Ameerika vanemad pole kunagi olnud rohkem stressis. Peaaegu pooles riigis kahe vanemaga leibkonnad, mõlemad vanemad töötavad täiskohaga ⏤ võrreldes 31 protsendiga leibkondadest 1970. aastal. Ja paljud teevad seda välja rahaline vajadus, mitte ainult karjääriambitsioonide tõttu. See pole kunagi rohkem maksnud last kasvatada, osta maja, päevahoiu eest tasuda või pane laps kolledžisse kui täna. Näiteks Washingtonis maksab keskmine pere 35 782 dollarit aastas, et kaks last toas hoida päevahoid, suurim summa riigis. Pole siis üllatav, et nii paljud vanemad peavad töölt lahkumist kodused vanemad. Miks mõlemad töötavad, kui pool teie palgast läheb otse lastehoiule?
Otsus, kas üks vanem peaks töölt lahkuma, on ilmselgelt isiklik ja sõltub paljudest teguritest, millest mõned on rahalised, kuid paljud teised mitte. Fakt on aga see, et kui numbrid ei summeeru, ei saa üks vanem seda kuidagi teha töölt lahkuma lastega koju jääda. Aga kuidas aru saada, mis on võimalik? Ühest sissetulekust elamise muude finantsmõjude abistamiseks⏤ võtsime ühendust Matt Beckeriga, Floridas asuva ühise kalanduspoliitika asutajaga.
1. Küsige endalt: mida sa tahad teha? Mis on eesmärk?
Enne kui numbreid kokku tõmbate, peate endalt küsima, miks te kaalute lõpetamist. Kas sellepärast, et sa vihkad oma tööd? On stress kahest täiskohaga töötavast vanemast saavad teie perele liiga palju või abielu? Või tahad lihtsalt lastega koju jääda?
Nii kontoris töötamise kui ka laste kasvatamisega kaasnevad kulud, mistõttu on oluline enne tormakate otsuste tegemist kindlaks teha, mis on lõppeesmärk. Kas teie olukorda saab parandada, vähendades töötunde, vahetades osalise tööajaga tööle või kolides oma lapse odavamale päevahoid? Ja mis paneb teie perele rohkem stressi: kas proovite iga kuu kulusid kärpida, et elada ühe sissetulekuga, või see, et mõlemad vanemad on mures töö ja päevahoiu vahel ühitamise pärast?
"Mida sa teha tahad?" ütleb Becker. "Kas sa tahad töötada või tahad olla oma lastega koju? Mõlema otsuse rahalised tagajärjed on olulised ja seda tuleks tõsiselt võtta, kuid lõppeesmärk on ehitada üles elu, mida soovite ja mis teeb teid õnnelikuks.
2. Arvutage, kui palju teie sissetulek väheneb
Eeldades, et üks vanem jääb koju, on numbrite juhtimine üsna lihtne. See algab teie uue sissetuleku arvutamisest ja selle võrdlemisest oma kuludega.
"Kui langete ühe sissetulekuni, võib teie kojuviimise netopalk tegelikult tõusta, kuna kuulute nüüd madalamasse maksuklassi, " ütleb Becker. Selle tulemusena peetakse igalt palgalt kinni vähem makse, mis jätab teile igal kuul rohkem raha, kui oleksite oodanud. Becker soovitab uue igakuise kojuviimise tasu arvutamiseks kasutada saiti nagu Paycheckcity.com.
Samamoodi soovitab ta kasutada sellist tööriista nagu Turbo Tax's TaxCaster, et hinnata, kui palju teie föderaalmaksud langevad. Ilmselgelt, kui sa maksa ise, võite kulutada aega järgmise aasta maksudeklaratsiooni näidisele täitmisele, kuid uue madalama maksuklassi põhjal oletamine ei toimi.
"Kuna meil on progresseeruv maksuseadustik ja te läbite mitu maksuklassi, " ütleb Becker. "Sa ei saa selle väljaselgitamiseks lihtsalt oma maksuklassi kasutada. Samuti peate arvestama lapse maksukrediiti ja selliseid mahaarvamisi. Kui soovite olla täpne, vajate tõesti mingit tööriista.
Kaks viimast asja, mida uue kojuviimise palga arvutamisel arvestada: tervisekindlustus ja pensioni säästmine. Kas olite enne töölt lahkumist hõlmatud tööandja tervisekindlustusega? Kui jah, peate võib-olla üle minema pereplaanile, mis maksab kuus rohkem ja vähendab teie kojutulekut. Samamoodi suurendab tööpartner oma 401k panus selleks, et aidata kompenseerida kaotuse panust või kompenseerida teisest töökohast. Kui jah, siis jällegi tähendab see väiksemat palka.
3. Lisage KÕIK oma kulud
Ainus viis saada selget pilti selle kohta, kas saate endale lubada ühe sissetulekuga elamist, on välja mõelda, kuhu kogu teie raha iga kuu läheb. Kui sul veab, siis juba jälgige kulusid Quickenis. Kui ei, siis peate natuke jalgade tööd tegema. Järgmine samm, ütleb Becker, on liita kõik oma ⏤ fikseeritud, muutuvad, ebaregulaarsed ja hädaabikulud ⏤ ning vaadata, kust välja tuleb. Kuigi suurim väljaminek, mida tõenäoliselt kaotate, on lapsehooldus, ärge unustage, et töötamine maksab teile raha: toit, riided, pendelränne (bensiin, parkimine, rongi hind), kohv, keemiline puhastus, autohooldus – see kõik liidetakse kokku ⏤ ja see kõik on raha, mis läheb tagasi tasku.
„Kaasake arveid, nagu kinnisvaramaksud, elu- ja kodukindlustusmaksed ning iga-aastased või ebaregulaarsed kulud, nagu koduhooldus, autoremont, kingitused, reisimine, kõik, mida teate, tuleb ette, kuid te ei tea tingimata, millal midagi arvesse võtta." Becker lisab. Ja ta rõhutab, et ärge unustage kõigepealt maksta endale nii pensionisäästu kui ka teie vihmapäeva fond. Kuigi Becker tunnistab, et tavaline hädaabifond on 3–6 kuu kulud, tuleb seda suurendada. "Te lisate siin riski, sest kui see üks inimene kaotab töö, pole teil sissetulekut."
Samuti olge ettevaatlik, et kasutaksite tegelikke kulunumbreid, mitte ettenägematuid eelarve eesmärke tahe kulutage väljas söömisele, reisimisele või riietusele, kui teil on ainult üks sissetulek. Mõned inimesed unustavad – või ei taha – liita oma jooksvad kulud kokku sama palju, kui nad kavatsevad kulutada, ja nagu igaüks, kes on eelarves, teab, et see alati ei õnnestu.
"Ma oleksin ettevaatlik eeldades, et saate lihtsalt loobuda paljudest asjadest, näiteks väljas söömisest ja reisimisest," ütleb Becker. keskenduks kuludele, mis kindlasti muutuvad, nagu lastehoid, pendelrände kulud, keemiline puhastus, teie riidekapp.
Lõpuks lisage uusi kulutusi, nagu teie pereplaani tervisekindlustus ja pikaajaline puue, mis Beckeri sõnul on veel üks suur kaitse, mis teil võib olla, kui teil on ainult üks sissetulek.
"Kui olete pere ainus sissetulekute teenija, on pikaajaline invaliidsuskindlustus tõeliselt väärtuslik kaitse," lisab Becker, "see tagab teile sissetuleku isegi meditsiiniliste probleemide korral. hoidis teid pikemat aega tööta." Esimene koht, kus peaksite kindlustuskaitset otsima, peaks olema oma tööandjalt, kuid sageli saate individuaalse kindlustuskatte, mille saate ise tugevam. Pole üllatav, et see on ka kallim ja raskem hankida.
4. Võrrelge numbreid
Niisiis, kuidas numbrid välja näevad? Mis vahe on teie sissetulekute ja kulude muutuste vahel? Kas olete positiivne või negatiivne?
"Kui see on netopositiivne, teisisõnu, teie sissetulek väheneb vähem kui teie kulud Töökoha vähendamine ja töölt lahkumine on midagi, mida sa tahad teha, siis peaksid olema vabad seda teha,“ Becker ütleb.
Ta lisab: "Enamikus olukordades olete tõenäoliselt stsenaariumis, kuigi sissetulekute langus on suurem kui langus kuludes." Sel juhul peate välja mõtlema, mis see erinevus on, ja leidma, kuidas oma muudatusi teha kulud. See ei tähenda, et see pole võimalik, vaid lihtsalt seda, et peate tegema mõningaid kärpeid.
5. Tehke proovisõit
Becker soovitab proovida paar kuud ühe sissetulekuga elamist enne töölt lahkumist. Ta soovitab võtta vahe sissetulekute ja kulude muutuse vahel ning paigutada see otse säästudesse, tehes sisuliselt näo, nagu seda polekski. Näiteks kui teie sissetulekute ja kulude vahe on nüüd 500 dollarit kuus, hakake seda maha võtma ja harjutage elamist uuest väiksemast sissetulekust. Lisaks lihtsalt tõestamisele, et saate uue elustiiliga hakkama, kogub see Beckeri sõnul ka sääste, mida saate ülemineku haldamiseks kasutada.
Kui teate, kui palju vähem raha iga kuu teenite, on lihtsam hakata välja mõtlema, kus oma eelarves muudatusi teha, olgu selleks siis vähem väljas söömine, reisimise vähendamine jne. "Hakkake nende muudatustega töötama kohe, enne kui peate need tegelikult tegema, ja kuni teil on veel see lisatulu," ütleb Becker. "Kui saate sellega hakkama, siis suurepärane, võite end mugavalt tunda, kui seda tööd vahetate. Kui te ei saa seda teha, kui see on tõesti võitlus, siis võib-olla pole te veel päris valmis loobuma."
6. Ärge unustage mõelda pikaajaliselt
Tulevikku on lihtne silmist kaotada, kui oled hädas täiskohaga lapsevanemaks olemise ja kahe täiskohaga töökohaga. Kuid oluline on tagasi astuda ja mõelda pikale perspektiivile. Pidage meeles, et pere eelarve on kõige kitsam, kui lapsed on alla 5-aastased, ja kuigi praegu võib olukord olla raske, ei ole see alati nii.
"Kindlasti on võimalik, et olenevalt palgast ja lapsehoolduskuludest ning muudest kaasnevatest kuludest on teie jaoks vähemalt üks töö maksab teile rohkem kui praegu," ütleb Becker, "aga on ka võimalik, et see võib kesta vaid paar aastat." The eeldusel, et teie sissetulek kasvab karjääri edenedes ja teie lapsed lõpetavad lastehoiu tasuta avalikkusega. koolid. Siiski on oluline arvestada selliste asjadega nagu tulevase sissetuleku kaotus, kuid mitte tingimata nendega arvestama potentsiaali ja tõstab, vastav raha ei panustatud 401k ja väiksem sotsiaalkindlustushüvitis peale pensionile jäämine.
"On tehtud palju uuringuid, mis näitavad, et eriti naised ohverdavad palju karjääritulude ja lastega koju jäämise nimel, " ütleb Becker. „Kui sa tahad seda teha, peaksid sa seda kindlasti tegema olenemata sellest, kas oled ema või isa. Kuid on reaalsus, et kui lahkute praegu tööjõust, on vähemalt hea võimalus, et see toob hiljem kaasa madalama sissetuleku ja raskema karjääri. Kui need on asjad, mis on teie jaoks olulised, siis võib-olla tasub see praegu välja jätta ⏤ isegi kui see on praegu rahaline kaotus.
Sellegipoolest, Becker järeldab, tuleb see kõik tagasi teie algsete kavatsuste juurde. „Kas saaksite pensionile jääda varem või suurema rahaga, kui jätkaksite tööd, mitte ei jääks lastega koju, isegi kui te seda teha ei taha? Muidugi. Kuid see pole kõige selle mõte. Eesmärk on teha seda, mida tahad, ja olla õnnelik.
