"No uses ese. Usa el ilimitado ".
"Pensé que queríamos usar la Reserva porque son puntos triples".
"Solo en restaurantes y para gastos de viaje. Esta es una tienda de comestibles ".
“Sirven comida, tienen buffet”.
“Revisé el estado de cuenta, se registra como una tienda de comestibles. Obtenemos más puntos con el Unlimited ".
Esa es mi esposa diciéndome qué puntos acumulados tarjeta de crédito para usar al pagar por una caja de agua con gas. Esta caja de agua con gas cuesta $ 8 ($ 7,99, si le preguntas a mi esposa, quien también le informará que el precio de venta al público del agua con gas, incluidos los impuestos, es de $ 8,70).
La tarjeta que estaba a punto de usar nos habría otorgado ocho puntos de Chase Ultimate Rewards. Debido a la diligencia de mi esposa, en cambio ganamos 12, o una diferencia de alrededor de 8.4 centavos. Esto puede parecerle insignificante. Es por eso que nos llevaríamos bien. Y, sin embargo, durante los últimos años, la atención obsesiva de mi esposa a los detalles con respecto a nuestros gastos, nuestra "estrategia de puntos" y nuestra
No siempre fue así. Mi esposa es una acaparadora financiera. Estoy seguro de que en este momento hay sobres, cajas de zapatos y probablemente un colchón que está escondido en algún lugar lleno de dinero en efectivo. Y también recibos. Cada recibo de todo en lo que ha gastado dinero. Es mucho.
Pero tiene mucho sentido. Para ella, el dinero es un activo. Algo que tiene valor, algo a lo que te aferras, y posiblemente te agarras al pecho y lo acaricias como Gollum. Para mí, el dinero es una herramienta, un medio para lograr un fin. Una cosa que utilizo para conseguir otras cosas que necesito, que valoraré, a las que me aferraré. También me hace sentir incómodo: siento que no debería tenerlo, o que no lo quiero, y como tal, a menudo estoy idear formas de deshacerse de él que probablemente no sean lo mejor para la versión futura de me.
Ambos enfoques son válidos (el de ella ciertamente más) y ninguno está necesariamente en conflicto entre sí. Aún así, discutimos sobre dinero. Constantemente. Cada discusión sobre nuestras finanzas me ponía nervioso, especialmente después de casarnos y combinar nuestras cuentas. Porque fue entonces cuando descubrió lo absolutamente terrible que soy con el dinero (tampoco soy bueno con las herramientas).
No es que no me importe el dinero. Hago. Simplemente no me importa tanto como a ella. Las cosas que ella definiría habitualmente como "una pérdida de dinero" son para mí simplemente cosas en las que elegí gastar mi dinero. ¿$ 2.99 es extremo por una tarifa de cajero automático? Por supuesto que es. ¿Me importa que lo pagué? No particularmente, necesitaba efectivo y el banco Chase estaba al otro lado de la calle. ¿Son $ 18 más impuestos y propina mucho dinero para gastar en el almuerzo? Probablemente. Pero no hubieras podido convencerme de eso cuando estaba masticando como un rey ese parm de pollo sin costuras. Utilizo el dinero para financiar mi estilo de vida; como una extensión de mi personalidad. En términos generales, mi personalidad se ubica en el extremo opuesto del espectro de "todo estará bien". ¿Qué es una bebida o un taxi entre amigos? ¿Por qué importa qué tarjeta de crédito utilizo? ¿Por qué debería verme obligado a cruzar la calle para usar un cajero automático cuando hay uno perfectamente bueno aquí mismo?
Excepto en el mundo frío y calculador que existe en una hoja de cálculo de Excel que mi esposa una vez armó, toda esa mierda se suma. Cuando finalmente nos sentamos y tuvimos una conversación con Yeezy sobre dinero en efectivo (supongo que Jesús nos habría dicho que lo regalamos), determinamos que nuestro Los trabajos cómodos nos habían llevado (léase: yo) a abordar el gasto de una manera que no era necesariamente imprudente, pero sin duda carecía de una estrategia coherente (léase: imprudente).
Entonces creamos un presupuesto. Fue doloroso. Pero a través de ese dolor también pudimos poner fin a un juego que ambos habíamos estado jugando llamado "¿Cuánto gastaste en comestibles?" Ya sabes, cuando miras tu recibo al final de una juerga de compras, baja la cabeza en silencio con vergüenza y luego dásela a tu cónyuge y grita: “GASTASTE CUÁNTO EN ¿COMESTIBLES?"
Hay variaciones en este juego ("¿Cuánto gastaste en alcohol / Entradas / Clases de spinning?"), Y en su mayor parte las hemos terminado todas. Pero estas conversaciones de sorpresa fueron una gran parte de por qué ambos (léase: yo, yo y yo) detestamos tener la conversación sobre el dinero en primer lugar. Siempre hubo un sentimiento de acusación, una declaración de culpa, una vergüenza de las prioridades asociadas con la financiación de nuestro futuro vs. viviendo en nuestro presente. Su punto de vista y el mío estaban en conflicto, y ambos sentimos que teníamos derecho a gastar “nuestro” dinero de una manera que tuviera sentido para nosotros como individuos.
Para crear un sistema en el que ambos pudiéramos estar de acuerdo, tuvimos que comenzar presentando cualquier discusión sobre gastos anteriores, malos hábitos o parmesanos costosos (y deliciosos). Este fue un movimiento vital, ya que hablar de dinero ya es bastante estresante por sí solo; no es necesario agregar la hemorragia cerebral que a menudo viene con las discusiones sobre quién tiene razón y quién está durmiendo en el sofá.
Suena simple, pero a veces las cosas más simples conducen a los mejores resultados. Hablamos (y hablamos y hablamos) y finalizamos un presupuesto. Con él, ahora sabemos cuánto podemos gastar en cosas. Vamos a la tienda con metas. Vamos a un restaurante con límites. Consideramos poner dinero en ahorros como un pago obligatorio, como una factura, en lugar de algo que consideraremos hacer si tenemos suficiente efectivo al final del mes.
También terminamos la mayoría de los desacuerdos sobre el gasto discrecional (léase: subjetivamente derrochador) designando una suma específica de nuestro pago neto entre nosotros, como una mesada, y podemos usar ese dinero en lo que queramos, sin preguntas pedido. Lo llamamos "Dinero divertido", pero como ávidos fanáticos de Parque y recreación, también nos referimos a él como el fondo "Date un capricho". ¿Quieres comprar una ronda de bebidas para la pandilla? Date un capricho. ¿Quieres comprar entradas para un concierto de una banda que odio? Date un capricho. ¿Quiere pagar $ 3 para no tener que cruzar la calle para usar un cajero automático asociado con su cuenta corriente? Tratar. Tu. Uno mismo.
Este fondo sirve para otros fines. Para empezar, nos permite sentir que estamos disfrutando de los beneficios de nuestro trabajo sin tener que posponer el disfrute de esos beneficios hasta después de la jubilación. También nos permite tratarnos mutuamente con regalos de una manera que de otra manera tendría menos significado: si le compro algo de nuestro fondo colectivo, es básicamente como si lo hubiera comprado ella misma. El dinero se transfiere, por lo que podemos ahorrarlo y gastarlo en algo como unas vacaciones, e inmediatamente termina las discusiones. sobre el precio de los videojuegos, el whisky elegante o ese vestido que todavía está en su armario con las etiquetas de precio en eso.
Hablar constantemente de finanzas puede no parecer divertido. Y no lo es. Pero conduce a sistemas que funcionan. Si usted es el que más dinero tiene, créelo a mí, un testigo de la otra parte: acusar a su cónyuge de derrochar o frívolos con sus gastos (especialmente cuando está en lo cierto) es la peor manera de entablar una conversación sobre dinero en efectivo. En cambio, trabajar para mostrarle a su cónyuge las formas en que la elaboración de estrategias sobre cómo gasta su dinero (o no lo gasta ...) puede llevar a una vida mejor para ambos. Las vacaciones para las que podría ahorrar o el televisor de gran tamaño en el que podría derrochar o, si le gustan más las tácticas atemorizantes, las casas de retiro que podrá pagar.
Es posible que nuestro sistema personal no sea el adecuado para usted. De hecho, probablemente no lo hará. Pero no lo sabrá hasta que tenga una conversación sobre los gastos con su cónyuge. Y en esencia, ese es nuestro sistema: hablar de estas cosas.
Más que nada, ambos determinamos que nuestra salud financiera es menos un subproducto de nuestro trabajo y está más directamente relacionada con la atención que decidimos dedicarle. Actualmente no estamos experimentando dificultades financieras, pero no somos tan ingenuos como para pensar que eso no cambiará en un futuro cercano o lejano. Nuestro objetivo como pareja es asegurarnos de que nos preparamos para la muerte inminente en todas sus formas, mientras hacemos nuestro mejor esfuerzo. vivir como si la perdición no estuviera sentada en la puerta de nuestra puerta esperando asaltarnos en el momento en que dejamos que nuestra guardia abajo.
Al controlar nuestras finanzas, y entre nosotros, de manera regular, nos ayuda a mantener la guardia alta y nuestra casa en orden. También es, y quién diría que diría esto, divertido. Mi esposa es excelente con el dinero, y verla lidiar con él me da la oportunidad de ver a un maestro en el trabajo. Un maestro que efectivamente me está ganando más dinero con cada momento de esfuerzo. Efectivo que puedo gastar en parmesanos de pollo. ¿Qué no se podría amar?
