On vaikea istua alas, kun osakemarkkinat sukeltavat, kuten se on tehnyt viimeisen kuukauden aikana. Nyt on aika siirtyä konservatiivisempaan suuntaan sijoitukset? – James L., Portland, OR
Miehet ovat yleensä ongelmanratkaisijoita. Kun lapsemme on lelu hajoaa kahtia, olemme siellä superliima kädessä korjaamassa vaurioita. Toisinaan toimeen ryhtyminen voi kuitenkin kostautua. Väliaikainen romahdus markkinoilla on esimerkki.
Kukaan ei halua nähdä kovalla työllä ansaitun pesämunan osuvan. Mutta taipumus on pudottaa osakkeita, kun ne ovat alhaalla, mikä on päinvastoin kuin haluat tehdä. Tämä on yksi kerta, kun sinun on pidettävä korjaus-mentaliteettisi kurissa.
Ensinnäkin pitäydy sääntöihin perustuvassa tasapainottamisessa, sanoo Rick Vazza, San Diegon Driven Wealth Managementin taloudellinen neuvonantaja. Useimmille ihmisille tämä tarkoittaa sitä, että muutat omaisuusluokkien allokaatiota vain tiukan kalenterin perusteella – esimerkiksi kerran vuodessa – tai kun osakkeiden allokaatiosi on pienentynyt tietyllä määrällä. "Haluat tehdä päätökset omilla ehdoillasi, ei markkinoiden ehdoilla", Vazza sanoo.
"Bank of Dad" on viikoittainen kolumni, joka etsii vastauksia kysymyksiin siitä, kuinka hoitaa rahaa, kun sinulla on perhe. Haluatko kysyä aiheesta korkeakoulujen säästötilit, edullisia treffi-ideoita tai mistä ostaa leluja halvalla? Lähetä kysymys osoitteeseen [email protected]. Haluatko neuvoja siitä, mitkä osakkeet ovat turvallisia vetoja? Kysy välittäjältäsi. Ja sitten kerro meille. Haluaisimme tietää.
Oletetaan, että ikäsi ja eläketavoitteidesi perusteella perustat salkun, joka koostuu 75 prosentista osakkeista ja 25 prosentista joukkovelkakirjoista. Jos markkinat romahtavat, suhde voi yhtäkkiä olla 70 prosenttia osakkeista ja 30 prosenttia joukkovelkakirjoista. Joten kun tasapainotat, ostat itse asiassa lisää osakkeet pitämään asiat tasapainossa. Ja tietysti päinvastoin olisi totta härkämarkkinoilla. Tulos: ostat halvalla ja myyt kalliisti – se on Investing 101.
On myös tärkeää pitää asiat perspektiivissä. Lokakuun aikana S&P 500 -indeksi on laskenut noin seitsemän prosenttia. Mutta vuoden osalta se on melko tasaista. Joten jos tasapainotat uudelleen kerran vuodessa, sinun ei ehkä tarvitse tehdä paljon puuhastelujasi sijoitukset.
Tiedän, että minulla on sadepäivärahasto ja kunnollinen säästötili. Mutta mitä muita, vähemmän keskusteltuja merkkejä hyvästä taloudellisesta terveydestä minun pitäisi ottaa huomioon? - Brian S., New York City
Taloutesi tarkasteleminen on kuin lääkärissä käymistä. Verenpainemansetin lyöminen ei kerro koko tarinaa. Tarvitset täydellisen käsittelyn.
Vankka hätärahasto on hyvä alku, mutta jätän myös muutaman testin lisää. Sinun velka-tulosuhde (DTR) on yksi niistä. Logiikka tässä on melko yksinkertainen. Mitä enemmän rahaa tuot, sitä paremmin pystyt käsittelemään luottoasi – ja se sisältää kaiken opintolainasta Visa-korttiisi. Ei ole ihme, että DTI on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita lainanantajat etsivät myöntäessään suurempia lainoja. Olet yleensä hyvässä kunnossa, jos se on alle 35 prosenttia, mutta pienempi suhde on vielä parempi.
Siihen liittyy kassavirta. Kuulostaa siltä, että vain yritysten kirjanpitäjien on huolehdittava, mutta se on tärkeää myös kotitaloudellesi. Jos et tuo enemmän tuloja kuin kulutat, et pysty säästämään pitkällä aikavälillä, mikä on tietysti tavoite. Itse asiassa aiot kuluttaa kaikki jo olevat säästösi – tai jatkat isomman kuopan kaivaa itsellesi, jos nojaat luottokorttiisi. Joten jos sinulla on negatiivinen kassavirta, tee mitä haluat kääntääksesi sen ympäri ja nopeasti.
Sitten on sinun luottopisteet, joka määrittää, kuinka kallista on ottaa pois a kiinnitys tai hae autolainaa jatkossa. Se on myös karkea osoitus siitä, kuinka käytät luottoa. Jos pidennät uusiutuvia tilejäsi liikaa tai unohdat säännöllisesti eräpäiviäsi, se näkyy FICO-numerossasi.
Katso myös omasi eläkesäästöprosentti. Jos olet onnistunut ohjaamaan vähintään 15 prosenttia tuloistasi 401(k)- tai IRA-järjestelmään 20-vuotiaasta alkaen, sinulla menee todennäköisesti melko hyvin. Muista kuitenkin, että se on melko löysä tavoite. Jos et juuri päässyt ulos portista juoksuasi tullessasi työelämään, saatat haluta potkaista hieman enemmän korvataksesi menetettyä aikaa.
Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä, selvitä, miten sinulla menee riskienhallintaosastolla. Jos olet kasvattamassa nuorta perhettä, onko sinulla henkivakuutus, joka suojaa heitä epätodennäköiseltä, mutta kuitenkin todelliselta mahdolliselta, että sinulle voisi tapahtua jotain? Onko sinulla työkyvyttömyysturva, joka takaa riittävät toimeentulot, jos perheesi elättäjä loukkaantuu? Jos ei, on todennäköisesti aika tehdä ostoksia.
