Verokausi lähestyy kovaa vauhtia. Kuten aina, on tärkeää saada hallintaan kaikki käytettävissä olevat luotto- ja vähennykset, jotta voit saada sinut ja perheesi paremmalle taloudelliselle pohjalle.
Tässä on tärkeä ero: verohyvitykset tarjoavat dollari-dollari-säästöjä verolaskussasi. Joten 1 000 dollarin hyvitys lisää hyvitystäsi - tai vähentää verovelkaa - 1 000 dollarilla. Verovähennykset puolestaan vähentävät verotettavaa tuloasi. Esimerkiksi 1 000 dollarin vähennys jollekin 24 prosentin veroluokkaan kuuluvalle luo 240 dollarin vähennyksen vastuustasi.
Onneksi jotkut suosituimmista tauoista tarjoavat suuremman hyödyn kuin aiempina vuosina. Tässä on 20 yleisempää verohelpotusehtoa, joita vanhemmat haluavat etsiä, kun he istuvat vuoden 2021 palautustaan.
1. Lapsen verohyvitys
American Rescue Plan Act korotti tätä tuloperusteista luottoa jopa 3 600 dollariin jokaista alle 6-vuotiasta lasta kohti ja 3 000 dollariin jokaista 6–17-vuotiasta lasta kohti. Mutta useimmat vanhemmat saivat jo puolet tästä kuukausimaksuna viime vuoden heinäkuusta joulukuuhun. "Se oli ennakko, joten saatat saada pienemmän hyvityksen, kun ilmoitat veroja, ja siten pienemmän hyvityksen", sanoo TurboTaxin veroasiantuntija Lisa Greene-Lewis.
Jos jäljellä olevan luottosi määrän laskeminen tuntuu hämmentävältä, älä huoli. IRS lähettää parhaillaan kirjettä 6419, jossa luetellaan vuonna 2021 saamiesi lasten verohyvitysmaksujen määrä ja näiden maksujen laskemiseen käytettyjen lasten lukumäärä.
2. Lapsen ja huollettavana oleva hoitolaina
Child Tax Credit ei ole ainoa vanhemmille suunnattu verohelpotus, joka tuli anteliaammaksi vuonna 2021. Myös työssäkäyvät vanhemmat, jotka maksavat alle 13-vuotiaiden lasten tai henkisesti tai fyysisesti vammaisten huollettavien hoidosta, voivat hakea Lapsen ja huollettavana oleva hoitolaina, joka voi kaataa jopa 4 000 dollaria verolaskustasi. Tämä summa nousee 8 000 dollariin kahdesta tai useammasta huollettavasta.
Kaikki eivät kuitenkaan täytä täyttä luottoa. Siellä on kaava, joka käyttää prosenttiosuutta kuluista sinulle aiheutuu huollettavanasi hoidosta, ja kokonaisluotto poistuu asteittain korkeammalla tulotasolla.
3. Palautushyvitysluotto
Kolmas viime vuonna lähetetty elvytysmaksu perustui perheen kokoon ja tuloihin, mutta Greene-Lewis sanoo, että hallitus käytti vuoden 2020 tai jopa 2019 veroilmoituksia määrittääkseen, että tiedot. "Jos sait lapsen vuonna 2021, veroviranomainen ei tiennyt sitä", hän sanoo.
Saatat myös jäädä paitsi, jos tulot laskivat viime vuonna ja olisit oikeutettu isompaan maksuun. Ne, jotka saivat alle täyden summan, voivat vaatia Palautushyvitysluotto vuoden 2021 paluullaan korvatakseen eron.
4. Opintolainan koron vähennys
Tyypillisenä vuonna useimmat opiskelijalainaajat vaatisivat opintolainan korkojen vähennys, jonka avulla voit vähentää verotettavista tuloistasi jopa 2 500 dollaria rahoituskuluja. Koska liittovaltion opintolainojen maksut jäädytetään, sinulla ei ehkä ole mitään vähennettävää vuodelle 2021. Mutta jos jouduit vielä maksamaan opintolainamaksuja viime vuonna – sinulla on esimerkiksi yksityisiä lainoja – voit silti hakea vähennystä.
5. Adoptioluotto
Kuten prosessin läpikäyneet hyvin tietävät, lapsen adoptio voi olla kallis yritys. Saatat ehkä saada apua liittovaltiolta adoptioluotto, joka on hyvä jopa 14 440 dollaria per tukikelpoinen lapsi. Tämä luku kuitenkin poistuu asteittain perheiltä, jotka tienaavat yli 216 660 dollaria vuonna 2021.
6. 529 Koulutussäästösuunnitelmat
Niin kauan kuin käytit lapsesi 529-suunnitelmassa olevia rahoja pätevien koulutuskulujen maksamiseen – ja se sisältää jopa 10 000 dollaria vuodessa yksityisen K-12-opetuksen – tulojasi ei veroteta IRS: n toimesta. Näille tileille suoritetut maksut eivät ole verovapaita liittovaltion tasolla, mutta monet osavaltiot tarjoavat verovähennyksen palautuksistaan.
7. IRA, 401(k) Maksujen vähennys
Annoitko rahaa pätevään eläkejärjestelmään vuonna 2021? Jos näin on, varmista, että saat täyden poiston tukikelpoisista maksuista. Voit vaatia jopa 19 500 dollarin vähennyksen 401(k) maksut vuonna 2021 tai jopa 26 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi.
Vuodelle 2021 sait sijoittaa enintään 6 000 dollaria IRA: han (tai 7 000 dollaria, jos olet täyttänyt 50). Voit vähentää koko summan jos teet yhteisen palautuksen ja tienaat 105 000 dollaria tai vähemmän — tämän kynnyksen ylittyessä vähennys lakkaa asteittain.
8. Terveyssäästötilin vähennys
Korkean vähennyskelpoiset terveyssuunnitelmat eivät ole kaikille, mutta ne tarjoavat alhaisemmat vakuutusmaksut ja antavat sinulle mahdollisuuden vähentää maksuja terveyssäästötilille. Joten kun käytät HSA: ta, saat käytännössä alennuksen joka kerta, kun maksat lääkärin tai sairaalan laskun. Verovuonna 2021 sait sijoittaa tilille 3 600 dollaria vain omaan vakuutukseen tai jopa 7 200 dollaria perhevakuutusta varten.
9. Terveyskulujen vähennys
Jos perheellesi jäi naurettavan korkeat hoitolaskut vuonna 2021, Sam-setä saattaa tarjota helpotusta. Sinä pystyt vähentää sairaanhoitokuluja jotka ylittävät 7,5 prosenttia mukautetusta bruttotulostasi. Mutta sinun on eriteltävä vähennyksesi saadaksesi tämän tauon, joten se tarkoittaa a Aikataulu A, Eritellyt vähennykset.
10. Ansaittu tuloverohyvitys
The Ansaittu tuloverohyvitys on pelastusköysi pieni- ja keskituloisille, ja se tarjoaa jopa 5 980 dollarin avun perheille, joissa on kaksi vaatimukset täyttävää lasta. Mutta jopa joka viides amerikkalainen, joka on kelvollinen, jää paitsi joka vuosi, Greene-Lewis sanoo.
Vaikka et kuuluisikaan tuloalueen alempaan päähän, saatat saada kelpoisuuden, jos menetit työpaikan viime vuonna tai jos palkkojasi pienennettiin tilapäisesti, hän sanoo. Ja tälle verokaudelle on helpompi hyväksyä kuin useimpiin muihin: vuodelle 2021 voit käyttää vuoden 2019 tulojasi EITC: n laskemiseen, jos se johtaa suurempaan hyvitykseen.
11. Valtion ja paikallisten verojen vähennys
Valtion ja paikallisen veron (SALT) vähennyksen avulla voit vähentää jopa 10 000 dollaria vuodessa (tai 5 000 dollaria naimisissa oleville veronmaksajille erikseen) kiinteistöveroista plus jompikumpi tulo- tai myyntiverot. Mutta tässä on kysymys: voit väittää suolan vähennyksen vain, jos erittelet, mitä vain murto-osa amerikkalaisista tekee. Silti se voi olla arvokas järjestely monille korkean tulotason ansaitseville tai niille, jotka asuvat osavaltioissa, joissa on mojova verokanta.
12. Asuntolainan koron vähennys
Toinen mahdollinen verohelpotus, jos erittelet: viime vuonna maksamasi korot asuntolainalle, asuntoluottolimiitti (HELOC) tai asuntolaina. Vuodesta 2018 alkaen voit vähentää maksetut korot vain ensimmäisestä 750 000 dollarista velasta. Kuitenkin ne, joiden lainat on myönnetty ennen 14.12.2017, ovat oikeutettuja aikaisempaan 1 miljoonan dollarin rajaan.
13. Korkeakoulututkinnot
Vanhemmat, joille maksetaan lapsensa korkeakouluopetuksesta ja siihen liittyvistä materiaaleista viime vuonna, haluavat nähdä, ovatko he oikeutettuja joko American Opportunity Tax Credit tai Elinikäisen oppimisen luotto. Niiden välillä on muutamia keskeisiä eroja. Esimerkiksi AOTC: tä voidaan käyttää vain neljä vuotta, kun taas LLC: llä ei ole tällaista ylärajaa. AOTC on myös osittain palautettavissa – voit saada 40 prosenttia varoista takaisin, vaikka et olisi velkaa veroja vuonna 2021.
14. Itsenäisen työnantajan verovähennys
Yrittäjyysvero, joka koostuu sosiaaliturva- ja lääkeveroista, voi olla sielunmurskaaja ihmisille, jotka ripustavat oman päreensä. Tämä johtuu siitä, että 15,3 prosenttia tuloistasi menee IRS: lle – molemmat työnantajalle ja työntekijän osuutta näistä veroista.
Mutta on olemassa useita verosääntöjä, jotka auttavat kompensoimaan laskusi vuoden lopussa. Esimerkiksi, voit vähentää työnantajaosuuden yrittäjäverostasi oikaistusta bruttotulostasi. Lisäksi saatat pystyä poistamaan 20 prosenttia tuloistasi pätevä yritystulotai QBI, mikä alentaa verolaskuasi entisestään.
15. Itsenäisen ammatinharjoittajan sairausvakuutuksen vähennys
Vielä suurempi tappio monille itsenäisille ammatinharjoittajille: terveydenhuoltokulut. Jos ajat omaa yritystäsi, saatat pystyä vähentämään kaikki vakuutusmaksut itsellesi, puolisollesi ja huollettavillesi, vaikka et erittele. Et kuitenkaan voi vähentää niitä kuukausina, jolloin joko sinä tai puolisosi olivat oikeutettuja työnantajan tukemaan suunnitelmaan.
16. Kotitoimiston vähennys
Jos töihin lähteminen tarkoittaa kävelemistä portaista alas pyjamassa, voit ehkä kirjata kustannukset pois kotitoimisto. Mutta sen työtilan on täytettävä "säännöllisen ja yksinomaisen käytön" standardi – toisin sanoen se ei voi olla sama kuin miesluolasi – ja sen on oltava pääasiallinen liiketoimintasi paikka.
17. Hyväntekeväisyyslahjoitusten vähennys
Normaalisti sinun on eriteltävä vähennyksesi kirjaamista varten lahjoituksia hyväntekeväisyysjärjestöille. Mutta kongressi laajensi CARES-lain säännöstä, jonka mukaan jokainen hakija voi vähentää 300 dollaria maksuista, vaikka tekisitkin vuoden 2021 vakiovähennyksen. Jos olet naimisissa ja teet yhteisen palautuksen, voit vaatia jopa 600 dollarin vähennystä.
18. Kouluttajien kulujen vähennys
Jos olet opettaja ja maksat esimerkiksi kirjoista, tarvikkeista tai tietokonelaitteista omasta taskustasi, saatat saada tauon lomakkeella 1040. Tukikelpoiset opettajat voivat vaatia jopa 250 dollarin vähennystä, kunhan näitä kuluja ei ole korvattu. Myös koronaviruksen torjuntaan käyttämäsi tuotteet, kuten henkilönsuojaimet ja desinfiointiaineet, kelpaavat.
19. Asuntojen energialuotto
Kotisi vihreämmäksi tekeminen ei voi vain leikata energialaskujasi, vaan johtaa mukavaan alennukseen liittovaltion veroistasi. Tiedostot, jotka asettavat paikalleen laitteita, kuten aurinkoenergiajärjestelmät ja maalämpöpumput vuonna 2021 voi saada luottoa jopa 26 prosenttia arvostaan.
20. Sähkökäyttöisten moottoriajoneuvojen luotto
Liittovaltion hallitus yrittää rohkaista siirtymistä fossiilisia polttoaineita käyttävistä autoista sellaisiin, jotka saavat virtansa pistorasiasta. Nämä ympäristöystävälliset vaihtoehdot eivät yleensä ole halpoja, mutta veroviranomainen auttaa ainakin laskussa. Pitkään nimetty Qualified Plug-in Electric Drive Motor Vehicles Credit tarjoaa jopa 7 500 dollarin verohelpotuksen uusille ostoille.
Todellinen hyvityksen määrä riippuu ostamastasi vuodesta ja mallista – kaava perustuu siihen, kuinka paljon energiaa se vetää akusta – mutta voit helposti etsiä sallitun hyvityksen verohallinnon verkkosivuilla.
Tässä toivotaan, että monet näistä verohyvityksistä ja vähennyksistä ovat hyödyllisiä sinulle ja perheellesi.
