Mul on aeg osta oma kasvavale perele uus auto. Kas parem osta või liisida? — Harrison, meili teel
Auto ostmine on kindlasti odavam variant, vähemalt pikemas perspektiivis. Kui plaanite oma laenu ja hoidke autot veel mitu aastat, see on mõttetu.
Lähiajal on aga liising tegelikult odavam tee. Sõiduki ostmisel panevad ostjad sageli kohe 20 protsenti alla. Maksate kogu auto järelejäänud väärtuse laenuperioodi jooksul, mis on keskmiselt umbes viis aastat.
Liisingulepinguga üürite sisuliselt oma rattakomplekti. Kui leping on lõppenud, ei ole teil autos omakapitali, kuid iga paari aasta tagant saate uhiuue sõiduki väikese raha eest või ilma selleta. Lisaks põhinevad teie igakuised maksed ainult auto amortisatsioonil liisinguperioodil, seega on need peaaegu alati väiksemad kui laenumakse summa.
"Isa pank" on iganädalane veerg, mis otsib vastuseid küsimustele, kuidas rahaga ümber käia, kui teil on pere. Kas soovite küsida kolledži säästukontode, pöördhüpoteeklaenude või õppelaenu võla kohta? Esitage küsimus aadressile Bankofdad@
isalik.com. Kas soovite nõu, millised aktsiad on turvalised panused? Me soovitame The Motley Fooli tellimine või rääkides maakleriga. Kui teil on häid ideid, rääkige sellest. Soovime teada.
See on atraktiivne kontseptsioon, kui töötate müügi- või kinnisvaravaldkonnas, kus peate oma klientidele muljet avaldama. Või äkki olete seda tüüpi mees, kes loeb Auto ja juht seisakuajal ja viibib nädalavahetusel esindustes, et tutvuda uusimate mudelitega. Mõlemal juhul ei kavatse 10-aastane Ford Focus seda tõenäoliselt lõigata.
"Kui näete iga paari aasta tagant uue auto omamises väärtust, võib liising olla päris hea viis," ütleb Jack R. Nerad, autor Täielik idioodi juhend auto ostmiseks või liisimiseks. "See pole kellelegi teisele eriti hea."
Kui liisingu eesmärk on maksimeerida seda, mida saate täna saada, siis ost on seotud hilinenud rahuloluga. Ostmine võimaldab teil nautida laenujärgseid aastaid, mil teil on auto tasuta ja selge. Lisaks sellele pole piiranguid, kui palju võite sõita – see on teie auto. Liisingulepingu alusel piirdute sageli 12 000 miili aastas läbisõiduga. Pärast seda võite saada laksutasuga kuni 25 senti miil.
Teie küsimuse põhjal tundub, et olete nõus uuema auto eest lisatasu maksma, isegi kui see tähendab suuri pikaajalisi kulusid. Kui te seda teete, mõistke, et liisingud on nagu enamik muid suuri väljaminekuid – siin on ruumi kaubelda. Müügihind, mille te edasimüüjaga läbi räägite, mängib teie kuumakses suurt rolli, nii et peaksite veebis pisut uurima ja otsima parimat hinda.
Neradi sõnul toovad edasimüüjad kliente sageli reklaamide kaudu, mis reklaamivad nende madalaid kuumakse, kuid selle arvu vähendamiseks nõuavad nad suuri ettemakseid, mis võivad ulatuda 4000 dollarini. Ja liisingu puhul ei osta see esialgne tasu teile aktsiaid. "Sa tahad vaadata kogu tehingut," ütleb ta.
Samuti soovite vaadata liisingulepinguid, mis ulatuvad väljapoole tootja garantiid, ütleb Nerad. Enamik autotootjaid pakub kaitseraua ja kaitseraua vahelist kaitset kolmeaastase ja 36 000-miilise pikkusega. Peale selle võite olla konksu otsas, kui konditsioneer kustub või teie elektrisüsteem ootamatult välja sureb. Seega võite koguda suure hunniku sularaha, et auto aasta jooksul edasimüüjale tagastada. Parem on järgida tavalist 36-kuulist rendilepingut.
Sain just teada, et neid on kaks krediidiskoorid kuna minu pank vaatas Vantage'i skoori, mis oli madalam kui peamine FICO skoor, mida ma tavaliselt vaatan. See ei ajanud midagi sassi, aga mida kuradit? Mida ma pean nende kohta teadma, et ma ei läheks pahaks? — Jim, meili teel
Nagu Coke ja Kleenex, on ka kaubamärk FICO muutunud selle toote sünonüümiks, mille külge see on kinnitatud. Põhjus on lihtne: kui see 1989. aastal välja tuli, see oli ainus krediidiskoori mudel, mis võimaldas laenuandjatel kergesti (kui ebatäiuslikult) hinnata laenuvõtja suutlikkust laenu tagasi maksta..
Selleks ajaks, kui alternatiivne süsteem VantageScore 2006. aastal lavale tuli, oli „FICO” nimi inimeste meeltesse kindlalt juurdunud. Rohkem kui kümme aastat hiljem mängib VantageScore endiselt oma vanemale konkurendile järele. Kindlasti pole te ainuke vaene mahl, keda see teine krediidiskoor tähelepanuta on jäänud.
Veelgi segadust tekitab asjaolu, et "FICO" ja "VantageScore" on tõesti erinevate krediidiskooride perekonna katusnimed. Neid algoritme loovad ettevõtted kohandavad oma salakastet perioodiliselt, kui soovite. Näiteks FICO Score 9, selle uusim iteratsioon, annab vähem kaalu maksmata raviarvetele ja tasutud inkassokontodele kui varasemad versioonid. Samuti on olemas FICO mudelid, mis on kohandatud auto laenuandjatele ja kaupluste krediitkaartidele.
Sama kehtib ka VantageScore'i kohta, kolme suurema krediidibüroo välja töötatud lahenduse kohta, mis on nüüdseks juba neljandal iteratsioonil. Kuid asi on siin: iga kord, kui need hindamisettevõtted tulevad välja uue tootega, ei hüppa kõik laenuandjad kaasa. Järelikult ei saa öelda, millist väljaannet konkreetne laenuandja teie krediidivõimelisuse ennustamisel kasutab.
Paljud inimesed räägivad oma krediidiskoorist nii, nagu oleks neid vaid üks. Tegelikult on neid kümneid, kui loendate, kui palju FICO skoori teil on ja mitu VantageScore'i versiooni on kasutusel. Enamasti on nad üksteisele üsna lähedal. Kui saate regulaarselt ühe FICO numbri ja ühe VantageScore'i, saate oma asukohast hea ülevaate.
Mõlema versiooni puhul on teie makseajalugu teie skoori määramisel number üks, nii et õigel ajal olemine aitab teid olenemata laenuandja kasutatavast mudelist. Ja üldiselt, mida vähem saadaolevat krediiti kasutate, seda parem.
Kuid on mõned peamised erinevused. Üldiselt on teie kontode vanus VantageScore'i puhul olulisem. Ja see on hilinenud hüpoteegimaksete osas karmim kui FICO. Ehkki enamik tarbijaid ei näe ühe või teise süsteemi loodud skooride vahel suurt kuristikku, võib see olla piisav mõne laenu andmiseks või katkestamiseks – või tulemuseks on erinev intressimäär.
Õnneks on oma erinevaid hindeid odavalt lihtsam kontrollida. Veebileht Krediit seesamiNäiteks annab teile VantageScore 3.0 tasuta krediidireitingu, mida uuendatakse kord nädalas. Sarnast teenust pakuvad mitmed krediitkaardifirmad. Capital One’i pakkumised klientidele tasuta VantageScore'i numbri, samas Discover pakub FICO skooriga laenuvõtjad.
Muide, enamik hüpoteeklaenuandjaid kasutab FICO versiooni, nii et kui otsite uut maja või soovite refinantseerida, peaksite sellele keskenduma. Kontrollige kindlasti oma kaardi väljaandjat, et näha, kas mõni FICO krediidiskoor on tehingu osa. Vastasel juhul võite alati külastada nende veebisaiti myFICO ja hankida selle tasu eest.
