολύ συγκεκριμένη ιδέα για το τι χρειάζεστε. «Είναι καλύτερα να ζητάς 10.000 δολάρια σήμερα παρά να συνεχίζεις να επιστρέφεις και να λες «μπορώ να έχω 200 δολάρια, μπορώ να έχω 500 δολάρια»». Beveridge λέει. «Με αυτόν τον τρόπο θα πρέπει να λερώσεις το πρόσωπό σου μόνο μία φορά».
Η ιδιαιτερότητα βοηθά αυτές τις συνομιλίες. Οι γονείς είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα προτιμήσουν να αναζητήσουν ένα περιουσιακό στοιχείο που σας ωφελεί μακροπρόθεσμα, όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο. Θα αισθάνονται καλά με το να επενδύσουν σε ένα υπεύθυνο άτομο που χτίζει ένα μέλλον σε αντίθεση με το να δίνει τη δυνατότητα σε έναν σπάταλο που δεν μπορεί να διαχειριστεί τα οικονομικά του.
Το να ζητάς ένα μεγάλο ποσό είναι τρομακτικό. Είναι δελεαστικό να αποφύγετε να το κάνετε αυτοπροσώπως. Αλλά δεν είσαι κολεγιακό παιδί που έχει ξεσπάσει χρήματα που θα έπρεπε να κρατήσουν ένα εξάμηνο. Ένα αίτημα Venmo δεν θα το κόψει. Πρέπει να κοιτάς τους γονείς σου στα μάτια.
«Αν πρόκειται να ζητήσετε χρήματα, αυτό πρέπει να είναι μια προσωπική συνομιλία σε αντίθεση με το να τους στείλετε ένα μήνυμα», είπε ο Τόμας.
Αυτό είναι όπου η ενηλικίωση σας γίνεται το μεγαλύτερο πλεονέκτημά σας. Βασιστείτε στην επαγγελματική σας εμπειρία. Ξεχάστε ότι αυτοί οι άνθρωποι θυμούνται κάθε ντροπιαστική στιγμή από την παιδική σας ηλικία. Αντιμετωπίστε τη συνομιλία σαν να κάνετε μια παρουσίαση σε πιθανούς ενδιαφερόμενους σε μια επαγγελματική συνάντηση.
Earl Knecht of Napa Valley Wealth Management λέει ότι τα παιδιά πρέπει να δείξουν στους γονείς τους ότι καταλαβαίνουν τι ζητούν. Εάν ζητούν δάνειο, θα πρέπει να δείξουν ότι έχουν σχέδιο αποπληρωμής. Εάν ζητούν ένα δώρο, πρέπει να δείξουν πώς θα χρησιμοποιήσουν προσεκτικά τα χρήματα.
«Ο δανεισμός εντός των οικογενειών μπορεί να γίνει πολύ κολλώδης και να προκαλέσει πολύ πόνο εάν δεν αντιμετωπιστεί σωστά, επομένως αντιμετωπίστε τον επαγγελματικά, όπως θα κάνατε με οποιονδήποτε άλλο δανειστή», λέει ο Knecht. «Αν δεν ήσουν πολύ υπεύθυνος με τα χρήματα, είναι ακόμη πιο σημαντικό να δείξεις ότι το παίρνετε στα σοβαρά».
Ζητάτε βοήθεια για στεγαστικό δάνειο; Εντάξει, πότε περιμένεις να πάρουν πίσω το μερίδιό τους; Έχετε σχέδια να πουλήσετε και θα είναι υψηλότερη η αγοραία αξία του σπιτιού; Δείξτε τη δουλειά σας. Δώστε τους αριθμούς. Συντάξτε ένα σχέδιο αποπληρωμής. Να είστε όσο το δυνατόν πιο διαφανείς.
Αυτή η εργασία όχι μόνο θα αποδείξει στους γονείς σας ότι βλέπετε αυτή τη συναλλαγή ως επιχειρηματικό θέμα, αλλά και θα εργαστεί για να μετριάσει κάθε ντροπή που μπορεί να προκληθεί από το ερώτημα.
Εάν ανησυχείτε για το να προσεγγίσετε τους γονείς σας για χρήματα, σκεφτείτε να τους ζητήσετε άλλου είδους βοήθεια. Συμμετέχετε νωρίς στην αναζήτηση του σπιτιού σας. Διατυπώστε τα οικονομικά και την έρευνα σας και πείτε ότι θέλετε τη συμβουλή τους.
«Μπορείτε να είστε ειλικρινείς και να πείτε ότι πρέπει να λάβετε 20.000 $ από κάποια πηγή για να αναπληρώσετε την προκαταβολή και εσείς δεν το έχω πάρει ακόμα», λέει ο Thomas. «Και μετά μπορεί να είναι μια συζήτηση για το πώς αυτό σημαίνει ότι είτε θα ζεις σε ένα διαμέρισμα για άλλα δύο χρόνια είτε θα βρεις κάπου να το δανειστείς».
Η συζήτηση μπορεί να σας βοηθήσει να μετρήσετε το ενδιαφέρον τους να βοηθήσουν με χρήματα. Και δίνει στους γονείς την ευκαιρία να προσφέρουν εθελοντικά την πρόθεσή τους να βοηθήσουν. μπορεί να μην χρειαστεί να τους ρωτήσετε καθόλου.
«Αυτό δίνει σε ένα μέλος της οικογένειας την ευκαιρία να πει: «Λοιπόν, ξέρετε, αντί να πληρώσω ενοίκιο, δεν θα με πείραζε να σας δανείσω 20.000 δολάρια για να σας βοηθήσω να πάρετε μαζί την προκαταβολή σας», είπε ο Τόμας.
Και αν ρωτήσεις και σου πουν όχι, μπορεί να πονέσει. Ωστόσο, πρέπει να το αποδεχτείς και να προχωρήσεις. «Μπορεί να υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους λένε όχι, και πρέπει να το σεβαστείτε πολύ», είπε ο Τόμας. «Μπορεί να υπάρχουν λόγοι στα παρασκήνια που αγνοείτε εντελώς και απλά δεν θα γνωρίζετε γιατί δεν θα το κάνουν».
Εάν πουν ναι, καταλάβετε ότι το απόρρητό σας είναι στο όριο. Πιθανότατα θα διεκδικήσουν και θα επενδύσουν περισσότερο στην αγορά σας από ό, τι θα έκαναν στο παρελθόν. Αυτό είναι δικαίωμά τους και είναι προς το συμφέρον σας να μιλήσετε και για αυτά τα θέματα εκ των προτέρων: πώς θα τους κρατήσετε ενήμερους; Πώς μοιάζει ένα check in; Επειδή, ενώ η Τράπεζα της Μαμάς και του Μπαμπά μπορεί να μην έχει υψηλό ΣΕΠΕ, ένα δάνειο από αυτούς συνοδεύεται από άλλα ψιλά γράμματα.
