Kukaan ei ajattele käsittelevänsä vanhemman menetys tulee olemaan mukavaa. Odotamme tuntemattomien ja epämukavien tunteiden sumua. Odotamme ennennäkemätöntä suru. Mutta kukaan ei varoita meitä siitä, kuinka paljon matematiikkaa ja siihen liittyvää paperityötä.
Vanhemman omaisuuden järjestäminen heidän jälkeensä kuolema on hidas, joskus uuvuttava prosessi, joka alkaa surun aikana ja kestää sitten kuukausia. Vaikka vanhempasi jättäisivät selvän kiinteistösuunnitelma ja ohjeita heidän toiveistaan, saatat silti joutua tekemään pelottavan luettelon velvollisuuksista.
On vaikea tietää, mistä aloittaa. Kelly Crane, Napa Valley Wealth Managementin toimitusjohtaja neuvoo keskittymään ensin tärkeimpiin ja kiireellisimpiin asioihin, kuten hautajaisten järjestelyihin ja lyhytaikaisen rahan saamiseen hautajaisten maksamiseen.
Prosessi näyttää sietämättömän hämmentävältä sen tapahtuessa, mutta vaiheiden tallentaminen voi auttaa sinua ymmärtämään sen, kun se on ohi.
"Surun aikana voi olla vaikea muistaa, miksi teit tiettyjä päätöksiä, joten tee muistiinpanot kaikista valinnoistasi", Crane sanoo. "Pidä kirjaa kuluista, kuinka sinua veloitetaan ja kuinka maksat niistä. Tämä voi olla erityisen tärkeää, jos on muita sisaruksia, joiden kanssa haluat myöhemmin sovitella, miten ja miksi järjestelyt hoidettiin.”
Alla olemme luoneet taloudellisen tarkistuslistan, joka auttaa sinua selviytymään tästä vaikeasta ajasta.
Katso, oliko vanhemmillasi suunnitelma
Työsi sujuu mutkattomasti, jos vanhempasi saivat asiat kuntoon eläessään. Kaikki tarvittavat asiakirjat ja tiedot voidaan järjestää yhteen, helposti löydettävään paikkaan. Lisäksi he olisivat jättäneet testamentin ja mahdollisesti elävän säätiön, jossa hahmotellaan, kuinka heidän omaisuutensa tulisi jakaa, ja olisi nimennyt toimeenpanijan, henkilön vastuussa vainajan omaisuuden hoidosta (tästä lisää alla).
"Jos he kuolevat ja heillä ei ole testamenttia, sinun on hankittava asianajaja, jotta joku nimitetään toimeenpanijaksi", New Jerseyssä asuva kirjanpitäjä Tracy Beveridge sanoo huomauttaen, että kuolinpesän neliöinti ennen kuolemaa tai henkistä vajaatoimintaa on halvempaa ja vähemmän raskauttavaa pitkällä aikavälillä. Näin kaikki tietävät, kuka saa mitä ja kuka tekee mitä. Eloonjäänyt perhe voi myös välttää testamentin, jossa tuomioistuin jakaa kuolinpesän omaisuuden. "Sinä säästät lapsesi monilta sydänsuruilta ja työltä."
Hanki kuolintodistus
Kuolintodistus on keskeinen paperityö tulevaa varten. Valtion myöntämä asiakirja sisältää lääkärin, lääkärin tai kuolemansyyntutkijan allekirjoituksen, joka todistaa kuoleman tapahtuneen. Kuolintodistusten menettelyt, niihin liittyvät kustannukset ja muodot vaihtelevat osavaltioittain; hyödyllinen osavaltiokohtainen opas on tässä. Hautaustoimiston johtajat tai asianajajat yleensä valmistelevat ne ja jättävät ne osavaltion tai paikallisiin arkistotoimistoihin. Hanki vähintään 10 oikeaksi todistettua kopiota. Hinnat vaihtelevat osavaltioittain, mutta voit kohtuudella odottaa maksavasi 5–15 dollaria per oikeaksi todistettu kopio. Siirry kuolintodistukseen mahdollisimman aikaisin. Riippuen siitä, missä asut, se voi olla hidas prosessi. "Kuolematodistus kestää tyypillisesti pari viikkoa", Kaliforniassa varallisuusneuvoja Brent Thomas sanoo.
Selvitä, kuka on vastuussa
Testaaja hoitaa omaisuutta. He ovat usein elossa oleva lapsi tai vainajan läheinen perheenjäsen. Ihannetapauksessa vainaja ilmoittaa aiotun toimeenpanijansa ennen kuolemaansa. Valitettavasti näin ei aina ole. Thomas sanoo nähneensä useiden perheenjäsenten hämmästyneen toimeenpanijan valinnasta. "Kannustamme asiakkaitamme aina varmistamaan, että [toteuttaja] tietää sen etukäteen ja että kaikki tietävät sen etukäteen", Thomas sanoo. "Jotta sisarukset eivät yllättyisi siitä, että se, jonka he luulivat olevan edunvalvoja tai jonka he luulivat olevan toimeenpanija, ei ole se henkilö."
Keskity hautajaisiin
Kiinteistö maksaa usein hautajaiset kulut, mutta rahat saattavat tulla vasta kuukausia hautajaisten jälkeen. Siitä huolimatta hautaustoimistot odottavat maksua palveluista, kun ne on järjestetty. Joten sen, joka ottaa vastuun laskusta, on pidettävä kuittia ja oltava kärsivällinen hyvityksen suhteen. "Sinun on selvitettävä, kuka on toimeenpanija tai toimitsijamies, ja tämä henkilö tarvitsee asiakirjat maksaakseen nämä kustannukset", Thomas sanoo. Lisäksi vanhempasi vakuutuksiin tai eläkkeisiin voi sisältyä säännöksiä hautauskuluista.
Kerää asiakirjat
Ihannetapauksessa vainaja oli jo järjestänyt tärkeät paperityönsä. Jos ei, sinun on etsittävä heidän syntymä-, vihki- ja kuolintodistuksensa sekä kopio heidän sosiaaliturvakortistaan, veroilmoitukset ja tiliotteet pankki- ja sijoitustileistä.
Työskentele asianajajien ja kirjanpitäjien kanssa
Jos et pysty jäljittämään omaisuutta tai tilejä, heidän talousneuvojansa, veroneuvojansa tai asianajajansa voivat usein auttaa sinua löytämään ja inventoimaan omaisuusasiakirjoja ja tilejä. Ja koska he ovat kiinnostuneita jatkamaan kiinteistön hallintaa, he voivat vapaaehtoisesti auttaa asioiden selvittämisessä. "Keräämme jo luottamusasiakirjoja ja tarkistamme heidän omaisuutensa viimeaikaista inventaariota, joten kun perheenjäsen ottaa yhteyttä meihin, voimme sanoa: "Hei, autetaan sinua prosessin läpi", Thomas sanoo.
Käytä online-tilejä
Kaikilla ei ole tarpeeksi varallisuutta tarvitsemaan varainhoitajaa. Paljon useammilla sijoittajilla on tilit esimerkiksi Vanguardin tai Fidelityn kautta, joita he käyttävät verkossa. Koska ihmiset saattavat laiminlyödä kertomasta salasanansa toimeenpanijalleen – tai vaikka tili olisi alunperinkin olemassa – sinun on ehkä tehtävä salailua. "Istu heidän työpöytänsä ääreen tai minne tahansa he maksoivat laskunsa" Crane sanoo. "Etsitkö tililuetteloa tai yksittäisiä tiliotteita luodaksesi luettelon omaisuudesta, tilinumeroista ja yhteystiedoista. Eläkkeitä varten ota yhteyttä yrityksen henkilöstöyhteyshenkilöön tai eläkevastaavaan."
Verolomakkeet voivat myös tarjota vihjeitä. "Jos saat vielä käsiinsä asioita, kuten vuosittaiset veroilmoitukset, voit nähdä, että viime vuonna heillä oli 1099 välitys- tai eläketililtä", Thomas sanoo. Kun sinulla on vanhempasi kuolintodistus ja sosiaaliturvatunnus, tileille pääseminen on melko kivutonta. Online-välittäjät, kuten Vanguard ja Uskollisuus ovat käsitelleet tätä skenaariota aiemmin ja luoneet yksinkertaisia järjestelmiä tilin omistajuuden siirtämiseksi.
Ota yhteyttä valtion virastoihin
Valtion virastot, jotka maksoivat etuuksia vainajalle, kuten sosiaaliturva tai veteraanietuuksien hallinto, on ilmoitettava kuolemasta mahdollisimman pian. Hautajaiset hoitavat usein sosiaaliturvan, mutta heihin voi ottaa yhteyttä tässä. Sinun on ehkä palautettava tai kehotettava pankkia palauttamaan sosiaaliturvamaksut, jotka on suoritettu vanhempiesi kuoleman jälkeen, ja voit saada 255 dollarin sosiaaliturvamaksun. Veteraanihallinto tarjoaa erilaisia etuja eloon jääneille perheenjäsenille. Löydät yhteystiedot ja muut tiedot tässä.
Hoida henkivakuutus
Elinikäisen väittelyn jälkeen vakuutusyhtiöiden kanssa juurikanavien ja sairaalahoidon kustannuksista, henkivakuutuksen käsitteleminen on siunatun yksinkertaista. He ovat jo sopineet, mitä he maksavat kuoleman sattuessa. Niin kauan kuin annat kuolintodistuksen, he lähettävät shekin. "Soitat ja sanot, että tämä henkilö on kuollut, yleensä faksaat heille kopion kuolintodistuksesta ja he antavat edunsaajalle shekin", Beveridge sanoo. "Se on yleensä niin yksinkertaista."
