Qué debería mi finanzas ¿Cómo luciré cuando cumpla 40 años? Es decir, cuanto dinero debería haber salvado? ¿Qué tipo de inversiones debería tener? Sé que es diferente para todos, pero ¿cuál es el estadio? - Marcus L., Miami
Bien por ti por ser sensato cuando conectaste el gran 4-0. Muchos chicos están comprando coches llamativos y otros juguetes masculinos caros para mostrarle al mundo su virilidad. En cambio, está utilizando el hito para evaluar seriamente su preparación financiera.
Tiene razón: no existe una respuesta única para todos sobre qué tan grande debe ser su nido de huevos. Depende de factores como el estilo de vida que espera tener al jubilarse, cuándo decide dejar de trabajar y dónde vivirá.
Como mencioné antes en esta columna, Me gusta la guía rápida y fácil que la compañía de fondos mutuos Fidelity presenta como una forma de al menos entrar en el estadio correcto. Recomiendan tener tres veces su salario anual cuando llegue a los 40 (y seis veces su salario cuando llegue a los 50). Ese número se basa en varias suposiciones, por ejemplo, que se jubilará a los 67 años y continuará guardando el 15 por ciento de sus ganancias cada año.
No hace falta decir que elegir una edad de jubilación no tradicional le obligará a realizar algunos ajustes. Si espera dejarlo a los 50, ciertamente necesitará mucho más que eso. Lo mismo ocurre con las decisiones de estilo de vida. Si planea pasar sus años dorados jugando rondas diarias de golf en un club elegante, tendrá que aumentar sus inversiones en consecuencia.
Puede obtener un número más preciso ingresando su información en una calculadora de inversiones, aunque algunas son mejores que otras. Soy un fan de Calculadora de jubilación de AARP porque le pregunta cuánto de su salario está ahorrando y cuánto espera ganar del Seguro Social, factores que son críticos para su estimación. Después de responder algunas preguntas rápidas, le dirá si está ahorrando lo suficiente para cubrir las necesidades a largo plazo.
"Banco de papá" es una columna semanal que busca responder preguntas sobre cómo administrar el dinero cuando se tiene una familia. ¿Quiere preguntar acerca de las cuentas de ahorro para la universidad, las hipotecas inversas o la deuda de préstamos estudiantiles? Envíe una pregunta a Bankofdad @fatherly.com. ¿Quieres consejo sobre qué acciones son apuestas seguras? Nosotros recomendamos suscribiéndose a The Motley Fool o hablando con un corredor. Si tiene buenas ideas, dígaselo. Nos encantaría saberlo.
También preguntó cómo debería invertir ese dinero. Es inteligente volverse poco a poco más conservador con sus inversiones a medida que envejece, pero sepa que, estadísticamente, probablemente vivirá casi cuatro décadas más, y posiblemente más que eso. Por lo tanto, está bien ser bastante agresivo con su combinación de activos a esta edad.
Es posible que desee comenzar con la “regla de 110 menos su edad” para calcular cuánto de su nido de ahorros desea que se dedique a las acciones. Entonces, a los 40, tendría el 70 por ciento de sus activos en acciones, que tienen un mayor potencial de crecimiento a largo plazo, y el 30 por ciento en bonos u otros instrumentos de renta fija.
Si puede vivir con un pequeño riesgo, es posible que incluso desee ser más agresivo que eso. De hecho, encontrará una gran cantidad de fondos con fecha objetivo dirigidos a personas de su edad, como Fondo Vanguard Target Retirement 2045 y Fondo Fidelity Freedom® 2045, con tenencias de acciones cercanas al 90 por ciento.
Tuve que perder algunos pagos con tarjeta de crédito durante las vacaciones porque, además de los gastos estándar, mi familia pasó por momentos difíciles (despidos, viajes inesperados por una emergencia familiar). Como resultado, mi puntaje de crédito hundido. ¿Cuál es la forma más rápida de mejorar mi calificación crediticia nuevamente sin afectar mi presupuesto? - Brian W., Newport, Rhode Island
Una encuesta reciente realizada por el sitio de comparación de tasas de interés MagnifyMoney encontró que el adulto promedio acumulaba $ 1,230 en deuda durante la temporada navideña. Ciertamente no eres el único que se queda atrás.
El problema es que se necesita tiempo para recuperarse de los pagos atrasados, que son una gran parte de su puntaje crediticio. En el algoritmo de FICO, por ejemplo, su historial de pagos es el 35 por ciento de su número. Su número mejorará gradualmente cuando comience a cumplir con sus fechas de vencimiento de manera rutinaria, pero puede ser una subida lenta.
Sin embargo, hay un par de formas de aumentar tu calificación con bastante rapidez. Lo más obvio es buscar cualquier errores en su informe de crédito que podrían estar pesando. Generalmente, las agencias de crédito tienen 30 días hábiles para investigar su reclamo. Si están de acuerdo en que la información es incorrecta, se quita casi de inmediato.
También trabaje para pagar sus saldos, que es el segundo factor más importante en el modelo de FICO. ¿Espera un reembolso de impuestos esta primavera? Es difícil pensar en una mejor manera de gastarlo que quitarse de encima el mono de la tarjeta de crédito. Si puede hacer que cada cuenta esté por debajo del 30 por ciento del crédito disponible, notará un buen aumento en su puntaje. Buena suerte.
