Supongo que soy optimista, porque siempre me gusta tomar decisiones por mí mismo cuando llega el año nuevo. Tengo un nuevo bebé, un buen trabajo y quiero mejorar con el dinero en 2019. Qué meta financiera¿Debería apuntar a este año? - Kieran, 34 años, Boston
Si eres como yo, hay muchas cosas en las que trabajar en el desarrollo personal Departamento. Tiene sentido que decidamos atacar al menos algunas de esas cosas cuando comience el nuevo año.
Al igual que con cualquier objetivo, las mejores resoluciones son aquellas que son lo suficientemente grandes como para tener un impacto positivo en nuestras vidas, pero lo suficientemente realistas como para lograrlas. Aquí hay algunos que podría considerar.
Cuide su plan de jubilación
Para el próximo año, el IRS aumentó el límite de contribución para 401 (k) s y otro lugar de trabajo planes de jubilación a $ 19,000 al año. Si no alcanzó el límite este año ($ 18,500), intente acercarse en 2019. Por lo menos, deberías estar invertir suficiente cada cheque de pago para maximizar la aportación de su empleador.
“Comience con pequeños pasos”, dice Rebecca Kennedy, propietaria de Kennedy Financial Planning en Denver. "Probablemente ni siquiera sienta una disminución del 1 al 3 por ciento en el salario neto, especialmente si recientemente recibió un aumento equivalente".
Adopte la automatización
A veces, la forma más fácil de desarrollar buenos hábitos es que las computadoras hagan el trabajo por usted. Lo mismo ocurre con los ahorros para la jubilación, donde las deducciones de la nómina aseguran que una parte de su salario se destine a sus necesidades a largo plazo.
La automatización también hace que sea mucho más fácil construir un fondo de ahorro de emergencia, dice Erik Kroll, que dirige Hilltop Financial Advisors, con sede en Milwaukee. Una forma de hacerlo es configurar transferencias mensuales desde un cuenta de cheques en un separado cuenta de ahorros. O, si tiene depósito directo en el trabajo, puede hacer que una parte de su cheque de pago vaya a su cuenta de emergencia de inmediato.
Kroll normalmente les dice a sus clientes que pongan el dinero en cuentas de ahorro de alto rendimiento como las de Ally Bank, que ofrece una tasa de rendimiento del dos por ciento que deja a la mayoría de los bancos tradicionales en el polvo. Otros competidores en línea también ofrecen rendimientos impresionantes, pero a veces solo si alcanza un cierto umbral de ahorro. "Con Ally, no necesita un saldo mínimo para obtener esa tasa", dice Kroll.
"Banco de papá" es una columna semanal que busca responder preguntas sobre cómo administrar el dinero cuando se tiene una familia. ¿Quiere preguntar acerca de las cuentas de ahorro para la universidad, las hipotecas inversas o la deuda de préstamos estudiantiles? Envíe una pregunta a Bankofdad @fatherly.com. ¿Quieres consejo sobre qué acciones son apuestas seguras? Nosotros recomendamos suscribiéndose a The Motley Fool o hablando con un corredor. Si tiene buenas ideas, dígaselo. Nos encantaría saberlo.
Sea serio con el presupuesto
Nada es más vital para tu salud financiera como montar un hogar presupuesto. “Es un componente fundamental tan importante que afecta todos los aspectos de sus finanzas”, dice Kroll.
Existe alguna evidencia de que los padres más jóvenes están mejorando en este sentido. Datos recientes de la Sociedad de Actuarios mostraron que el 61 por ciento de los Millennials se apegan con éxito a un presupuesto, en comparación con el 49 por ciento de los de la Generación X.
Si no eres uno de ellos, el Año Nuevo es un buen momento para comenzar. Puede encontrar una gran cantidad de aplicaciones excelentes que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de lo que entra y sale de sus cuentas bancarias cada mes. A Kroll le gusta Necesitas un presupuesto (YNAB), que cuesta $ 6,99 al mes, el mejor. Con YNAB, cada dólar de su cuenta se destina a una categoría de gastos específica. Y si gasta de más en un área, puede mover los fondos para cubrir el déficit.
Analice sus costos recurrentes
Las membresías anuales pueden ser excelentes cuando pagas por algo realmente importante para ti. Pero la mayoría de nosotros nos hemos apuntado a cosas que pensamos que tendríamos mucho más tiempo para disfrutar. Si no usa mucho el gimnasio o lee la pila de revistas que siguen apareciendo en el correo, podría ser el momento de cancelar.
Kroll dice que algunas parejas también pueden querer examinar si necesitan una suscripción por cable cuando hay tantos servicios de transmisión disponibles. El costo mensual promedio del cable es de $ 106, según Leichtman Research Group; la mayoría del contenido de transmisión cuesta menos de la mitad de esa cantidad. "A menos que seas un ávido fanático de los deportes, consideraría cortar el cable", dice Kroll.
Implemente la regla de las 24 horas.
Algunas de nuestras decisiones de compra más lamentables se producen de forma espontánea, cuando algo en el estante de la tienda nos llama la atención de repente. El comienzo de un nuevo año es una buena oportunidad para deshacerse de esa tendencia, dice Kennedy.
Ella recomienda sentarse en decisiones de compra discrecionales durante 24 horas antes de seguir adelante. "A menudo, el atractivo de esa cosa nueva se desvanecerá y tendrás la cabeza más clara para decidir si es realmente una decisión inteligente".
Vuelva a examinar sus prioridades.
Si derrochar es su talón de Aquiles, Kennedy sugiere desarrollar una nueva mentalidad sobre sus gastos. Kennedy dice que muchos de sus clientes están preocupados por mantenerse al día con los Jones, comparando constantemente su estilo de vida con el de sus amigos y vecinos.
“Envidiar lo que otros tienen es una forma segura de descarrilar sus metas a largo plazo”, dice Kennedy. "Si mantener las anteojeras es demasiado difícil, considere cambiar la compañía que mantiene".
