Vähesed asjad on teie finantselu jaoks sama olulised kui hea krediidiskoor. See kolmekohaline avaldis annab laenuandjatele teada, et teie finantsseisund on hea ja see on oluline kõige jaoks alates korteri üürimisest kuni auto liisimiseni kuni hea tagatiseni. hüpoteek või intressimäär. Lühidalt, see on üsna oluline. Ja kuigi saate endiselt hakkama madalama krediiditasemega, võimaldab hea krediit teil tarbetuid kulusid kõrvale hoida ja suurte ostude üle läbirääkimistel rohkem mõjujõudu saada. Kui teil on krediidiajalugu (mis hõlmab väga väheste hilinenud või tegemata maksete tegemist), läheb teil hästi. Kuid saate paremini teha. Siin on, kuidas.
Kulutage vähem kui 30 protsenti oma saadaolevast krediidist
Võlausaldajatele meeldib, kui kulutate nende raha, sest maksate selle eest lisatasu. Kuid see, et nad selle teile andsid, ei tähenda, et peaksite selle kulutama. Kui kulutate rohkem kui kolmandiku oma krediidist, siis näete ebakindel välja ja see tähendab, et seda ei leidu, kui te seda tõesti vajate. "Ärge kulutage krediiti, mida te ei vaja," soovitab krediidiekspert Jeff Richardson
Hoidke krediidipäringud kahe nädala jooksul
Iga kord, kui teie või keegi teine teie krediidi kohta päringu esitab, mõjutab see teie skoori pisut. "Statistiliselt on tõestatud, et inimesed, kes võtavad uut laenu, on riskantsed," ütleb Richardson. See võib mängu tulla, kui ostate uut autot ja uurite mõnda makseviisi, nagu peaks. Siin on lünk: kahenädalase perioodi jooksul tehtud päringud loetakse üheks juhtumiks. Väikseima mõju saavutamiseks alustage ja lõpetage ostmis- ja ostuprotsess vähem kui kahe nädalaga.
Tea, millal vanu kontosid sulgeda
Sageli on kõige parem hoida vanad krediidiliinid avatuna, isegi kui te pole neid kasutanud pärast Monica Lewinsky uudistes tulekut ja te ei kavatse seda niipea kasutada. Siiski võiksite seda reeglit rikkuda kontode puhul, mille aastamaks on tüütult kõrge, soovitab Richardson. "Selle sulgemine mõjutab teie tulemust. Aja jooksul saab selle siiski tasa teha, ”ütleb ta. "Kui see ei mõjuta teie isiklikku finantsolukorda palju, hoidke seda avatuna ja kasutage seda säästlikult."
Püüdke rohkem kui 700
"Inimesed arvavad, et neil on hea krediit ja see on 700, mis on põhimõtteliselt keskmine," ütleb Ameerika tarbijate seas. Howard Cutler, krediidikonsultant. See võib olla piisav, et hakkama saada, kuid kui teil juba läheb hästi, ei tohiks selle pallimängija territooriumile jõudmiseks palju rohkem vaeva näha.
Tehke nii, nagu teevad "suured saavutused".
Perfektsioniste, kelle krediidiskoor jääb vahemikku 780 ja 850 (kõrgeim võimalik tulemus), teatab FICO, tõeline krediidivõime maakler, kui "suukartuliteks". Kui teil pole hobisid, ei saavuta te kunagi 850 lagi, kuid see on okei, ütleb Cutler. Niikaua kui kraate 780, olete ülemises astmes ja olete sobilik parimatele hindadele. "Tahad omandada samad põhikäitumised, mis FICO kõrgete saavutustega," ütleb ta.
Siin on see, mis neid eraldab:
1. Ära jäta kunagi makset tegemata (...jällegi)
“Suured saavutajad” pole kunagi makset tegemata jätnud. Mitte üks ega kaks. Mitte ühtegi. Nii et ärge jätke enam kunagi ühtegi kahe silma vahele. "Ainult 1 protsendil neist tarbijatest on kunagi olnud pankroti-, maksupandiõiguse või kohtuotsuse kogumine või avalik register."
2. Omada kolm krediidikontot. Ei rohkem, ei vähem.
"FICO andmetel on kõrgete saavutuste jaoks optimaalne krediitkaartide arv kolm," ütleb Cutler. Veelgi täpsemalt on nende kontode keskmine vanus 11 aastat. Seetõttu piirab kontode sulgemine teie krediidiajalugu, mis on teie skoori üks tegur. See on kallutatud eakate inimeste suhtes, kuid selle keskmise eesmärgi saavutamine on tugev juhtpõhimõte. See tähendab, et iga kord, kui avate uue krediidikonto, langeb teie keskmine krediidi vanus. "Kellelgi, kes on 28-aastane, seda ei ole, aga sa peaksid selle poole püüdlema."
3. Viis protsenti on maagiline arv
Cutler ütleb, et ärge kunagi kasutage rohkem kui 5 protsenti oma saadaolevast krediidist. "Pole oluline, kas maksate selle iga kuu ära, seda jälgivad arvutid jälgivad ikkagi teie kasutatavat krediidiprotsenti." Viis protsenti ei kõla palju. Seda seetõttu, et see pole nii. "Deebetkaardi kasutamisel pole midagi halba", mida krediidiaruanded ei jälgi, ütleb ta.
4. Ärge taotlege isegi laenu, kui te seda tõesti ei vaja
Krediidi taotlemine langetab teie krediidireitingut, sest tundub, et võite end üle pingutada. “Kõrgete saavutustega inimeste” seas loodi nende viimati avatud krediidiliin umbes kaks ja pool aastat tagasi. Kokkuvõttes järgige oma kõrgete saavutustega eeskujusid. "Ärge avage uusi ridu," ütleb Cutler.
Pidage neid näpunäiteid meeles ja teie finantselu tundub palju helgem.
