¿Es probable una recesión? Bueno, a pesar de lo sombrío del panorama financiero a gran escala, hay buenas noticias economicas allí afuera. Casi todos los trabajos perdidos durante la pandemia han regresado y los empleadores aún están contratando. Meses de cheques de estímulo y cero costos de transporte redujeron la deuda y aumentaron los ahorros. Los estadounidenses enloquecidos viajan, se hospedan en hoteles y van a restaurantes. El dinero se mueve.
Pero mientras gastamos más, obtenemos menos. La inflación galopante, los precios de la gasolina altísimos y la caída en picado de los mercados bursátiles y de criptomonedas eclipsan los indicadores económicos positivos. A medida que el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, sube las tasas de interés para frenar la inflación, la tasa de empleo está en riesgo y las vibraciones empeoran. Los consumidores y los inversores están sufriendo.
“No hay duda en mi mente de que estamos en una recesión”, Howard Dvorkin, Presidente de Deuda.com y guía de finanzas personales, dice. "Tal vez las definiciones económicas y técnicas de una recesión aún no han llegado, pero estamos allí".
Si una recesión es realmente inminente, es mucho mejor estar preparado que sorprendido. Entonces, ¿qué debe hacer para prepararse para una recesión? Pedimos a los asesores financieros y otros expertos su consejo para capear la tormenta. Recomendaron una variedad de tácticas, desde reducir los gastos y acumular ahorros (ambos son más fáciles de decir que de hacer) hasta analizar de cerca las deudas y utilizar las pérdidas a su favor. Esto es lo que debe considerar.
1. Acumule sus ahorros
Recuerda el viejo adagio sobre los árboles: el mejor momento para plantar uno fue hace 20 años. El segundo mejor momento es hoy. Lo mismo se aplica a los ahorros. Ahorre todo el dinero que pueda, a partir de ahora. Y cuando decimos efectivo, nos referimos precisamente a eso: moneda plana, no inversiones o activos. Los asesores financieros generalmente aconsejan crear fondos de emergencia que puedan cubrir al menos de tres a seis meses. valor de los gastos, un concepto que parecerá ciencia ficción salvaje si está viviendo de cheque de pago para cheque de pago Sin embargo, si no tienes ahorros es imperativo que empieces a ahorrar ahora. Y si tienes algunos ahorros, ahorra más. "Si tiene tres meses, es posible que desee estar más cerca del rango de seis meses en caso de que la economía se desacelere y pierda su trabajo". Kyle Hill, planificador financiero de Kansas City, MO dice. “Puede tomar más tiempo que antes conseguir un nuevo concierto”.
2. Recortar gastos
Con el aumento del costo de los bienes de consumo, su cheque de pago parece estirarse al máximo. Si bien puede parecer imposible, debe encontrar formas de gastar menos. “Piense en recortar algunos gastos discrecionales para crear más margen en su presupuesto y poder ahorrar más dinero”, dice Hill. Probablemente no parezca que estás gastando frívolamente. Pero profundiza. Extraiga las facturas de su tarjeta de crédito y busque los cargos recurrentes. ¿Estás suscrito a múltiples servicios de transmisión? Redúcelo a uno durante unos meses. ¿Estás comprando almuerzos todos los días de trabajo? Planifique con anticipación y empaque las comidas. ¿Con qué frecuencia compra alcohol? Incluso si reduce los gastos discrecionales durante algunas semanas, puede marcar una diferencia notable.
3. Aborde cualquier deuda que pueda
Los saldos de las tarjetas de crédito son como el moho negro. Son fáciles de limpiar cuando son pequeños, pero se pudren todo lo que tocan si los dejas crecer. Es un negocio complicado construir un fondo de emergencia mientras se paga la deuda, seguro. Dirija todo el dinero que pueda hoy para pagar la deuda del consumidor (es decir, no hipotecaria), con un énfasis especial en la deuda con tasas variables que probablemente aumenten a medida que la Fed juegue con los intereses tarifas
4. Invierta a largo plazo
Si tiene suficiente efectivo disponible para cubrir seis meses o más, comience a mirar hacia el futuro y utilice las condiciones económicas actuales para su beneficio a largo plazo. Advertencia rápida: como CEO multimillonario de Berkshire Hathaway Warren Buffett hizo la famosa advertencia, es imposible cronometrar o vencer al mercado. Sin embargo, podría ser el momento de considerar oportunidades para comprar barato hoy y vender caro en el futuro.
“Si maximiza su Roth IRA ahora, los mismos fondos en los que habría invertido a principios de año ahora son un 20% o más, más baratos en muchos casos”, dice Hill. “Eso significa que obtienes más acciones por la misma cantidad de dólares en comparación con el comienzo del año”.
No es una apuesta segura. El mercado puede hundirse más antes de tocar fondo y recuperarse. Pero, como señala Hill, a largo plazo, el mercado históricamente tiene una trayectoria ascendente. “Si tiene 30 años y ahorra para la jubilación, lo más probable es que el mercado valga más cuando se jubile que ahora”, dice Hill.
5. Reconsidere su combinación de inversiones
Durante la última década, el mercado de valores se ha disparado como un DJ de pista de baile de Ibiza, manteniendo las manos en el aire para inversiones emocionantes que se duplicarían, triplicarían o más de la noche a la mañana. Ese ambiente de fiesta ha quitado el brillo a los activos más conservadores. Si consulta a un planificador financiero, es posible que le diga que es un momento excelente para revisar su combinación de acciones y bonos en su 401(k) u otras cuentas de inversión.
“No estoy necesariamente abogando por volverme más conservador, particularmente porque el mercado ya ha decaído, pero vale la pena volver a visitarlo si quiere ser más conservador en algún momento en el futuro”, dice Wisconsin Financial tutor Elliot Appel.
6. Cosechar pérdidas de inversión por ganancias fiscales
Tal vez el fondo mutuo en el que tenías tantas esperanzas no te llevó a la tierra prometida. De hecho, perdió una cantidad considerable de dinero. Sin embargo, todavía puede serle útil cuando llegue la temporada de declaración de impuestos. “Si ha invertido en el mercado, tome sus pérdidas fiscales ahora”, dice Dvorkin, señalando que los contribuyentes pueden tomar hasta $3,000 contra ingresos ordinarios en pérdidas. También señala que puede haber ventajas fiscales al convertir cuentas IRA tradicionales con impuestos diferidos en cuentas IRA ROTH sujetas a impuestos, donde los propietarios pagan impuestos, en mercados a la baja donde se registran pérdidas. Tenga en cuenta que esta es una maniobra arriesgada, así que proceda con precaución y con el asesoramiento de un profesional de impuestos si lo intenta.
7. Conviértase en el empleado que su próximo trabajo necesita
Si cree que se avecinan despidos, no pierda el tiempo preocupándose por perder su trabajo actual. Dedique ese tiempo y energía a conseguir su próximo trabajo. A prueba de balas su currículum con nuevas habilidades y credenciales útiles. Si tiene más de 35 años, esto es especialmente importante porque los trabajadores mayores que ganan salarios más altos generalmente son más vulnerables a los despidos que sus contrapartes más jóvenes y más baratas. Hay una amplia variedad de clases, cursos y campamentos de entrenamiento en línea disponibles. Pero elijas lo que elijas, empieza lo antes posible. “Mejora tus habilidades antes de que suceda algo, no después”, dice Dvorkin. “Te lleva tiempo aprender habilidades”.