Entrenador. Consejero. Confidente. Un asesor financiero puede desempeñar múltiples funciones importantes, ayudándole a construir un camino hacia su carrera metas financieras, desarrollar una estrategia de inversión personalizada y maniobrar emocionalmente los altibajos de El mercado.
Cuando tienes uno bueno, esos planificadores valen su peso en oro. Pero, ¿cuándo obtiene un servicio único para todos o una guía de inversión cuestionable? De repente, puede comenzar a parecer que las tarifas que está pagando están siendo absorbidas por un agujero negro.
Entonces, ¿cómo sabe cuándo es el momento de terminar su relación con su asesor financiero? Estos son algunos de los signos reveladores y cómo encontrar un asesor que satisfaga sus necesidades.
1. Parece que no comprenden las necesidades de usted o de su familia.
Un buen asesor financiero aprenderá tanto como sea posible sobre un individuo y una familia antes de crear un programa de inversión, sugiere Harry Grand, quien dirige la oficina de Angeles Wealth en Manhattan Gestión. "No debería haber discusión sobre inversiones hasta que haya una inmersión profunda y un descubrimiento sobre su estilo de vida actual, gastos, miembros de la familia y metas de jubilación", dice.
Pero conocer a un cliente tampoco es un evento único. Por ejemplo, no debería tener que pedirle a su asesor que modele diferentes estrategias para pagar la factura de la matrícula universitaria o jubilarse en diferentes edades: deberían adelantarse a esos problemas, agrega Raymond Lucas, vicepresidente senior de planificación financiera de Integrated Financial Socios. "Si su oferta de servicios y consejos no evolucionan, entonces sabrá que se ha convertido en un producto básico", dice.
2. Sus inversiones no están debidamente diversificadas.
Parte del trabajo de un asesor es crear una estrategia de inversión que reconozca la volatilidad inherente de los mercados. Si eres el que está notando una clara inclinación hacia una clase de activo u otra, debería aparecer una bandera roja, dice Grand.
Por ejemplo, Grand señala que las acciones de pequeña capitalización de EE. UU. Superaron a sus pares más grandes en 2013, 2016 y 2020. Y las acciones de los mercados emergentes, que se centran en regiones como Asia y América del Sur, obtuvieron mejores resultados que las acciones nacionales en 2017. Tener una combinación adecuada de diferentes categorías, incluidos los bonos, le da a su cartera el equilibrio necesario.
"Si bien nunca obtendrá las mayores ganancias en un solo año, evitará grandes pérdidas", dice Grand. Y la historia sugiere que se beneficiará de retornos más consistentes de un año al siguiente.
3. No te están preparando para lo que está a la vuelta de la esquina.
Los mercados están siempre en un estado de cambio. También lo es el código fiscal y el conjunto de leyes relativas a las propiedades. Si la persona que dirige sus inversiones no es proactiva para navegar por esos cambios, probablemente no esté obteniendo lo que vale su dinero. “No debe ser usted quien llame a su asesor para discutir sus inversiones o su plan financiero”, dice Grand.
Las personas con mayores ingresos, que normalmente pagan honorarios de asesoría más elevados, deberían recibir hipotéticos "lo que if ”escenarios para ayudarlos a prepararse para posibles cambios en la legislación tributaria o una nueva dirección en los mercados, dice Lucas. "Esto demuestra que están tomando todas las medidas posibles para prepararte para alcanzar tus metas financieras", dice.
4. Hay una falta de transparencia.
Debe saber exactamente lo que le está pagando a su asesor, lo que puede incluir tarifas de asesoría o comisiones que generan a partir de los productos que venden. Si no obtiene la claridad que desea, probablemente sea mejor dirigirse a la señal de salida, dice Grand.
Si bien hay muchos profesionales honestos que ganan comisiones, el hecho es que ganan más dinero cuando realizan más operaciones. Ser consciente de esos posibles conflictos de intereses puede ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre quién dirige sus fondos.
Grand también insta a tener especial precaución cuando los asesores optan por inversiones que tienen "bloqueos", que impiden que los accionistas vendan dentro de un período de tiempo en particular, o tarifas recargadas. Los inversores deben comprender completamente los términos de las inversiones y la disponibilidad de liquidez.
Esto resultó especialmente cierto durante la crisis financiera de 2008. “Muchos inversionistas creían que los planes complejos indicaban sofisticación y protección a la baja”, dice Grand. “A medida que se desarrollaba la crisis, muchas personas se dieron cuenta de que no entendían el la complejidad de sus programas de inversión, ni los términos de sus inversiones y los riesgos asociados con ellos."
Cómo encontrar un nuevo asesor financiero: qué preguntas hacer
Entonces, ha decidido que su relación existente entre asesor y cliente no está funcionando. ¿Ahora que?
Si está buscando ayuda de otro profesional de planificación financiera, una de las mejores formas de obtener uno bueno es a través de una referencia, dice Lucas. Pregunta a tus amigos. Ponga un sensor en Facebook. Un número creciente de los asesores ven a los clientes virtualmente - una transformación solo acelerada por COVID, por lo que no está tan limitado geográficamente como antes.
Pero no sienta que necesita sumergirse en una nueva relación. Su asesor jugará un papel importante en sus decisiones financieras en el futuro, por lo que necesita la confianza que le faltaba a su profesional anterior.
En particular, pregúnteles cómo miden el éxito en lo que respecta a su cartera. Y asegúrese de tener una idea clara de cómo se les paga, ya sea a través de una estructura de solo pago o comisiones sobre la venta de productos.
En particular, los clientes deben preguntar si un asesor financiero cobra tarifas 12b-1, que a menudo pasan desapercibidas para el cliente, dice Grand. Estas llamadas tarifas de "comercialización y distribución" que los fondos mutuos desembolsan a los corredores y otros Los profesionales de la inversión pueden costarle hasta un 1% al año, por lo que representan un gran lastre para su inversión. devoluciones.
Grand también aconseja a los clientes que se aseguren de que el asesor utilice un custodio independiente, la entidad que realmente mantiene sus valores y registra cada transacción de inversión. El escándalo de Bernie Madoff, donde una sola persona logró guiar las inversiones y llevar todos los libros, fue una gran llamada de atención sobre la necesidad de controles y equilibrios, dice Grand.
Una vez que esté decidido a proceder con un nuevo planificador financiero, puede engrasar los patines proporcionando sus estados de cuenta de inversión y banda más recientes, dice Lucas. Al verificar sus tenencias, les resultará más fácil crear un plan sólido para ayudarlos a usted y a los suyos a alcanzar sus metas financieras.
