Kolledž on kallis. See ei ole uudis. Kuid kui teil on lapsi, peaksite seda kindlasti kaaluma, sest hinnad ei lange enam. Vastavalt andmetele maksab USA keskmine kolledž 35 720 dollarit aastas EducationData.org. See on kolm korda suurem kui 20 aastat tagasi maksis kolledži aasta.
Selle tulemusena võib teie lapse kolledžikulude säästmine olla keeruline – ja silmad avavad. "Paljud vanemad ahmivad õhku, kui kuulevad, kui palju kolledž tänapäeval maksab," ütleb Chris Gullotti, sertifitseeritud finantsplaneerija Framinghamis, Massachusetts. "Kindlasti on kleebiste šokk."
Aga see on koht, kus 529 konto tuleb sisse. "See on parim viis kolledži kulude säästmiseks," ütleb Mark Kantrowitz, sõltumatu finantsabi ekspert ja Savingforcollege.com endine väljaandja. Kuid kui palju peaksid vanemad 529 kontole kulutama, arvestades kolledži kasvavaid kulusid?
Mida 529 konto kohta meeles pidada?
Värskendamiseks on 529 plaan investeerimiskonto, mis pakub maksusoodustusi, kui seda kasutatakse määratud kasusaaja kvalifitseeritud koolituskulude tasumiseks. Plaanid teenisid oma nime IRS-i maksuseadustiku jaotise järgi, mis lõi need 1996. aastal.
Sarnaselt Roth IRA-ga investeeritakse 529 plaani maksujärgsed sissemaksed investeerimisfondidesse, ETF-idesse ja muudesse sarnastesse investeeringutesse ning fond kasvab maksude edasilükkamise alusel. Säästu saab kulutada maksuvabalt, kui raha kasutatakse kvalifitseeritud kõrghariduse kulude, näiteks õppemaksu, toa ja toitlustuse ning vajalike õpikute tasumiseks.
Kõik 50 osariiki ja Columbia ringkond toetavad 529 plaani, kuid te ei piirdu ainult oma osariigi plaanidesse investeerimisega. (Saate teada iga osariigi plaani kohta siin.)
Niisiis, kui palju peavad vanemad 529 kontolt säästma?
Õppemaksu inflatsioonimäärad varieeruvad sõltuvalt sellest, kes neid arvutab, kuid Savingforcollege ütleb, et õppemaks kipub igal aastal tõusma umbes 5%. (Eelmisel aastal pandeemia ajal suurenesid need ühe protsendi võrra, kuid ekspertide sõnul on see ebatavaline.)
Siiski sõltub teie eesmärgist, kui palju kokkuhoidu peate 529 plaanis kokku hoidma, Kantrowitz ütleb. Kas soovite maksta oma lapse kolledžiõppe kulude eest täistasu või maksta ainult osa? Kui määratlete, mis on teie säästmiseesmärk, kui teie laps sünnib, saate täpselt kindlaks teha, kui palju panustada iga kuu nende 529-sse eesmärgi saavutamiseks.
Tavaliselt maksavad vanemad Kantrowitzi kohta kolmandiku oma lapse kolledžikuludest säästude abil. ülejäänu tuleb nende sissetulekust ja õppelaenust (võetavad kas vanemad või laps). Kuna kolledži kulud 17-aastase perioodi jooksul ligikaudu kolmekordistuvad, peaks Kantrowitz ütleb, et teie säästueesmärk peaks olema teie lapse sünniaasta kolledžihariduse kogukulu.
Seega, kui teie laps on sündinud 2021. aastal ja ta kavatseb osaleda eraülikoolis, oleks nelja aasta kogukulu 165 644 dollarit.
Kui palju peaksite iga kuu panustama 529 plaani?
Loomulikult, mida varem hakkate säästma, seda parem, ütleb Gullotti, "liitintressi suurendamise võime tõttu." "Ära oodake, kuni teie poeg või tütar läheb keskkooli, et hakata oma kolledžikuludeks säästma, muidu jääte maha," ta lisab.
Järgnev hinnanguliselt tõuseb kolledži õppemaks 5% aastas ja Kantrowitzi ühe kolmandiku reegel, peaks vastsündinu vanem säästma alates sünnist 250 dollarit kuus, et tema laps saaks osariigis nelja-aastases avalikus kolledžis osaleda.
Kas te ei taha oma stsenaariumi jaoks matemaatikat teha? Internetis ei ole puudust kolledži kulude kalkulaatoritest, näiteks tööriistadest Säästmine kolledži jaoks, Truudusja Kolledži juhatus– mida saate kasutada selleks, et määrata, kui palju raha peaksite oma lapse 529 plaani panustama põhineb teabel, nagu teie lapse vanus, kolledži tüüp, mille jaoks säästate, ja teie leibkond tulu. "Onlain-kalkulaatoreid on lihtne kasutada, mistõttu soovitan neid oma klientidele," ütleb Gullotti.
Gullotti ja Kantrowitz soovitavad mõlemad oma pangakontolt seadistada 529 plaani automaatsed sissemaksed. "Teil võib tekkida kiusatus paar kuud vahele jätta, kui te ei tee sissemakseid automaatselt," ütleb Kantrowitz.
See võib tunduda ilmselge, kuid seda tasub korrata: olge oma 529 panusega võimalikult järjekindel ja teie lapse kolledži säästukonto on suurepärases korras.
