Lapsevanemaks saades muutub kõik – eriti teie rahaasjad. Soovite kindlasti alustada saidil õige rahaline alus. Aga rahaliselt rääkides, kust alustada? Mis on parim finantsnõuanne, mida värsked vanemad teadma peavad? Arvestada tuleb paljude asjadega. võlgadega tegelemine, 529 konto loomines, keskendudes pensionile jäämine, muutumas tervisekindlustus, oma kinnisvara planeerimine, sokutades raha an vihmapäeva fond. Aga suur pilt, millele peaksite kõigepealt keskenduma? Seetõttu küsisime finantsnõustajate rühmalt: Mis on teie parim nõuanne värsketele vanematele? Eelarve koostamine, pensionile jäämine, FSA kontod ja testamendi kirjutamine kõik tulid arutlusele. Nagu ka sammu tagasi astudes ja tõeliselt vaadates, millised on teie pere prioriteedid praegu. Loodame, et kogu teave annab ülevaate sellest, millele mõelda ja tegeleda, kui valmistute uueks finantselu etapiks. Siin on see, mida nad soovitasid.
Hinda kõike ümber
“Parim rahaline nõuanne, mille sain lapsevanemaks saades, oli kõike ümber hinnata. Tahad kõike läbi vaadata peene hambakammiga, sest — arvan ära? Teie elu on täielikult muutunud. Miks mitte ka teie rahaasjad?
Alustage analüüsi järgmises järjekorras: Tee kindlasti et sul on hädaabifond, mis suudab katta 6 kuu kulud, siis ründa oma pensionifondi. Hankige oma pensionifondi kaudu ettevõtte vaste, siis võtta meetmeid 529 plaaniga. Siin on põhjus, miks te hoolitsete oma pensionifondi eest enne oma 529 plaani: te ei saa pensioniks laenata, kuid teie laps võib kooli minekuks laenu võtta. Hoolitse enne enda eest. Te ei taha, et teie vaene laps peaks teie kuldsete aastate jooksul teie eest hoolitsema.
Lisaks on see tohutu: külastage saiti nagu Trust and Will või minge advokaadibüroosse. Veenduge, et teil on testament, nii et kui teie ja/või teie partneriga midagi juhtub, teate, et teie lapse eest hoolitsetakse. — Melissa Brock, isikliku rahanduse ekspert ja BenzingaRaha toimetaja
Mõistke oma eelarvet seest ja väljast
Probleem number üks, millega kliendid vaeva näevad, on eelarvestamine. Väga oluline on koostada kuluplaan, et saaksite teada, kuhu teie raha igakuiselt läheb, ja otsustada, kuidas oma eesmärkide saavutamiseks kõige paremini eraldada suvalist tulu. Kulutuskava omamine aitab kindlaks teha, kas erapäevahooldus on võimalik, millal ja kuidas rahastada 529 kolledži säästuplaan, kuidas ja kus saate puhata ja isegi aidata planeerida kohtinguõhtuid oma abikaasaga. Soovitan ressursse nagu Mint, mis võtab teie kulutuste andmed ja annab lihtsa ülevaate teie tegevusest. Lõppkokkuvõttes annab eelarve või kuluplaan teile parema ülevaate sellest, kuhu teie raha läheb, et saaksite teha vajalikke näpunäiteid, et aidata teil luua oma uuele perele parimad võimalused rikkust. — Krista Cavalieri CFP, varahalduri assotsieerunud Budros, Ruhlin ja Roe
Värskendage oma HSA, FSA ja töötajate eeliseid
Kui on avatud registreerimisaeg või kui teie laps on sündinud või lapsendatud viimase 60 päeva jooksul, vaadake üle ja värskendage töötajate hüvitisi. Sünnitus loob kvalifitseeruva sündmuse, mis võimaldab töötajatel oma töötajate hüvitiste valikut värskendada. See on nagu teie enda eriline avatud registreerimisperiood, mis kestab 60 päeva enne ja pärast sünnitust. Avatud sissekirjutus või teie lapse hiljutine sünd või lapsendamine annab võimaluse anda suurem panus maksusoodustusega meditsiiniliste säästukontodele, nagu paindlik kulukonto (FSA) või tervisehoiukonto (HSA). Kui teil on sel aastal lapsehoolduskulud, võite soovida panustada ka Dependent Care Flexible Spending Account (DCFSA) kontole. — Patrick S. vaal, CFP, CTFA, Whaleni finantsplaneerimine
Plaan. Plaan. Plaan.
Kui te seda veel teinud ei ole, võtke enne strateegilise suuna määramist end organiseerima ja tehke oma pere rahaline olukord inventuuri. Kui te ei mõista, kus te rahaliselt olete, on võimatu asjakohaselt arendada ja tasakaalustada eesmärke, nagu võlgade tasumine, kolledži jaoks säästmine või vihmase päeva fondi loomine. Need eesmärgid on kõik tõepoolest olulised ja need, mille poole peaks enamik värskeid vanemaid püüdlema. Kui aga teete seda ilma oma täielikku finantspilti kõikehõlmavat arusaama ja seejärel nende eesmärkide saavutamiseks ühtse ja läbimõeldud plaani väljatöötamist, võivad sellel olla soovimatud tagajärjed. Samuti saavutate oma eesmärgid palju tõenäolisemalt, kui teil on nende toetamiseks kindel plaan. "Eesmärk ilma plaanita on lihtsalt soov." Antoine de Saint-Exupéry — Aaron Olson, CFA, CFP, Dakota Coast Capital, LLC
Hoidke oma üldkulud madalad
Hoidke üldkulud madalad, eriti eluasemekulud. Ärge venitage ja ostke maja, "saate hüpoteegi saamiseks kvalifitseeruda". Kindlasti ärge takerduge eelarvesse, mis nõuab mõlema abikaasa täiskohaga töötamist; kui kas tööturul on tagasilöök, see võib olla laastav — Len Hayduchok, CFP, tegevjuht, Spetsiaalsed finantsteenused
Automatiseerige kõik, mida saate
Minu esimene finantsnõuanne värsketele vanematele on automatiseerida kõik, mida saate. Kui mul oli esimene poeg, olin ülekoormatud kõigist asjadest, mida pidin tegema, ja kuna ajus ei ole uute ülesannete täitmiseks rohkem ruumi, on lihtne lasta mõnel asjal kõrvale jääda. Jätsin lõpuks arve tasumata ja mu intressimäär tõusis hüppeliselt! Õnneks helistasin ettevõttesse ja nad suutsid selle normaalseks muuta, kuid see võttis aega ja energiat muudest asjadest, mida oleksin võinud teha. Registreeruge automaatsete arvete maksmiseks ning pange oma säästud ja investeerimine ka autopiloodile – nii saate oma rahaasjadega kursis olla isegi siis, kui olete kurnatud. — Misty Lynch, John Hancocki finantsplaneerimise juht
Ärge jätkake pensionile jäämist
Värsked vanemad takerduvad kõikidesse lapsega kaasnevatesse kulutustesse ja kipuvad pensionile jääma, sest see tundub nii kaugel. Kuid uuringud näitavad, et mida varem hakkate pensioniks koguma, seda parem. Kui hakkate 25-aastaselt pensioniks koguma, võite 65-aastaselt teenida teid peaaegu kahekordseks, mitte oodata säästmise alustamiseks veel 10 aastat. Seega alusta säästmist või jätka säästmist enne ja pärast uue lapse saabumist. — Lisa Hutter, Wells Fargo Private Banki varanduse planeerimise vanemdirektor
Keskenduge eluasemele – ja koostage sundsäästukava
Kui teil on esimene võimalus omada katust pea kohal, peaksite seda tegema. Eluase peaks parimal juhul olema tagasihoidlik. See ei ole mõeldud teie igaveseks koduks. Elu tahe visake teile kurve, olenemata sellest, kas soovite seda tunnistada või mitte. Katuse omamine pea kohal ja keskendumine on teie vaimse tervise ja rahalise heaolu jaoks hädavajalik.
Kui elate maailmas (näiteks NYC), kus üüri ja omanduse suhe on tasakaalust väljas (odavam üürida), siis ärge tundke end kohustatud omama. Siiski peaksite tundma, et olete sunnitud iga palga eest raha ära panema, nagu maksaksite hüpoteeklaenu. See sunnitud säästmisplaan, olenemata sellest, kui hästi aktsiaturul või majandusel läheb (või ei lähe), võimaldab teil oma raha liita ja aja jooksul potentsiaalselt märkimisväärset rikkust kasvatada. — Michael Tanney, Magnus Financial Groupi direktor
Looge oma hädaabifond
Lapsevanemaks saamine tähendab, et teil on parem harjuda ootamatustega toime tulema. Üks võimalus selleks on luua hädaabifond. Hädaabifond peaks olema hõlpsasti kättesaadava raha reserv, mida saate kasutada ootamatute kulude katmiseks. Seda tuleks hoida turvalisel ja stabiilsel pangakontol, näiteks hoiukontol või rahaturukontol.
Mõnel juhul võib CD olla sobiv koht hädaabifondi jaoks, kui leiate CD suhteliselt madala ennetähtaegse väljavõtmise trahviga juhuks, kui teil on vaja enne CD-d raha juurde pääseda küpseb. Hädaabifond peaks andma teile pehmenduse, et tulla toime ootamatute kulutustega, nagu haigused, mida ei kata täielikult ravikindlustus, oodatust suuremad kulud erinevate beebivajaduste katteks (neid vajadusi muudkui tuleb!) või töölt saamata jäänud töötasu puudumised.
Hea aeg hädaabifondi loomisega alustada on lapseootuse ajal. See võimaldab teil raha kõrvale panna, enne kui hakkate tegelema suurenenud kulutustega laps ja see peaks aitama teid katta, kui teil on vaja rasedus-/isaduseks oodatust rohkem aega võtta lahkuda. — Richard Barrington, vanemfinantsanalüütik Money-rates.com
Kirjutage neetud testament
Juhul, kui mõlemad vanemad on enne oma lapse surma, on ülioluline kehtestada kord teie vara käsutamiseks ja teie lapse eest hoolitsemiseks. Tahe olemasolu võimaldab teil kõige eelneva eest hoolitseda. Samuti värskendage kindlasti oma elukindlustus- ja pensionikontode kasusaajaid, et kajastada korraldusi, mille otsustate oma kinnisvaraadvokaadiga. Lapsele eestkostja valimine on oluline samm uute vanemate testamendi loomisel. Seda tuleks hoolikalt kaaluda ja enne dokumentide allkirjastamist küsige sellelt isikult või paarilt, kas nad on eestkostjaks nimetamisega kõik korras. — Zachary Morris, CFP, rikkuse nõustaja ja asutaja PacesFerryWealth
Ärge jääge kõike uue ostmisega vahele
Kõik, mida lapsele ostate, ei pea olema täiesti uus. Värsked vanemad tahavad loomulikult anda oma lapsele "parimat" ja see väljendub sageli vajaduses maksta jaemüügihinda jalutuskärude, võrevoodite, mähkimislaudade ja söögitoolide eest. Mõne vanema jaoks võib see tähendada krediitkaardivõlgade võtmist, et lubada endale kõike, mida nad oma pere uueks lisandumiseks vajavad. Kuid iga teist korda lapsevanem ütleb teile, et õrnalt kasutatud esemed on sama head ja tavaliselt on need vaid murdosa hinnast (või tasuta). Parim koht alustamiseks on küsida sõpradelt ja perelt, kellel on juba lapsed. Teid üllatab, kui innukalt mõned vanemad oma beebivarustust puhastavad. — Bethy Hardeman, isikliku rahanduse ekspert Tally
Istuge maha ja mõelge: millised on teie eesmärgid?
Kõik ütlevad teile, et tehke vihmase päeva fond ja te peaksite seda tegema. Kuid enne eelarve koostamist mõelge oma eesmärkidele. Ja teie lapse tulevikueesmärgid (ärge muretsege, kui te pole kindel, te olete laps nagunii alles umbes 30-aastaseks saades). Tundmatut on raske planeerida, kuid mängige välja mõned stsenaariumid, mis võiksid olla, ja seejärel mõelge, kuidas nendega toime tulla. Kas soovite, et teie laps läheks ühel päeval kolledžisse? Hakake kohe selle jaoks säästma. Kas sul pole veel elukindlustust? Hangi natuke. Kas soovite mõnel päeval pensionile jääda? Parem alustada selle rahastamisega kohe. Eelarve koostamine ja säästmine seisneb tulevikuks valmistumises. Planeerimisel on kõige olulisem mõelda, mis on teie eesmärk? Kui suudate eesmärgid selgeks teha, võite hakata tegema olulisi finantsotsuseid, mis on teie olukorra jaoks õiged. — Morgan Taylor – CMO ja finantsnõunik Las ma panen
Ärge unustage kinnisvara planeerimist
Finantsplaneerimise valdkond, mis on nooremate leibkondade jaoks sageli unustatud, on kinnisvara planeerimine. Väga oluline on uuendada oma kinnisvaraplaani iga kord, kui teie peres toimub suur muutus. See hõlmab teie testamenti, finantskontode määratud kasusaajaid, usaldust, püsivat volikirja, tahteavaldust ja meditsiinilist volikirja. Sellega saab alaealistele seada eestkostja, kes täidab pärandvara testamenditäitja ülesandeid möödumisel ja kuidas vara jaotatakse möödumisel. — Brian Fry, CFP, Turvaline maandumine Finants
Looge perekonna missiooni avaldus
Lapse saamine on vanematele suurepärane katalüsaator, et veeta aega oma perepärandi loomisel. Enne 529 konto ja 401 000 konto mõistmist on oluline omada sihtasutust ja perekonna missiooni kirjeldust. Miks me töötame? Mis on meie jaoks rahas oluline? Mida me soovime saavutada ja millist elu tahame oma lastele modelleerida ja luua?
Kui vanemad saavad nendele küsimustele enesekindlalt vastata, saavad nad teada, kas nad tahavad maksta oma lapse kolledži eest või eelistavad pensionile jäämist. Kindlasti tahame me kõik, et meie lapsed töötaksid kõvasti ja saaksid tootlikeks ühiskonnaliikmeteks, kuid rahalised harjumused ja suhtumine rahasse saavad alguse juba noorelt. Kui ema ja isa on otsustanud, et tahavad oma laste haridusteed toetada, võib kolledži säästukonto rahastamine sünnist saati pakkuda tohutut kasu. — Thanasi Panagiotakopoulos, direktor LifeManaged
Saate aru oma leibkonna kulutustest seest ja väljast
Parim nõuanne värsketele vanematele on oma leibkonna kulutustest täielikult aru saada. Kulutamine on isiklike rahanduste vallas sissetuleku suurendamise järel tähtsuselt teine teema. Ma arvan, et eelarve koostamise protsess on tegelikult kulutamisprotsessi kõige kasulikum osa sest see võimaldab inimestel näha, kuhu nende raha läheb ja kas nad nõustuvad enda omaga elustiil. Eelarved ei pea olema piiravad ja ütlema, et peate näpistama sente.
Eelarvet tuleks kasutada oma rahaasjade tervisekontrollina, pidades silmas kõige olulisemat, näiteks esmalt üür, õppelaen või automaksed, seejärel väiksemad esemed, mis korduvad nagu jõusaali liikmemaksud või Netflix. Kui olete arvestanud suure pileti ja korduvate tasude eest, võib ülejäänu liigitada valikulisteks kulutusteks. Seda strateegiat tuntakse rohkem kui Jar of Rocksi strateegiat. Kõigi tasuta eelarvetööriistadega, nagu Mint või Personal Capital, või mõne tugevama tööriistaga, nagu näiteks YNAB, eelarve loomise protsess on sama lihtne kui oma arvelduskonto või krediitkaartide sidumine nendega süsteem. Kui olete lingi saanud, registreeruge iga kuu ja vaadake, kuidas teil erinevates kategooriates läheb, ning tehke muudatusi, kui näete võimalust. — Dan Routh, CFP, finantsnõunik, Old Peak Finance
