Mitä pitäisikö minun taloudesta näyttää siltä kun täytän 40? Eli kuinka paljon rahaa olisiko minun pitänyt säästää? Millaisia sijoituksia minulla pitäisi olla? Tiedän, että se on erilainen kaikille, mutta mikä on palloparkki? - Marcus L., Miami
Hienoa, että olet tasapäinen osuessasi isoon 4-0. Monet kaverit ostavat näyttäviä autoja ja muita kalliita miesten leluja näyttääkseen maailmalle miehisyytensä. Sen sijaan käytät virstanpylvästä arvioidaksesi vakavasti taloudellista valmistautumistasi.
Olet oikeassa – ei ole olemassa yksiselitteistä vastausta siihen, kuinka suuri pesämunan tulisi olla. Se riippuu tekijöistä, kuten elämäntyylistä, jonka odotat eläväsi eläkkeellä, milloin päätät lopettaa työnteon ja missä asut.
Kuten olen aiemmin maininnut tässä palstassa, Pidän nopeasta ja helposta ohjeesta, jonka sijoitusrahastoyhtiö Fidelity esittää keinona ainakin päästä oikeaan palloon. He suosittelevat, että sinulla on kolme kertaa vuosipalkkasi, kun täytät 40 (ja kuusinkertainen palkkasi, kun täytät 50). Tämä luku perustuu useisiin oletuksiin – esimerkiksi siihen, että jäät eläkkeelle 67-vuotiaana ja jatkat 15 prosentin ansioistasi säästämistä joka vuosi.
Sanomattakin on selvää, että epäperinteisen eläkeiän valitseminen pakottaa sinut tekemään joitain muutoksia. Jos toivot lopettavasi sen 50-vuotiaana, tarvitset varmasti paljon enemmän. Sama koskee elämäntapapäätöksiä. Jos aiot viettää kultaiset vuodet pelaamalla päivittäisiä golfkierroksia hienossa seurassa, sinun on lisättävä sijoituksiasi vastaavasti.
Saat tarkemman luvun liittämällä tietosi sijoituslaskuriin, vaikka jotkut ovat parempia kuin toiset. olen fani AARP: n eläkelaskuri koska se kysyy, kuinka paljon palkasta säästät ja kuinka paljon odotat ansaitsevasi sosiaaliturvasta. Nämä tekijät ovat kriittisiä arviosi kannalta. Kun olet vastannut muutamaan nopeaan kysymykseen, se kertoo, oletko säästänyt tarpeeksi pitkän aikavälin tarpeisiin.
"Isän pankki" on viikoittainen kolumni, joka etsii vastauksia kysymyksiin siitä, kuinka hoitaa rahaa, kun sinulla on perhe. Haluatko kysyä korkeakoulujen säästötileistä, käänteisistä asuntolainoista tai opintolainaveloista? Lähetä kysymys osoitteeseen Bankofdad@isä.fi. Haluatko neuvoja siitä, mitkä osakkeet ovat turvallisia vetoja? Suosittelemme tilaamalla The Motley Foolin tai puhua välittäjän kanssa. Jos saat hyviä ideoita, puhu. Haluaisimme tietää.
Kysyit myös, miten sinun pitäisi sijoittaa ne rahat. On viisasta kasvaa hitaasti konservatiivisemmaksi sijoituksillasi vanhetessasi, mutta tiedä, tilastollisesti, elät todennäköisesti vielä lähes neljä vuosikymmentä – ja mahdollisesti pidempään. Joten on hyvä olla melko aggressiivinen omaisuusyhdistelmäsi kanssa tässä iässä.
Haluat ehkä aloittaa "110 miinus ikäsi" -säännöllä selvittääksesi, kuinka suuren osan pesämunasi haluat käyttää osakkeille. Joten 40-vuotiaana sinulla olisi 70 prosenttia varoistasi osakkeissa, joilla on suurempi pitkän aikavälin kasvupotentiaali, ja 30 prosenttia joukkovelkakirjoissa tai muissa korkoinstrumenteissa.
Jos pystyt elämään pienen riskin kanssa, saatat jopa haluta olla aggressiivisempi. Löydät todellakin paljon kohdepäivärahastoja, jotka on suunnattu ikäisillesi, kuten Vanguard Target Retirement 2045 -rahasto ja Fidelity Freedom® 2045 -rahasto, joiden osakeomistus on lähempänä 90 prosenttia.
Joitain luottokorttimaksuja jouduin jättämään loman aikana väliin, koska normaalikulujen lisäksi perheeni koki vaikeita aikoja (irtisanomiset, odottamattomat matkat perheen hätätilanteen vuoksi). Tämän seurauksena minun luottopisteet tankissa. Mikä on nopein tapa nostaa luottoluokitustani uudelleen ilman budjettiani? - Brian W., Newport, Rhode Island
Hiljattain tekemä MagnifyMoneyn korkovertailusivuston tutkimus osoitti, että keskimääräinen aikuinen nousi 1 230 dollaria velkaa lomakauden aikana. Et todellakaan ole ainoa, joka jää jälkeen.
Ongelmana on, että kestää aikaa toipua maksuviivästyksistä, jotka ovat suuri osa luottopisteitäsi. Esimerkiksi FICO: n algoritmissa maksuhistoriasi on 35 prosenttia numerostasi. Numerosi paranee vähitellen, kun alat saavuttaa eräpäivät rutiininomaisesti, mutta se voi olla hidasta nousua.
On kuitenkin olemassa pari tapaa parantaa luokitustasi melko nopeasti. Ilmeisin on etsiä mitä tahansa virheitä luottoraportissasi, jotka saattavat painaa sitä alas. Yleensä luottotoimistoilla on 30 arkipäivää aikaa tutkia vaatimuksesi. Jos he ovat yhtä mieltä siitä, että tiedot ovat virheellisiä, ne poistetaan melkein välittömästi.
Työskentele myös saldosi maksamiseksi, mikä on FICO: n mallin toiseksi suurin tekijä. Odotatko veronpalautusta tänä keväänä? On vaikea kuvitella parempaa tapaa kuluttaa se kuin saada luottokortti apina selästäsi. Jos saat kunkin tilin alle 30 prosenttiin käytettävissä olevasta luotosta, huomaat pisteydessäsi mukavan nousun. Onnea.
