¿Preferiría admitir que tuvo una aventura o decirle a su cónyuge que tuvo una cuenta bancaria ellos no sabían? Si ignora la admisión de la cuenta bancaria como si no fuera gran cosa, piénselo de nuevo. Para un número significativo de personas casadas, la deshonestidad con respecto al dinero duele más que la trampa.
Considere esto: un poco más de un tercio de los encuestados en un Encuesta CreditCards.com 2018 dijo que preferirían que sus seres queridos los engañaran que ocultarles cuentas bancarias. Pero a pesar de la potencial infidelidad financiera que tiene que devastar un matrimonio, las parejas casadas a menudo son reacios a hablar sobre sus finanzas, en lugar de eso se dejan abiertos a discusiones y violaciones de confianza. Un ejemplo revelador: una encuesta de Experian de 2017 encontró que el 42 por ciento de parejas anteriormente casadas solo se enteró de la deuda de préstamos estudiantiles de su pareja después de que divorciado.
Las parejas casadas estadounidenses están haciendo un mal trabajo hablando entre ellos sobre el dinero, pero no tiene por qué ser tan difícil. Las parejas pueden evitar muchos choques financieros con honestidad y estando dispuestas a comprometerse. "Tener un
1. Conozca las prioridades de su socio (y esté listo para comprometerse)
En términos generales, las personas se dividen en dos enfoques monetarios: ahorradores y gastadores. Los ahorradores odian gastar dinero y los ahorradores gastan más libremente. Cuando se habla de finanzas personales, los ahorradores pueden parecer más virtuosos, pero no se envanezcan demasiado debido a la fuerza con la que se aferra a un dólar. Cuando la frugalidad se convierte en avaricia, hace la vida insoportable, especialmente cuando su cónyuge se inclina a gastar.
Tan pronto como sea posible en su relación, discuta cómo se acercan al dinero como individuos y planifique cómo lo abordarán como pareja. Si ambos gastan o ahorran, felicidades, le espera un viaje tranquilo. Si no es así, sea lo más franco posible e intente encontrar un término medio. "Quieres ser abierto y honesto porque más adelante es que si los objetivos de tu cónyuge no están en línea con los tuyos, entonces se va a generar resentimiento", dijo Beveridge.
2. Definir compras importantes (y liquidarlas entre sí)
No debería tener que alertar a su cónyuge cada vez que compre un paquete de chicle. Si quieren ese nivel de detalle granular en sus compras, o está viviendo en la pobreza extrema o en una relación abusiva. Sin embargo, las compras importantes son diferentes. Los coches y los sofás son caros y es probable que su pareja los vea todos los días. Si creen que gastó demasiado o tomó una mala decisión, recibirán recordatorios de sus compras controvertidas. Puede evitar el estrés hablando con su pareja sobre los artículos caros antes de comprarlos.
Sin embargo, no todas las personas definen lo mismo sobre una compra importante. Podrías ignorar una computadora portátil nueva mientras tu pareja suda una olla arrocera. "Si uno de los cónyuges proviene de una familia que realmente no se preocupa por el dinero, el costo para ellos podría ser de $ 5,000", dijo Beveridge. "Y luego, para alguien que provenga de una familia que ha tenido problemas, $ 500 podrían ser costosos". Asumir que aborda las compras de la misma manera podría resultar en un desastre. En su lugar, tenga una conversación en la que acuerde un umbral de precio.
3. Establecer plazos específicos para los objetivos financieros
La ambigüedad es enemiga de la planificación financiera. A menos que tenga claro cuándo y cómo alcanzará sus objetivos, sus objetivos nunca se cumplirán. Si usted y su cónyuge acuerdan comprar una casa "pronto", ese compromiso podría ser menos firme de lo que parece, gracias a la elasticidad de la palabra "pronto". "Pronto para mí podrían ser seis meses, pronto para usted podría ser un año", Beveridge dijo. Debe decir que desea ser propietario de una vivienda en x número de años. Sin un objetivo establecido por el que trabajar, sus planes carecerán de cohesión y urgencia. Cuando mantienes tu futuro vago, no piensas estratégicamente en dinero, presupuestos o crédito. Si dice que quiere alcanzar una meta en cinco años, es más fácil saber qué pasos debe tomar de inmediato y establecer los puntos de referencia que desea alcanzar en el camino.
4. Cuando hable de dinero, elija sabiamente sus palabras
Por lo general, la palabra "presupuesto" no se recibe con vítores de celebración ni choca los cinco. En el mejor de los casos, la gente acepta con tristeza que es una necesidad desagradable, como un tratamiento de conducto. En el peor de los casos, provoca pánico. “El presupuesto tiene una connotación muy negativa”, dijo Beveridge. “Si dices presupuesto, es lo mismo que dieta. Si digo que te pongas a dieta, enseguida la gente piensa en la privación ". Beveridge sugiere una solución alternativa inteligente y sencilla: no use la palabra "presupuesto". Supongamos que va a hacer un plan para las metas financieras o tomar medidas para salud. Cumplir con un presupuesto suele ser menos doloroso de lo que la gente piensa. Prestar atención a la elección de palabras puede aliviar parte de la ansiedad que conlleva la creación de una.
5. No necesita un presupuesto, pero debe pagar sus facturas
Si su pareja se opone firmemente a la elaboración de presupuestos, incluso después de que haya matizado su lenguaje con el mayor cuidado posible, no se asuste. No tienes que hacer una hoja de cálculo de cada centavo que se mueva a lo largo de tu matrimonio. Asegúrese de que no se corte la electricidad y que los fondos para la universidad de los niños estén creciendo y que usted esté bien, o al menos en buena compañía. Beveridge ha descubierto que muchas parejas de 30 años con dos ingresos no mantienen un fondo común de dinero compartido como lo harían sus padres a su edad. “Ahora tienen tres cuentas corrientes. Tienen una para la esposa, otra para el esposo y una cuenta conjunta ”, dijo Beveridge. "Ellos dirán, está bien, los gastos de nuestra casa son $ 3,000 al mes, por lo que cada uno puso $ 1,500 dólares al mes en esta cuenta conjunta y luego los gastos de la casa se pagan de esa cuenta conjunta, algo así como compañeros de cuarto ". Esto se puede cortar en rodajas aún más finas. Las parejas pueden repartirse los gastos recurrentes entre ellos para mantener un grado de independencia financiera con el que ambos se sientan cómodos.
6. Sea honesto con sus activos e ingresos ...
Aquí tienes una receta fácil para arruinar un matrimonio: finge que eres rico cuando estás arruinado. Gastar más allá de sus posibilidades nunca es sostenible. El choque es inevitable. Y cuando llegue, su cónyuge nunca perdonará su falta de honradez. Le mintió acerca de las verdades básicas de su ser; pensaron que se habían casado con alguien completamente diferente del perdedor en quiebra que resultó ser. Y, por contraintuitivo que parezca, actuar en bancarrota cuando estás secretamente sentado en un fondo fiduciario también es un destructor de matrimonios. Puede pensar que tiene una buena razón para mantener el escondite en secreto, como si se trata de una inversión o un fondo de emergencia, pero a nadie le gusta cuando su cónyuge le guarda secretos.
7.... Y sea honesto con su deuda
Admitir que está endeudado se siente como confesar un crimen. Y su cónyuge es a menudo la persona más difícil de reconocer. Pero por dolorosa que pueda ser esa conversación, es una que debes tener. Mantener su deuda en secreto destruirá su matrimonio a largo plazo. "Si no es honesto acerca de la deuda, es probable que vuelva a morderlos a ambos", dijo Beveridge.
La deuda se propaga a lo largo de toda su vida financiera. El servicio de la deuda compromete su capacidad para realizar nuevas compras porque tiene menos crédito disponible y porque su dinero se consume con los intereses. A medida que sus pagos se disparan y sus ahorros disminuyen, su historial crediticio hace que las compras importantes sean más caras o incluso a veces imposibles. Tan malo como puede ser admitir que le debes a Mastercard o Sallie Mae cinco o seis cifras, es 100 veces peor cuando esperas hasta el último minuto. "No quiere que se publique cuando solicita una hipoteca y, adivinen qué, uno de los cónyuges tiene un crédito realmente malo y su índice de deuda es demasiado alto para obtener uno", dijo Beveridge.
8. No es necesario que lo comparta todo (pero no guarde secretos)
No es necesario que comparta todos sus activos con su cónyuge. Las pre y post nupcias existen por una variedad de buenas razones. A veces tiene sentido que las parejas Evite mezclar activos como fideicomisos o propiedades.. Tal vez sea copropietario de una propiedad con sus hermanos y sea más fácil no involucrar a su cónyuge. Puede ser un segundo matrimonio en el que tanto usted como su cónyuge se casan con bienes que se sienten más cómodos manteniendo separados. En cualquier caso, no es necesario que comparta el dinero o los activos con su cónyuge. No obstante, debe informarles que existe el dinero o el activo.
