Amerikkalaiset vanhemmat eivät ole koskaan olleet stressaantuneempia. Lähes puolessa maasta kahden vanhemman kotitaloudet, molemmat vanhemmat ovat kokopäivätyössä ⏤ verrattuna 31 prosenttiin kotitalouksista vuonna 1970. Ja monet tekevät niin pois taloudellinen tarve, ei pelkästään uratavoitteiden vuoksi. Se ei ole koskaan maksanut enempää kasvattaa lasta, ostaa talo, maksa päivähoidosta tai laittaa lapsen yliopistoon kuin nykyään. Esimerkiksi Washington DC: ssä keskimääräinen perhe maksaa 35 782 dollaria vuodessa kahden lapsen pitämisestä päivähoito, maan korkein määrä. Ei siis ole yllättävää, että niin monet vanhemmat pitävät työnsä lopettamista kotona asuvat vanhemmat. Miksi molemmat työskentelevät, kun puolet palkastasi menee suoraan lastenhoitoon?
Päätös siitä, pitäisikö toisen vanhemman lopettaa työnsä, on luonnollisesti henkilökohtainen ja riippuu monista tekijöistä, joista osa on taloudellisia, mutta monet eivät. Tosiasia on kuitenkin se, että jos luvut eivät täsmää, yksi vanhempi ei voi mitenkään tehdä
1. Kysy itseltäsi: Mitä haluat tehdä? Mikä on Tavoite?
Ennen kuin edes murskaat numeroita, sinun on kysyttävä itseltäsi, miksi harkitset lopettamista. Johtuuko siitä, että vihaat työtäsi? Onko stressi kahdesta vanhemmasta, jotka työskentelevät kokopäiväisesti, tulee liikaa perheellesi tai avioliitto? Vai haluatko vain jäädä kotiin lasten kanssa?
Sekä toimistotyöskentelyyn että lasten kasvattamiseen liittyy kustannuksia, joten on tärkeää määrittää lopullinen tavoite ennen kuin teet mitään hätiköityjä päätöksiä. Voiko tilannettasi korjata vähentämällä työtunteja, vaihtamalla osa-aikatyöhön tai siirtämällä lapsesi halvempaan päivähoito? Ja mikä lisää stressiä perheellesi: yrittäminen leikata kustannuksia joka kuukausi elääkseen yhdellä tulolla vai se, että molemmat vanhemmat ovat murtuneet yrittäessään tasapainottaa työn ja päivähoidon nouto?
"Mitä haluat tehdä?" sanoo Becker. "Haluatko olla töissä vai haluatko olla kotiin lasten kanssa? Kummankin päätöksen taloudelliset vaikutukset ovat tärkeitä, ja ne tulee ottaa vakavasti, mutta lopputavoite on rakentaa elämä, jonka haluat ja joka tekee sinut onnelliseksi.
2. Laske kuinka paljon tulosi putoavat
Olettaen, että yksi vanhempi jää kotiin, numeroiden käyttö on melko yksinkertaista. Se alkaa laskemalla uudet tulot ja vertaamalla niitä kuluihisi.
"Jos putoat yhteen tuloon, netto kotiinkuljetuspalkkasi voi itse asiassa nousta, koska joudut nyt alempaan veroluokkaan", Becker sanoo. Tämän seurauksena jokaisesta palkasta pidätetään vähemmän veroja, jolloin sinulle jää enemmän rahaa kuin olisit voinut odottaa joka kuukausi. Becker suosittelee käyttämään Paycheckcity.com-sivuston kaltaista sivustoa arvioidaksesi uuden kuukausittaisen kotiinkuljetuksen palkkasi.
Samoin hän ehdottaa Turbo Taxin TaxCasterin kaltaisen työkalun käyttämistä arvioimaan, kuinka paljon liittovaltion verot laskevat. Ilmeisesti jos sinä maksa omat verosi, voit käyttää aikaa ensi vuoden veroilmoituksen täyttämiseen, mutta uuteen, alempaan veroluokkaasi perustuva arvaus ei toimi.
"Koska meillä on progressiivinen verolaki ja joudut useiden veroluokkien läpi", Becker sanoo. "Et voi vain käyttää veroluokkaasi selvittääksesi sitä. Sinun on myös otettava huomioon lasten verohyvitys ja vastaavat vähennykset. Tarvitset todella jonkinlaisen työkalun, jos haluat olla tarkka."
Kaksi viimeistä asiaa, jotka on otettava huomioon laskettaessa uutta kotiinpalkkaa: terveysvakuutus ja eläkesäästöt. Olitko työnantajasi sairausvakuutuksen piirissä ennen irtisanoutumista? Jos näin on, saatat joutua vaihtamaan perhesuunnitelmaan, joka maksaa enemmän kuukaudessa ja pienentää kotitulojasi. Samoin lisääkö työkumppani heidän 401k panos kompensoidakseen tappion osuutta tai saada vastinetta toisesta työstä. Jos näin on, se tarkoittaa taas vähemmän kotipalkkoja.
3. Laske yhteen KAIKKI kulut
Ainoa tapa saada selkeä kuva siitä, onko sinulla varaa elää yhdellä tulolla, on selvittää, mihin kaikki rahasi menevät kuukausittain. Jos olet onnekas, olet jo seurata kuluja Quickenissa. Jos ei, sinun on tehtävä vähän jalkatyötä. Seuraava askel, Becker sanoo, on laskea yhteen kaikki kulusi ⏤ kiinteät, muuttuvat, epäsäännölliset ja hätäkulut ⏤ ja katsoa, mistä tulet ulos. Vaikka suurin kulu, jonka todennäköisesti menetät, on lastenhoito, älä unohda, että työnteko maksaa sinulle rahaa: ruoka, vaatteet, työmatkat (bensiini, pysäköinti, junamaksut), kahvi, kemiallinen pesu, auton huolto, kaikki laskee yhteen ⏤ ja kaikki on rahaa, joka menee takaisin tasku.
"Sisällytä laskut, kuten kiinteistöverot, henki- ja asuntovakuutusmaksut ja kaikki vuosittaiset tai epäsäännölliset kulut, kuten kodin ylläpito, autonkorjaukset, lahjat, matkat, kaikki, mitä tiedät, tulee esille, mutta et välttämättä tiedä, milloin on jotain otettava huomioon." Becker lisää. Ja hän korostaa, ettei sinun tarvitse unohtaa maksaa itsellesi ensin sekä eläkesäästämisen että omasi sadepäivärahasto. Vaikka Becker myöntää, että tavallinen hätärahasto on 3-6 kuukauden kuluja, sitä on lisättävä. "Tässä lisäät riskiä, koska jos yksi henkilö menettää työpaikkansa, sinulla ei ole tuloja."
Ole myös varovainen käyttäessäsi todellisia kululukuja sen sijaan, että käytät todellisia budjetointitavoitteita tahtoa kuluta ulkona syömiseen, matkustamiseen tai pukeutumiseen eteenpäin, kun sinulla on vain yksi tulo. Jotkut ihmiset unohtavat – tai eivät halua – laskea yhteen nykyiset kulunsa yhtä paljon kuin aikovat kuluttaa, ja kuten jokainen budjetoitunut tietää, se ei aina toimi.
"Olisin varovainen olettaessani, että voit jättää pois paljon noista asioista, kuten ulkona syömisestä ja matkustamisesta", Becker sanoo. keskittyisi kuluihin, jotka varmasti muuttuvat, kuten lastenhoitoon, työmatkakuluihin, kuivapesuun, vaatekaappiisi."
Lisää lopuksi uusia kuluja, kuten perhesuunnitelmasi terveydenhuolto ja pitkäaikainen työkyvyttömyys, joka Beckerin mukaan on toinen suuri suoja, jonka voit saada, jos sinulla on vain yksi tulo.
"Jos olet perheen ainoa tulonsaaja, pitkäaikainen työkyvyttömyysvakuutus on todella arvokas suoja", Becker lisää "se varmistaa, että saat tuloja, vaikka sinulla on lääketieteellisiä ongelmia. piti sinut poissa työstä pidemmän aikaa." Ensin sinun tulee etsiä kattavuus työnantajaltasi, mutta henkilökohtainen kattavuus, jonka saat itse, on usein vahvempi. Ei ole yllättävää, että se on myös kalliimpaa ja vaikeampaa saada.
4. Vertaa numeroita
Miltä luvut sitten näyttävät? Mikä on nettoero tulojen ja kulujen muutoksen välillä? Oletko nettopositiivinen vai negatiivinen?
"Jos se on nettopositiivinen, toisin sanoen tulosi pienenevät vähemmän kuin kulusi Työn vähentäminen ja irtisanominen on jotain, mitä haluat tehdä, sinun pitäisi olla vapaa tekemään sitä", Becker sanoo.
Hän lisää: "Useimmissa tilanteissa olet todennäköisesti siinä skenaariossa, jossa tulojen lasku on suurempi kuin lasku kuluissa." Siinä tapauksessa sinun on selvitettävä, mikä tämä ero on, ja keksittävä tapoja tehdä muutoksia omaan kulut. Tämä ei tarkoita, etteikö se olisi mahdollista, vain sitä, että sinun on tehtävä joitain leikkauksia.
5. Tee testiajo
Becker suosittelee, että kokeilet elämistä yhdellä tulolla muutaman kuukauden ajan ennen kuin lopetat työsi. Hän ehdottaa, että otat tulojen ja menojen muutoksen välisen eron ja laitat sen suoraan säästöihin, teeskentelemällä, ettei sitä ole olemassa. Esimerkiksi, jos tulojesi ja menojesi välinen ero on nyt 500 dollaria kuukaudessa, aloita sen poistaminen ja harjoittele elämistä uusilla pienemmillä tuloilla. Sen lisäksi, että se vain osoittaa, että pystyt selviytymään uudesta elämäntyylistä, se kerää Beckerin mukaan säästöjä, joita voit käyttää siirtymän hallinnassa.
Kun tiedät, kuinka paljon vähemmän rahaa ansaitset kuukausittain, on helpompi alkaa miettiä, mitä tehdä muutoksia budjettiisi, olipa kyseessä sitten syöminen vähemmän, matkustuskulujen vähentäminen jne. "Aloita näiden muutosten työstäminen nyt, ennen kuin sinun on todella tehtävä ne, ja kun sinulla on vielä nämä lisätulot", Becker sanoo. ”Jos pystyt siihen, niin hienoa, voit tuntea olosi mukavaksi vaihtaessasi työpaikkaa. Jos et voi tehdä sitä, jos se on todella kamppailua, et ehkä ole vielä valmis lopettamaan."
6. Älä unohda ajatella pitkällä aikavälillä
Tulevaisuus on helppo unohtaa, kun kamppailet kokopäiväisen vanhemmuuden ja kahden kokopäiväisen työn kanssa. Mutta on tärkeää astua taaksepäin ja ajatella pitkällä aikavälillä. Muista, että perheen budjetti on tiukimmillaan, kun lapset ovat alle 5-vuotiaita, ja vaikka asiat voivat olla nyt vaikeita, se ei aina ole niin.
"On varmasti mahdollista, että palkasta ja lastenhoitokuluista ja muista siihen liittyvistä kuluista riippuen vähintään yksi teistä, työ maksaa sinulle enemmän kuin tekee sinusta juuri nyt", Becker sanoo. "Mutta on myös mahdollista, että se kestää vain muutaman vuoden." The olettaen, että tulosi kasvavat urallasi edetessäsi ja lapsesi valmistuvat lastenhoidosta ilmaiseen julkiseen koulut. Silti on tärkeää ottaa huomioon, mutta ei välttämättä olla kiinni sellaisista asioista kuin tulevien tulojen menetys potentiaalia ja korotuksia, vastaavat rahat, joita ei ole maksettu 401 000:een, ja pienempi sosiaaliturvaetuus eläkkeelle siirtyminen.
"On tehty monia tutkimuksia, jotka osoittavat, että erityisesti naiset uhraavat paljon uraansa ja etenemiseen jäädessään kotiin lastensa kanssa", Becker sanoo. "Jos haluat tehdä niin, sinun tulee varmasti tehdä niin, olitpa äiti tai isä. Mutta on tosiasia, että jos jätät työvoiman nyt, on ainakin hyvä mahdollisuus, että se johtaa alhaisempiin tuloihin ja vaikeampaan uralla etenemiseen myöhemmin. Jos nämä ovat sinulle tärkeitä asioita, kannattaa ehkä jättää ne nyt esille ⏤ vaikka kyseessä olisikin taloudellinen menetys juuri nyt."
Silti Becker päättelee, että kaikki palaa alkuperäisiin aikomuksiisi. "Voisitko mahdollisesti jäädä eläkkeelle aikaisemmin tai suuremmalla rahalla, jos jatkaisit työtä sen sijaan, että olisit kotona lasten kanssa, vaikka et haluaisi tehdä sitä? Varma. Mutta se ei ole tämän kaiken pointti. Tavoitteena on tehdä mitä haluat tehdä ja olla onnellinen."
