¿Cuándo fue su última visita al médico? ¿Una vez, hace 5 años? Derecha. ¿Y cuándo fue la última visita de su hijo? ¿Cinco veces el mes pasado? Claramente, frotar un poco de tierra es un consejo médico práctico para usted, pero los niños necesitan mucha atención preventiva temprana. La atención preventiva cuesta dinero, y si no quiere que ese dinero salga directamente de su bolsillo, será mejor que arregle su seguro médico.
"Los niños de hasta 10 años tocan el sistema de salud 12 veces al año en promedio", dice Reid Rasmussen, director ejecutivo de Freshbenies, una ventanilla única de herramientas y servicios para facilitar un poco la comprensión del grupo de seguros médicos estadounidensesf – k. “El adulto estadounidense promedio toca el sistema de salud 3.4 veces al año. Las mamás tienen más visitas entre los 20 y los 30 años; los hombres comienzan a tener más entre los 40 y los 50 ". Básicamente, todo se suma a estar muy familiarizado con la selección de revistas de su pediatra.
Entonces, ¿cómo se asegura de obtener la mejor oferta con la cobertura adecuada? No habrá ninguna respuesta útil al final de la música de espera de horas de su compañía de seguros. (No, Steve Winwood, no estamos "De vuelta en la alta vida otra vez"). "Es confuso, hay mucho papeleo, no hay nadie a quien llamar que vaya a ayudarte", dice Rasmussen. "Miras el costo de muchas de estas cosas y ni siquiera tiene sentido". Estos son sus consejos sobre cómo los padres primerizos pueden navegar por el sistema sin tener que volver a escuchar muzak.
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No confíes en nadie
Si obtiene un seguro médico a través de su empleador, averigüe si su programa de beneficios para empleados incluye un servicio de defensa para ayudar a los trabajadores a aprovechar al máximo el sistema. "No confío ciegamente en todo lo que me dicen las compañías de seguros", dice Rasmussen. "Para agregar a eso, tampoco confío en que ninguna reclamación / factura / factura de un médico / hospital / centro de pruebas sea correcta".
Dice que la industria de la salud no le facilita preguntar sobre su precio porque ese no es su incentivo. Si acude a un defensor, él puede ayudarlo a resolver reclamos o revisar las facturas para verificar su exactitud. También pueden ayudarlo a comparar precios y obtener el mejor precio y calidad, para que no se arruine con los servicios que no son de emergencia, como una resonancia magnética o una radiografía, para averiguar dónde se fue el resto del crayón.
Ir a romper (r)
No importa cuál sea su situación laboral o el tamaño de su unidad familiar, puede usar un agente de seguros que lo respalde. “Mi consejo es que siempre use un corredor”, dice Rasmussen. "Un corredor estratégico se acerca a sus ventas de una manera que intenta ser un consultor y traer todo un conjunto de ideas para ti ". Y, por lo general, su costo es el mismo ya sea que obtenga su ayuda o no. Considérelos lo contrario de su corredor de bienes raíces.
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Puede estar sobreasegurado
Existe tal cosa como ser también preparado. “La mayoría de las personas sobrestiman cuántas cosas malas podrían salir mal y terminan asegurándose en exceso”, dice Rasmussen. "Ellos dirán, 'Podría tener cáncer, podría tener este gasto enorme'. Las cosas surgen, pero en general, la mayoría de nosotros entre los 20 y los 40 solo tenemos un año malo cada 10 años, en lo que respecta a la medicina los gastos se van ". Si todos están razonablemente sanos, en lugar de sobreproteger a su familia con el Cadillac de los planes de seguro premium, podría ser mejor retener ese dinero por ahora. O bien, póngalo en cualquiera de los otros gastos mensuales importantes que su hijo come o hace ahora.
Mire la letra pequeña Si observa detenidamente cualquier documento de reclamo de su compañía de seguros, notará que enumeran 2 montos: lo que se facturó y lo que se cubrió. Y esos números vinieron del culo de un actuarial, ¿verdad?
Lo que está sucediendo allí es que una compañía de seguros le pagará a un médico lo que cobran, a menos que exceda su máximo (también conocido como el monto cubierto). Cuando los médicos trabajan con un montón de compañías de seguros diferentes, todas con diferentes, y en constante cambio, precios, es más fácil para ellos facturar por encima de su costo real para asegurarse de que la compañía de seguros les pague equitativamente.
Entonces, ¿dónde te deja eso? “Pregunte a la compañía de seguros, al médico, al hospital, etc. si todos los servicios enumerados son correctos, porque las reglas fluctúan constantemente ”, dice Rasmussen. Es posible que pueda pedirles que reduzcan su factura ".
Cuando pagar más por un plan es la decisión correcta
Cuando la última infección de oído de su hijo le cuesta otros $ 150 por una receta, las primas y los costos de copagos tentativamente bajos pueden parecer tentadores, como llaves colgando en la cara de un niño pequeño. Pero, según Rasmussen, es el desembolso máximo al que debería prestar más atención.
“La familia promedio este año gastará $ 3,600 en costos médicos de bolsillo: visitas al médico, centros de atención de urgencia, etc. Esas no son sus primas de seguro, eso es de su bolsillo como familia ", dice Rasmussen. Haga los cálculos basándose en los gastos típicos de su propia familia. Si está entre un plan mensual de bajo costo y uno de mayor costo que le permite maximizar esos costos de bolsillo más rápidamente, este último podría ser el camino a seguir.
Toma algunos suplementos
Considere un plan de accidentes complementario. Este tipo de complemento estipula que si tiene un costo médico como resultado de un accidente (que es básicamente la razón de ser de un niño pequeño), la compañía de seguros lo ayudará a cubrir lo que normalmente tendría que pagar tú mismo.
“Sea muy honesto acerca de los costos de bolsillo que realmente puede manejar”, dice Rasmussen. "Si, digamos, son $ 10,000 y sabes que no tienes eso, podría valer la pena gastar $ 15 o $ 20 más por mes [por un plan de accidentes]. " Seguro que es un costo adicional, pero es mejor que gastar los ahorros de toda su vida en una zambullida del cisne del niño grande diapositiva.
Llame al médico y déjelo así
Las enfermedades de los niños pueden aparecer en cualquier momento, incluida la 1 a. M. De un domingo. (En realidad, siempre a la 1 a. M. Los domingos). El pediatra promedio no atiende su llamada a esa hora de la noche. Incluso si no es una emergencia de emergencia, como no dar vueltas o gatear por el techo, su única opción podría ser ir a la sala de emergencias. Busque un plan de seguro que incluya acceso por teléfono o correo electrónico a un profesional médico las 24 horas, los 7 días de la semana. Incluso ocasionalmente pueden pedir prescripción médica en medio de la noche. Porque ver a Maury Povich y beber café en una máquina expendedora suele ser peor que la dolencia de su hijo.
