Olen 34 ja töötan. Me lihtsalt ostis maja ja ootame varsti last – meie esimest. Aasta lõpu osas finantsplaneerimine, millised on mõned asjad, mida ma pean enne 2019. aasta lõppu kinnitama? Kas aasta lõpu finantskontrollnimekiri tuleb üle vaadata? Kas see muutub nüüd, kui olen majaomanik ja ootan last? Igasugune abi oleks väga teretulnud. — Terry, meili teel
Detsember tormab mööda. Enamikul meist pole aasta lõpus palju lisaaega. Ja veel, viimase hetke finantsstrateegia koostamine võib olla hästi kulutatud aeg. See kehtib eriti teiesuguse kohta, kelle elus on toimumas paar suurt muutust.
Maja osas on oluline hakata mõtlema maksumõjudele, mis võivad olla märkimisväärsed. Kuna eelmisel aastal jõustunud maksukärbega tavapärane mahaarvamine peaaegu kahekordistus – see on 24 400 dollarit paaridele, kellel on 2019. aastal ühine tuludeklaratsioon – vähem inimesi täpsustab praegu oma mahaarvamisi. Ja kuna maksate oma uue kodu eest kinnisvaramaksu ainult osa aastast, kuulute tõenäoliselt nende hulka, kes seda ei tee.
Kui teate, et kavatsete niikuinii teha tavapärase mahaarvamise, võiksite oma aastalõpu kinnisvaramaksu tasumise jaanuarini edasi lükata, ütleb ettevõtte nõustaja David Hunter. Horizons Wealth Management Asheville'is, Põhja-Carolinas. Kui koondate oma 2019. ja 2020. aasta kinnisvaramaksud üheks kalendriaastaks, saate võib tehke järgmisel aastal piisavalt mahaarvamisi, et detailidesse lisamine annab teile suurema pausi. On tõsi, et saate ühe aasta jooksul maha arvata ainult 10 000 dollarit osariigi ja kohalikke makse. Aga kui loodate, et teil on rohkem mahaarvatavad kulud järgmisel aastal nagu hüpoteegi intressid ja heategevuslikud annetused, võib arvutus olla erinev. "Vähemalt on teil võimalus (kinnisvaramaksud) maha arvata, kui suudate tavapärast mahaarvamist ületada, " ütleb Hunter.
Kuna teil on teel laps, võib see olla hea aeg ka oma ravikindlustusvõimaluste ümberhindamiseks. Lisaks oma naise OB/GÜN-i kontrollidele ja sünnitusele, võite sellel esimesel aastal iga paari kuu tagant külastada lastearsti. Nii et jah, arved lisanduvad kiiresti.
See tähendab, et tasub kontrollida oma raviplaane teie või teie abikaasa tööandja kaudu, eeldades, et vähemalt ühel teist on teie hüvitiste paketi osana tervisekindlustus. Kuigi suurema mahaarvamisega plaanid on sageli kõige mõistlikumad inimestele, kes ei tarbi palju tervishoiuteenuseid, ei ole teie pere kahjuks järgmisel aastal selles paadis. Mõni võrdlusostlemine on kindlasti asjakohane.
Kas jäite teie ettevõtte avatud registreerimisperioodist vahele? Ärge muretsege. Lapse saamine on üks "kvalifitseeruvatest sündmustest", mis võimaldab teil teha aasta keskel muudatusi kas tööandja või Marketplace'i plaanis.
Kui olete hõivatud oma finantsmaja korda saatmisega, võiksite 2019. aasta lõppedes nimekirjast linnukese märkida:
- Puudutage neid paindlikke kulukontosid. Finantsinspektsioonid töötavad „kasuta või kaota“ põhimõttel – te ei saa saldosid sellest aastast järgmisse üle kanda. Nii et kui teil või teie abikaasal on üks neist ja raha on veel üle, kasutage seda arstiarvete või laborikulude tasumiseks või isegi kontaktläätsede täitmiseks.
- Veenduge, et teil on piisav eluiga ja puue kindlustus. Nüüd, kui teil on palgast olenevalt väike inimene, vajab teie pere rahalist turvavõrku. Saate osta poliise igal ajal individuaalselt turult, kuigi avatud registreerimisperioodid on hea võimalus võrrelda neid teie tööandja pakutavate kindlustusvõimalustega. Sageli saate osta suurendatud soodustuse, mis ületab9 teie pakutava põhikindlustuse soodustuste pakett – ja grupilepingud on tavaliselt odavamad kui üksikturul pakutavad poliisid, ütleb Jahimees.
- Kalibreerige oma säästmisstrateegia ümber. Rõivaste, millest nad kiiresti välja kasvavad, ja mähkmete vahel, mida nad kiiresti määrduvad, on imikud iga vanema tšekiraamatu jaoks tohutu pinge (vabandust selle šokeeriva uudise pärast!). Lisage äsja ostetud maja ja teie rahaasjades on äkitselt palju vähem vigu. Kasutage pärast jõule suhteliselt rahulikku aega, eriti kui teil on töölt vaba aega, mõelge välja, kuidas saate oma 401 (k) sissemakseid ja hädaabifondi suurendada. "Uue hüpoteegi ja uue lapse puhul on pehmenduse olemasolu palju olulisem," ütleb Hunter.
Need peavad olema metsikud ajad nii teile kui teie naisele, pühade ja teie kodus oleva pisilapse ootuse vahel. Hea, et jääte piisavalt selgeks, et mõelda, kuidas saaksite oma rahaasju kokku hoida, enne kui asjad veelgi hullumaks lähevad.
