La universidad es cara. Esto no es noticia. Pero si tiene hijos, ciertamente es algo que debe considerar porque los precios no están bajando. La universidad promedio en los Estados Unidos cuesta $ 35,720 por año, según EducationData.org. Eso es el triple de lo que costaba un año de universidad hace 20 años.
Como resultado, ahorrar para los costos universitarios de su hijo puede ser un desafío y una revelación. “Muchos padres se quedan boquiabiertos cuando escuchan cuánto cuesta la universidad en estos días”, dice Chris Gullotti, un planificador financiero certificado en Framingham, Mass. "Definitivamente hay un impacto de pegatina".
Pero ahí es donde el 529 cuenta viene en. "Es la mejor manera de ahorrar para los costos universitarios", dice Mark Kantrowitz, un experto en ayuda financiera independiente y ex editor de Savingforcollege.com. Pero dados los crecientes costos de la universidad, ¿cuánto deberían depositar los padres en una cuenta 529?
Lo que debe recordar acerca de las cuentas 529
Como recordatorio, un plan 529 es una cuenta de inversión que proporciona beneficios fiscales cuando se usa para pagar gastos de educación calificados para un beneficiario designado. Los planes obtuvieron su nombre por la sección del código tributario del IRS que los creó en 1996.
Al igual que una IRA Roth, las contribuciones después de impuestos a un plan 529 se invierten en fondos mutuos, ETF y otras inversiones similares, y el fondo crece con impuestos diferidos. Los ahorros se pueden gastar libres de impuestos si el dinero se usa para pagar gastos calificados de educación superior, como matrícula, alojamiento y comida, y los libros de texto requeridos.
Los 50 estados y el Distrito de Columbia patrocinan planes 529, pero no está limitado a invertir en el plan de su propio estado. (Puede obtener información sobre el plan de cada estado aquí.)
Entonces, ¿cuánto deben ahorrar los padres en una cuenta 529?
Las tasas de inflación de la matrícula varían según quién las calcule, pero Savingforcollege dice que la matrícula tiende a aumentar aproximadamente un 5% anual. (Aumentaron un uno por ciento el año pasado durante la pandemia, pero los expertos dicen que es inusual).
Aún así, la cantidad de ahorros que necesita para construir en un plan 529 depende de su objetivo, Kantrowitz dice. ¿Quiere pagar el flete completo de los costos de la educación universitaria de su hijo o solo pagar una parte? Definir cuál es su meta de ahorro cuando nazca su hijo puede ayudarlo a determinar con precisión cuánto contribuir a sus 529 mensuales para alcanzar su meta.
Por lo general, según Kantrowitz, los padres pagan un tercio de los costos universitarios de sus hijos usando ahorros, con el resto proviene de sus ingresos y préstamos estudiantiles (tomados por los padres o el niño). Debido a que la universidad cuesta aproximadamente el triple durante cualquier período de 17 años, Kantrowitz dice que su meta de ahorro debería ser el costo total de la educación universitaria el año en que nazca su hijo.
Entonces, si su hijo nació en 2021 y planea asistir a una universidad privada, el costo total durante cuatro años sería de $ 165,644.
¿Cuánto debe contribuir a un plan 529 cada mes?
Naturalmente, cuanto antes empiece a ahorrar, mejor, dice Gullotti, "debido al poder del interés compuesto". "No espere hasta que su hijo o hija esté en la escuela secundaria para comenzar a ahorrar para sus costos universitarios o se atrasará ", dijo agrega.
Siguiente una estimación de que la matrícula universitaria aumenta en un 5% por año y La regla del tercio de Kantrowitz, un padre de un recién nacido tendría que ahorrar $ 250 al mes desde el nacimiento para que su hijo pueda asistir a una universidad pública de cuatro años en el estado.
¿No quieres hacer los cálculos para tu propio escenario? No hay escasez de calculadoras de costos universitarios en línea, como herramientas de Ahorro para la universidad, Fidelidad, y Consejo de Educación Superior—Que puede usar para determinar cuánto dinero debería contribuir a un plan 529 para su hijo basado en información como la edad de su hijo, el tipo de universidad para la que está ahorrando y su hogar ingreso. “Las calculadoras en línea son fáciles de usar, por eso las recomiendo a mis clientes”, dice Gullotti.
Tanto Gullotti como Kantrowitz recomiendan configurar contribuciones automáticas a un plan 529 desde su cuenta bancaria. "Es posible que tenga la tentación de omitir algunos meses si no está haciendo contribuciones automáticamente", dice Kantrowitz.
Eso puede parecer obvio, pero vale la pena repetirlo: manténgase lo más consistente posible con sus contribuciones 529 y la cuenta de ahorros para la universidad de su hijo estará en excelente forma.
