Abi teel. See pole lihtsalt ikooniline Grateful Deadi lugu, see on tõde tegevuses tänu Ameerika päästeplaan. 1,9 triljoni suurune pandeemiaabipakett on toonud sisse kolmanda stiimulimaksete ringi, mis tuleb otsedeposiitide, tšekkide ja deebetkaartide kaudu. Raha on juba saabumas – kontrollige oma olekut siin.
Kuid maksega kaasneb küsimus: kuidas seda kulutada? Esiteks ärge kuulake Twitteri ega oma grupivestluse nõuandeid. Ärge püüdke oma ootamatut tulu mitmekordistada, "investeerides" seda kolmanda astme krüptovaluutasse või digitaalsesse NBA tipphetki või lastes sellel veereda suure märtsihulluse panusega. Sul peab olema plaan.
"Vastasel juhul rikute selle tõenäoliselt ära," ütleb Janet Alvarez, isikliku rahanduse ekspert Tark leib.
Alvarez juhib tähelepanu sellele, et see kevad on mõne pere jaoks suurepärane. Kolm asja toimub peaaegu üheskoos: stiimulikontroll, teie tavaline maksutagastus ja uued maksukrediidid. Paljud vanemad võivad lähinädalatel oma arvelduskontot vaadata ja märgata suuremat saldot kui kuude jooksul. Kui teil on ülalpeetavaid, saate ka nende eest 1400 dollarit – see tähendab, et kahe vanema ja kahe lapsega leibkond, kes teenib alla 150 000 dollari, peaks saama 5600 dollarit.
Kuid selle asemel, et kulutada raha ad hoc, kaaluge triaaži. “Esimene asi, mida pere peaks seda raha saades tegema, on välja mõelda, kuidas seda raha kasutada oma oluliste kulutuste katmiseks,“ ütleb Rich Hendrickson, Bentoni osariigis Kentuckys asuva piirkondlik partner juures Samaaegsed nõuandjad. See tähendab selliseid asju võlgade tasumine ja veenduge, et teie hädaabifond on tagasi mõistlikus tasakaalus.
Siin on mõned olulised asjad, mida meeles pidada enne stiimuli kontrollimist.
1. Enne hüpoteeklaenu või üüri tagasimaksmist tehke mõned uuringud.
Kui teil on tõesti raskusi – võib-olla olete olnud töötu või toibute endiselt töötusest –, on teie esimene instinkt stiimuliks võib olla üüri või hüpoteegi maksmine, kuna need on tõenäoliselt suurimad igakuised kulutused ja tunduvad seega kõige suuremad oluline. Kuid võib-olla oleks mõistlik sellest hoiduda ühel põhjusel: praegu kehtivad ulatuslikud üüri- ja hüpoteeklaenu moratooriumid võivad teie makseid kaotada, edasi lükata või vähendada.
Kui sa oled rentimine, külastage tarbijate finantskaitse büroo nimekirja Abi üürnikele. Agentuur peab ka nimekirja hüpoteeklaenude leevendamise võimalused ja kaitsed. Kui toetute mõnele neist programmidest, võib see vabastada teie stiimuliraha pakilisemate elukulude jaoks.
"Ma tõesti väidan, et peaksite kõiki neid programme ära kasutama ja mitte kulutama sentigi rohkem kui vaja, " ütleb Alvarez. Liikuge siiski ettevaatlikult: uudised muutuvad siin kiiresti. Haiguste tõrje ja ennetamise keskused on eeldatavasti pikendatakse väljatõstmismäärust, mis praegu aegub 31. märtsil kuni selle suveni, kuid pole seda veel teinud.
2. Küsige endalt: kui COVID tabas, mida ma lasin läbi pragude kukkuda?
Olgu, nüüd on aeg eelmisele aastale tagasi mõelda. Kui teil oli vaja raha toidukaupade või päevahoiu jaoks, kas vähendasite muid olulisi kulutusi, nagu ravikindlustus? Kas loobusite oma elukindlustuspoliisist? Kas teil on hunnik raviarveid, mis on maksmata ja võivad teie krediidiskoori rikkuda? Kas olete oma kodu või auto jaoks täiesti hädavajaliku (st tervisele või ohutusele suunatud) remondi edasi lükanud? Võtke aega, et hinnata kulutusi, mida olete võinud majandusliku vajaduse tõttu tagasi lükata. "Te otsite asju, millest võisite ilma jääda," ütleb Hendrickson. „Mõned neist asjadest, mille kärpisite või maksetega viivitasite, olete võib-olla unustanud. On aeg need tasandada."
3. Täiendage oma erakorralisi sääste.
Kõigil finantsnõustajatel on erinevad lähenemisviisid ja vaated, kuid igaüks neist, kellega olen rääkinud, tundub leppida kokku ühes põhialuses: pidada hädaabifondi oma isikliku rahanduse nurgakiviks tervist. On täiesti võimalik, et viimase aasta jooksul kastsite oma hädasäästu (Sa pole üksi. Ma tegin.) Nüüd on aeg seda täiendada. Kui palju sa vajad? Enamik nõustajaid soovitab teie elamiskulude kogusummas kolme kuni kuue kuu ulatuses, sealhulgas üür, toit, transport ja meelelahutus. Võite minna tagasihoidlikule poolele, kui teie tegevusala, asukoht ja oskuste kogum aitaksid teil praeguse töö kaotamise korral kiiresti töökoha leida; olge konservatiivsem, kui töötate tööstuses, kus tööturg on karmim.
4. Kõrge intressiga võlg kustutada või edasi lükata.
Nüüd on aeg rünnata mõnda võlga, mille te viimase aasta jooksul kogusite. "Nii madalate intressimäärade korral kui praegu, ei tohiks te millegi eest 15-protsendilist intressi maksta," ütleb Hendrickson. Makske nii palju kui suudad, võttes samal ajal arvesse oma hädaabifondi – need on sama olulised. Võib-olla minna pooleks ja pooleks. Kui teil on hea krediit, teil on saldo ja eeldate, et teie sissetulek järgmise aasta jooksul suureneb, kaaluge oma saldo ülekandmist krediitkaardile, mille ajutine krediidi kulukuse aastamäär on 0%. See annaks teile hingamisruumi, et kasutada oma stiimulit pakilisemate vajaduste jaoks. Pidage lihtsalt meeles, et kõik saldoülekanded tuleb lõpuks tasuda.
5. Hoolitse oma investeeringute eest
Kui olete nii kaugele jõudnud, olete heas vormis. Sul on veel stiimuliraha alles ja sa tahad selle aktsiaturul kasvama panna. Hea. Kui teil pole IRA-d, alustage seda – selleks kulub 15 minutit. Sõna otseses mõttes. A Roth IRA, mis on saadaval vallalistele, kes teenivad alla 140 000 dollari, ja paaridele, kes teenivad alla 208 000 dollari, võimaldab teil panustada kuni 6000 dollarit aastas koos oluliste maksusoodustustega (kui teenite rohkem, on õiguslünk ühe alustamiseni.) Tavalistel aastatel on eelmise aasta IRA-sse sissemakse tähtaeg maksupäev, 15. aprill; aastal 2021 on IRS pikendas seda tähtaega kuni 17. maini või 15. juunini, kui viibite Texases. Kui olete IRA avanud, kaaluge oma vahendite paigutamist madalama riskiga investeerimisvahendisse, näiteks laia turu ETF-i, mitte ühele aktsiale, nagu GameStop. Kui olete IRA ees nööpidega kinni, kaaluge oma stiimuliraha kasutamist a 529 Plaan teie lapse tulevaste õppekulude katteks.
6. Planeerige see kauaoodatud puhkus või perekülastus.
Nüüd lõbusad asjad. Olete vaktsineeritud – või varsti. Te pole mõnda aega näinud MeeMaw ja PeePaw ja PayPali ega kedagi teist. Nad on vaktsineeritud (loodetavasti). Teie lapsed on turvaline külastada vaktsineeritud vanavanematega siseruumides. Kaaluge reisi varsti broneerimist – isegi kui see on selle aasta hilisemaks ajaks, nagu lennupiletite ja hotellide hinnad peaksid tõusma.
7. Kas kulutate oma stiimuli millelegi muule? Kaaluge seda kohapeal.
Tasub meeles pidada, et stiimuli mõte on majanduse elavdamine, kulutuste ja tööhõive suurendamine. Mida lähemal kodule raha kulutate, seda paremini läheb teie kogukonnal.
„Ma elan nelja tuhande elanikuga linnas ja tunnen, et kulutan väga-väga tugevalt raha kohalike ettevõtete kaudu. See paneb kogu asja tööle,” ütleb Hendrickson. Kas Jeff Bezos ei teeninud teie pealt viimase aasta jooksul piisavalt raha?
8. Kas te ei vaja seda või tunnete end tõeliselt altruistlikuna? Jaga rikkust.
Võib-olla läheb teil nii hästi, et teil pole tungivat vajadust raha järele, mis just teie kontole ilmus. See on fantastiline. Kaaluge selle edastamist neile, kes seda tõesti vajavad, kasutades a vastastikuse abi fond— mittetulundusühing, mis koondab kohalikke taastumispüüdlusi. Otsige lähedalasuvat aadressi Vastastikuse abi keskus.
