Sa pole kunagi tundnud end täiskasvanuna. Teie karjäär õitseb ja teie pere kasvab. Inimesed võtavad teid kui professionaali ja lapsevanemat tõsiselt. Kui olete oma tuleviku üle põhjalikult mõelnud, olete kindel, et olete selleks valmis osta maja. Kahjuks peate selle sammu astumiseks tegema midagi, mis lapsepõlvest maha jäi: helistama emale ja isale ning paluma neilt laenu.
Tundub tuttav? Laenu küsimine vanematelt muutub tänapäeva täiskasvanute jaoks üha enam reaalsuseks. Vanemad on praegu USA suuruselt seitsmes eluasemelaenu andja. Tegelikult leidis Legal & General Groupi uuring, et raha eest, mille vanemad täiskasvanud lastele laenasid, aitas 2018. aastal osta 1,2 miljonit kodu. See raha aitas rahastada 317 miljardi dollari väärtuses eluaseme ostmist.
Põhjused, miks millenniaalid (43 protsenti ülalmainitud uuringus mainitud inimestest on alla 34-aastased) pöörduvad ema ja isa poole, et võtta suured sammud elus on ilmselged: õppelaenuvõlg, paigalseisvad palgad, kõrged lapsehoolduskulud ja üldine rahutus seoses tulevik. Kui ema ja isa on piisavalt likviidsed, on nad parem laenuandja kui pank.
Kuid isegi kui kõik osapooled on kokkuleppega nõus, võib omanikku vahetav raha suhteid muuta.
"Tagasi pöördumine ja abi palumine võib tunduda alandav," ütleb Tracy Beveridge, New Jersey raamatupidaja, kellel on aastakümnete pikkune perede ja ettevõtete nõustamise kogemus. "Tundub, et olete jälle viieaastane."
Kuigi vanematelt kingituse või laenu küsimine võib tunduda ületamatult ebamugav, kuid on häid uudiseid. Olete ratsionaalne täiskasvanu ja olete võimeline kasutama keerukaid veenmismeetodeid – ja täiskasvanuna teiste täiskasvanute seas käitumine võib palju kohmetust tasandada.
Tõsi küll, on põhjust karta oma vanematelt rahalise abi saamiseks pöörduda. San Francisco lahe piirkond varandusnõustaja Brent Thomas hoiatab vanematele lootmast, välja arvatud juhul, kui see on vältimatu. Emal ja isal võib olla vähem raha, kui arvate. "Paljudel juhtudel ei ole vanemad tõesti võimelised oma lastele raha laenama nii palju, kui nende lapsed arvavad, et nad on," ütleb ta.
Pärast aastakümnete pikkust raha jagamist koolidele, spordivormidele ja -varustusele, bändipillidele, riietele, transpordile, invisalign traksidele. ja mis seal ikka, vanematel võib pärast parimat sissetulekuaastat väheks jääda. Kui nad on kindla sissetulekuga, võivad nende sularahavarud kahanema. Selle tulemusena võib nende laste tänane aitamine ohustada pere homset tulevikku.
"Nüüd ei saa nad ise oma pensioni eest maksta ega oma hüpoteeklaenu, olenemata sellest, millised need asjad on," ütleb Thomas. "See käivitab tõesti negatiivse stsenaariumi."
Kui olete kindel, et teie vanemad saavad teile vajalikku abi lubada, on parim plaan minna üks kord suureks ja mitte enam küsida – ja omada väga konkreetset ettekujutust sellest, mida vajate. "Parem on küsida täna 10 000 dollarit, kui tulla tagasi ja öelda "kas mul on 200 dollarit, kas mul on 500 dollarit?"" Beveridge ütleb. "Nii peate oma nägu määrima ainult üks kord."
Konkreetsus aitab neid vestlusi. Vanemad eelistavad peaaegu kindlasti vara, mis teile pikemas perspektiivis kasu toob, näiteks maja või auto. Nad tunnevad end hästi, kui investeerivad vastutustundlikku isikusse, kes ehitab tulevikku, selle asemel, et võimaldada kulutajat, kes ei saa oma rahaasjadega hakkama.
Suure summa küsimine on hirmutav. On ahvatlev vältida seda isiklikult tegemast. Kuid sa ei ole ülikoolilaps, kes on läbi löönud raha, mis oleks pidanud kestma terve semestri. Venmo taotlus seda ei vähenda. Sa pead oma vanematele silma vaatama.
"Kui kavatsete raha küsida, peab see olema isiklik vestlus, mitte neile tekstisõnumi saatmine," ütles Thomas.
Siin saab teie täiskasvanueas teie suurim vara. Kasutage oma töökogemust. Unustage, et need inimesed mäletavad iga piinlikku hetke teie lapsepõlvest. Käsitlege vestlust nii, nagu teeksite ärikohtumisel potentsiaalsetele sidusrühmadele ettekande.
Earl Knecht of Napa oru varahaldus ütleb, et lapsed peavad oma vanematele näitama, et nad mõistavad, mida nad küsivad. Kui nad taotlevad laenu, peaksid nad näitama, et neil on tagasimakseplaan. Kui nad küsivad kingitust, peavad nad näitama, kuidas nad raha läbimõeldult kasutavad.
"Peresisene laenuandmine võib osutuda väga kleepuvaks ja põhjustada palju valu, kui seda ei käsitleta hästi, seega suhtuge sellesse professionaalselt nagu iga teise laenuandja puhul," ütleb Knecht. "Kui te pole rahaga väga vastutustundlik olnud, on veelgi olulisem näidata, et võtate seda tõsiselt."
Kas küsite abi hüpoteeklaenu osas? Olgu, millal sa eeldad, et nad saavad oma osa tagasi? Kas teil on müügiplaane ja kas kodu turuväärtus on suurem? Näidake oma tööd. Andke neile numbrid. Koostage tagasimakseplaan. Ole võimalikult läbipaistev.
See töö mitte ainult ei tõesta teie vanematele, et näete seda tehingut ärilise asjana, vaid ka selle nimel, et leevendada küsimisest tekkida võivat häbi.
Kui olete närvis oma vanemate poole raha saamiseks, küsige neilt muud tüüpi abi. Kaasake nad varakult oma majaotsingusse. Määrake oma rahaasjad ja uurige ning öelge, et soovite nende nõuandeid.
"Võite olla aus ja öelda, et peate sissemakse hüvitamiseks hankima mõnest allikast 20 000 dollarit, aga mul pole seda veel," ütleb Thomas. "Ja siis võib see olla vestlus sellest, kuidas see tähendab, et elate veel kaks aastat korteris või leiate koha, kust seda laenata."
Vestlus võib aidata teil hinnata nende huvi rahaga abistamise vastu. Ja see annab vanematele võimaluse vabatahtlikult oma kavatsust aidata; võib-olla ei pea te kunagi neilt seda küsima.
"See annab pereliikmele võimaluse öelda: "Teate, selle asemel, et üüri maksta, poleks mul midagi selle vastu, kui laenaks teile 20 000 dollarit, et aidata teil sissemakse kokku saada," ütles Thomas.
Ja kui te küsite ja nad ütlevad ei, võib see haiget teha. Siiski peate sellega leppima ja edasi liikuma. "Võib olla palju põhjuseid, miks nad ütlevad ei, ja te peate seda väga austama," ütles Thomas. "Kuulide taga võib olla põhjuseid, millest te pole teadlik ega ole lihtsalt teadlik, miks nad seda ei tee."
Kui nad ütlevad jah, mõistke, et teie privaatsus on ohus. Tõenäoliselt otsivad nad teie ostu ja investeerivad sellesse rohkem kui varem. See on nende õigus ja teie huvides on ka nendest asjadest eelnevalt rääkida: kuidas hoiate neid kursis? Kuidas check-in välja näeb? Sest kuigi ema ja isa pangal ei pruugi olla kõrge krediidi kulukuse määra, on neilt saadud laenuga kaasas muud peenkirjad.
