Joulukuun loppu on tietysti hyvää sanomaa jakamiseen ja läheisten tapaamiseen – vaikka se vaatisikin kirjautumisen Zoom-tilillesi. Kun vapaa-aika töistä ja päätökseen verottaa vuosi, se sattuu olemaan myös loistava tilaisuus antaa omasi taloudesta kertaluonteinen. Vaikka se ei todellakaan ole hauskaa lomatoimintaa, ryhdy toimiin vähentääksesi verovelvollisuuttasi ja lisätä säästöjä saattaa olla vain paras lahja, jonka voit antaa itsellesi tänä aikana.
Varmistaaksesi, että aloitat vuoden 2021 oikealla jalalla, tässä on 10 talousvinkkiä, joiden avulla voit varmistaa, että taloutesi on kunnossa ennen vuoden loppua.
1. Suorita kassavirta-analyysi
Vuoden loppu on hyvä aika tarkistaa taloutesi perusteellisesti, sanoo Jonathan Drubner, Los Angelesissa toimiva varallisuusneuvoja. Leikkaa pääkaupunki. Hän suosittelee kaatamaan viimeiset tiliotteet ja luottokorttilaskuja saadaksesi selville, kuinka paljon kulutat tavallisessa kuukaudessa.
Hyvä tapa arvioida kulutustuloksesi? Vertaa vuositulojasi kiinteisiin kuluihisi. Jos huomaat, että suuri osa käteisvaroistasi käytetään harkinnanvaraisiin ostoihin, on aika ryhtyä toimiin. "Jos mietitään, et ehkä ole täysin vaikuttunut päätöksenteosta", Drubner sanoo. "Ehkä sinun pitäisi varata enemmän eläkkeelle ja vähemmän suosikkisushikokille."
2. Tarkista sijoitusstrategiasi
Kun teet itsetutkiskelua, saatat haluta myös kirjautua eläketileillesi – varsinkin jos et ole tyyppiäsi vilkaisemaan 401(k) saldo joka viikko. Tyypillisesti jotkut omaisuusluokat menestyvät paremmin kuin toiset koko vuoden ajan. Joten jos omaisuusvalikoimasi alkaa mennä pieleen, sinun kannattaa tehdä joitain korjauksia.
"Jos sinulla on tehtäviä, jotka saavutit yli vuonna 2020, älä pelkää myydä korkealla, realisoi joitain näistä voitoista ja kierrä uudet rahat osakkeet luulet saavasi olla valmis puhkeaa vuonna 2021”, Drubner sanoo.
3. Käytä osaketappiot eduksesi
Ammattitaitoisen osakevalitsijan yksi haittapuoli: saat todennäköisesti suuremman pääomatulolaskun, kun verokausi saapuu. Voit lieventää tätä sivuvaikutusta etsimällä salkustasi kokkareita ja myymällä ne ennen tammikuun alkua, sanoo Michael Repak, kiinteistösuunnittelija. Janney Montgomery Scott Philadelphiassa. Voit sitten käyttää näitä tappioita kompensoidaksesi osan verotettavista voitoistasi.
Ole vain varovainen ostaessasi takaisin arvopapereita, jotka väitit menetetyksi välttääksesi joutumasta ristiriitaan "pesumyynti" -sääntö, varoittaa Repak. Säännös kieltää veronkorotuksen kaikista myymistäsi osakkeista ja sen jälkeen ostamastasi takaisin joko 30 päivää ennen osakkeiden myyntiä tai sen jälkeen.
4. Tee Roth-muunnos
Jos sinulla on aikaa joulupukujen ripustamisen ja katselun välillä Grinch kymmenennen kerran, saatat haluta vain vilkaista eläketilejäsi. Repakin mukaan osa niistä muunnetaan Roth-versioksi, jossa maksat verojen jälkeisiä tuloja vastineeksi verovapaista nostoista eläkkeellä.
Roth-tilit voivat olla loistava tapa suojautua tulevilta veronkorotuksilta, varsinkin jos olet nuorempi vanhempi ja eniten ansaitsevat vuodet ovat vielä edessäsi. Jos olet alemmassa veroluokassa tänä vuonna lomautuksen vuoksi, pienennät entisestään muuntamisesta aiheutuvaa kertaluonteista veroa. "Vuoden loppu on tyypillisesti paras aika katsoa tätä, koska kuluvan vuoden verotuskuva on yleisesti ottaen melko selvä", Repak sanoo.
5. Kertokaa CARES Actista
Jos et ole perehtynyt joihinkin pandemian alussa hyväksytyn CARES-lain pääsäännöksiin, nyt on aika tehdä pieni läksy. Elvytyslaki mahdollistaa erityisverokohtelun tietyille vuonna 2020 tapahtuneille eläkejärjestelyille, millä voi olla suuri merkitys, kun selvität välilehden Uncle Samin kanssa keväällä.
Esimerkiksi kuka tahansa, joka otti "COVID-aiheisen" jaon 100 000 dollarin tai sitä pienemmistä veronalaisista eläkejärjestelyistä, vapautetaan 10 prosentin sakko ennenaikaisesta jaosta, Repak sanoo. Lisäksi voit lieventää verovaikutusta jakautuminen tasaisesti kolmelle vuodelle palatessasi. Joten jos jaoit 15 000 dollaria tänä vuonna, voit raportoida 5 000 dollaria kumpikin vuosina 2020, 2021 ja 2022.
Ja jos haluat lykätä veroiskua kokonaan (tai ainakin eläkkeelle jäämiseen asti), lain mukaan voit palauttaa jaon suunnitelmaasi kolmen vuoden sisällä. Ole kuitenkin varovainen – nämä erityiset CARES Act -poikkeukset rajoittuvat vuonna 2020 tehtyihin nostoihin.
6. Nosta säästöastettasi
Oliko koskaan juhlia, joihin lisäsit vain a kosketus enemmän bourbonia kuin munanukkuresepti vaati – juuri tarpeeksi hyödyn saamiseksi, mutta ei tarpeeksi, jotta kukaan näkee sen? Tämä on sama perusfilosofia, jota haluat soveltaa sijoitustileillesi.
Jopa panoksen kasvattaminen yhdellä prosentilla vuodessa voi olla suuri ero pitkällä aikavälillä, sanoo Jimmy Lee, yhtiön toimitusjohtaja. Wealth Consulting Group Las Vegasissa. Toista sitten näitä asteittaisia säätöjä, kunnes saavutat säästötavoitteesi. "Et teehuomaa eron kotipalkoissasi”, Lee sanoo. "Ja jos teet niin, on taloudellisten etujen mukaista budjetoida vastaavasti."
7. Suojaa itsesi pahimmalta mahdolliselta skenaariolta
Uuden vuoden alku on yleensä hyvä tilaisuus arvioida uudelleen kokonaistaloudellista kuvaasi, mukaan lukien mahdolliset puutteet vakuutusturvassasi. Ellei sinulla ole äärimmäisen syviä taskuja, joita tarvitaan kestämään traaginen tapahtuma, kaikilla perheen elättäjällä on oltava riittävä henki- ja työkyvyttömyysvakuutus. "On aina erittäin valitettavaa, kun saan tietää, kuinka puoliso ja lapset jäävät ilman tarpeeksi omaisuutta jatkaakseen nykyistä elämäntapaansa", Lee sanoo.
8. Tarkista yliopiston säästöstrategiasi
Toinen taloudenhoitotarve tähän aikaan vuodesta: varmista, että olet oikealla tiellä auttaaksesi lapsiasi maksamaan yliopistosta. Arvostetut 529-säästösuunnitelmat, joilla on potentiaalia kasvaa ajan myötä markkinoiden kehityksen perusteella, ovat varmasti hyvä vaihtoehto monille perheille. Mutta Lee ehdottaa myös ennakkomaksuohjelmien tarkastelua, jos asut jossakin 12 osavaltiosta, jotka tarjoavat sellaisen. (L1) "Käytän 529:ää tyttäreni kuluihin, ja se on toiminut hyvin", hän sanoo.
9. Yhdistä velkasi
'Sesonki on… velanhoito? Asuntolainojen korot leijuvat lähellä historialliset alamäet Tässä kuussa nostettujen jälleenrahoitusten tai kotipääomalainan hyödyntämisen kustannuksia on vaikea voittaa. Jos sinulla on korkeakorkoista velkaa – ehkäpä Amazonin tuhlaamisesta tänä jouluna – Repak ehdottaa näiden varojen käyttämistä sen maksamiseen. "Jokainen, joka on kiinnostunut tästä, haluaisi hyötyä ennen kuin hinnat nousevat", hän sanoo.
10. Käytä FSA: n varoja ennen kuin menetät ne
Joustava kulutusjärjestelys ovat loistava tapa pienentää vuoden kokonaisverolaskuasi. Mutta veroviranomainen voi olla suorastaan Scroogen kaltainen ihmisille, jotka eivät ole varovaisia ja pyyhkivät tilillesi 31. joulukuuta jälkeen jääneet varat.
Repak neuvoo vanhempia tarkistamaan, onko heillä vielä saldoa. Jos teet niin, selvitä, onko olemassa päteviä lääketieteellisiä kuluja, joihin voit sijoittaa nämä rahat. "Vuoden loppu voi olla oikea aika hankkia uudet silmälasit tai hoitaa lykättyä hammashoitoa", hän sanoo.
