Monille ihmisille uuden vuoden soittaminen tarkoittaa prioriteettien uudelleen miettimistä. Ehkä olet jo päättänyt käydä salilla hieman kovemmin tai palata vanhoihin ystäviin. Ehkä haluat vain saada omasi lapsen säännöllinen rutiini tarkastuksessa.
Tietysti uuden kalenterin alkaminen on hyvä aika tarkastella uudelleen taloudelliset tottumukset yhtä hyvin. Jos olet kuin monet vanhemmat, olet liian kiireinen miettiessäsi, että jokapäiväisellä rahalla on tehtävä paljon pitkän aikavälin suunnittelua. Nyt on se aika vuodesta, että voit astua taaksepäin ja katsoa isompaa kuvaa.
Tässä on joitain taloudellisia päätöksiä, joita voit tehdä nyt varmistaaksesi, että kotitaloudesi on paremmassa asemassa vuoden 2019 jälkeen.
Luo budjetti (ja pidä siitä kiinni).
Joo joo. Tiedämme kaikki, että budjetointi on terveen perheen talouden kulmakivi. Mutta tosiasia on, että harvat meistä ovat siinä erittäin hyviä. A 2013 Gallup kyselyesimerkiksi havaitsi, että vain kolmasosa amerikkalaisista pitää yksityiskohtaista tiliä tuloistaan ja menoistaan.
Loppujen lopuksi ei ole väliä, kuinka sovitat kulut, onko ne muistikirjan paperilla tai sovelluksessa, kuten Mint tai Tarvitset budjetin. Tärkeintä on pysyä siinä.
Mitä yksityiskohtaisempi olet, sen parempi. Tämä tarkoittaa, että sisällytät kaiken asuntolaina- tai vuokramaksuista aamulatteen ja matkat työpaikan myyntiautomaatteihin. Jos pystyt olemaan ahkera ympäri vuoden, sinun on helpompi vieroittaa ne harkinnanvaraiset hankinnat, joita ilman voit todella elää.
Rakenna hätärahasto
Odottamattoman tapahtuman, olipa kyseessä työpaikan menetys tai lyhyt sairaalahoito, ei pitäisi saada sinua ja perhettäsi taloudelliseen tuhoon. Siksi asiantuntijat sanovat, että on hyvä idea hankkia rahasto, joka kattaa 3–6 kuukauden kulut varmuuden vuoksi.
Valitettavasti tämä on toinen alue, jolla useimmat amerikkalaiset jäävät alle merkin. tekemän kyselyn mukaan Bankrate.com, vain neljällä kymmenestä aikuisesta on säästöjä, joita he voivat käyttää hätätilanteessa. Jos hätärahastosi on vähissä tai sitä ei ole ollenkaan, nyt on aika aloittaa sen kokoaminen uudelleen.
Maksa luottokorttisi
Poistuminen velkaa on melkein aina hyvä asia, mutta on tärkeää muistaa, että kaikki ansiot eivät ole samanlaisia. Luottokorttisaldoilla on yleensä korkeimmat korot, kun houkutteleva tarjouskorko katoaa. Siksi kalliiden korttien tulisi olla ykköskohteesi velkaa pienennettäessä.
Oletetaan, että koko vuoden aikana sinulla on keskimäärin 5 000 dollarin saldo luottolimiitteissäsi. Jos pankki veloittaa 20 prosentin korkoa, se tarkoittaa, että haet yli 1 000 dollaria vuodessa pelkästään koroista. Se on rahaa, jonka sinun on paljon parempi ohjata säästö- tai sijoitustilille.
Kasvata eläkesäästöjäsi
Harvat työntekijät voivat näinä päivinä luottaa eläkkeeseen, joka täydentää sosiaaliturvamaksuja, kun he jäävät eläkkeelle. Joten useimmat meistä joutuvat luottamaan veroetuisiin tileihin, kuten 401(k) s ja IRA: t varmistaaksemme mukavan elämäntavan myöhempinä vuosinamme.
Yksi suosittu nyrkkisääntö on varata noin 10 prosenttia jokaisesta palkasta eläketileillesi, 20-vuotiaasta alkaen. Työntekijät, jotka alkavat sijoittaa myöhemmin urallaan, saattavat kuitenkin joutua sijoittamaan 15 prosenttia tai enemmän pysyäkseen raiteilla.
Niille 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille, jotka ovat edelleen jäljessä, IRS tarjoaa kiinnijäämissäännöksen, jonka avulla voit sijoittaa 24 500 dollaria vuodessa kohti 401 (k) -tasoa – 6 000 dollaria enemmän kuin nuoremmat sijoittajat voivat lahjoittaa.
Tasapainota portfoliosi uudelleen
Asianmukaisen omaisuusvalikoiman pitäisi olla yksi jokaisen pitkän aikavälin sijoittajan päätavoitteista. (Pdf: n L10, p12) Mutta oikean riskin ja tuoton tasapainon säilyttäminen vaatii tilisi satunnaista tarkastusta. Uuden vuoden alku on hyvää aikaa tehdä se.
Oletetaan, että olet reilut 20 vuotta eläkkeelle jäämisestä ja haluat, että 70 prosenttia dollareistasi menee osakkeisiin ja 30 prosenttia joukkovelkakirjoihin. Jos rahoitat tiliäsi palkanmaksuvähennyksellä, on melko helppoa pitää tämä tarkka jako - ainakin silloin, kun rahat menevät sisään.
Mutta entä jos S&P 500 nousee 18 prosenttia yhdessä vuodessa, kuten vuonna 2017, ja joukkovelkakirjalainat tuottavat alle 4 prosenttia? Yhtäkkiä pesämunan pääomaosuus on yli 70 prosenttia. Saatat joutua myymään osan osakkeistasi ja ostamaan lisää joukkovelkakirjoja pitääksesi kaiken tasapainossa. Ja koska kukaan ei tiedä, milloin osakeralli päättyy, tämä on myös loistava tapa lukita voittosi.
Jos allokaatiosi on vain vähän poissa, älä vaivaudu puuhailemaan. Mutta kun yksi omaisuusluokka poikkeaa tavoiteyhdistelmästäsi yli viisi prosenttiyksikköä, se on varmaan aika säätää.
Arvioi vakuutusturva uudelleen
Varakkaat henkilöt eivät ehkä ole huolissaan omista asioistaan perheen taloudellinen kunto jos he menehtyvät yllättäen tai saavat vamman, joka pitää heidät poissa työstä. Mutta kaikilla muilla, joilla on huollettavia, tulisi olla henki- ja vammavakuutus, joka pitää heidän läheisensä hyvässä asemassa. Monilla työntekijöillä on käytännöt työnantajansa kautta, vaikka ne eivät välttämättä riitä täyttämään perheesi tarpeita.
Uusi vuosi on hyvä aika varmistaa, että takuusummasi ovat riittävät ja että sopimuksessasi nimetyt edunsaajat ovat edelleen oikein. Jos olet äskettäin kokenut suuren tapahtuman, kuten avioliiton, avioero, tai perheenjäsenen kuolema, saatat haluta päivitä sopimuksesi nimet.
Laita tahtosi järjestykseen
Pitkään venynyt oikeudellinen taistelu – jonka lopputulos voi kuvastaa toiveitasi tai ei – on luultavasti viimeinen asia, jonka haluat odottamattoman menehtymisesi sattuessa.
Testamentin tarkistaminen vuoden tai kahden välein on paras tapa välttää tämä tulos. Ehkä sinulla on äskettäin toinen lapsi ja sinun on sisällytettävä hänet asiakirjoihin. Tai ehkä olet ajatellut paremmin kuin se, että Lou-setä tulee poikasi lailliseksi holhoojaksi, jos sinä ja puolisosi joudut vakavaan onnettomuuteen.
Jos et ole koskaan päässyt tekemään testamenttia, nyt on aika aloittaa. Monimutkaisemmissa tilanteissa työskentely pätevän kiinteistösuunnittelulakimiehen kanssa on todennäköisesti aiheutuvien kustannusten arvoista. Mutta perheissä, joissa ohjeet ovat melko selkeät, saatat olla hyvä käyttää tee-se-itse-työkalua, kuten Quicken WillMaker Plus tai Raketin lakimies. Niiden avulla voit jopa luoda elävän luottamuksen, mikä on yleensä hyvä idea, jos haluat, että osa omaisuudestasi menee lapsille, jotka eivät ole vielä valmiita rahanhallintatehtäviin.
