Ce qui suit a été produit en travaillant avec nos amis de TD Ameritrade, qui depuis 40 ans ont fourni des ressources de retraite, des outils de trading et plus encore pour aider les parents à poursuivre leurs objectifs financiers tout en leur donnant plus de temps pour se concentrer sur ce qui compte vraiment dans la vie.
Les parents enregistrent des photos. Les parents sauvent des projets artistiques. Les parents sont même connus pour sauver la situation. L'une des choses les plus importantes que les parents peuvent également économiser est souvent l'une des plus stressantes: l'argent.
L'American Psychology Association a découvert que l'argent était la principale préoccupation des parents. Maintenant, l'argent ne résout pas tous les problèmes, mais en établissant et en respectant un plan financier, les parents peuvent trouver une certaine stabilité financière et, espérons-le, une certaine tranquillité d'esprit. L'objectif final, la sécurité financière, vaut bien l'effort, car il permet aux parents de profiter de moments plus sans stress avec ceux qu'ils aiment au quotidien.
Ce n'est certainement pas une tâche facile, et faire le travail de mathématiques peut sembler impossible. Une cellule familiale a de nombreux besoins et veut tous rivaliser pour le même pool de ressources financières. Par exemple, les parents veulent souvent donner la priorité à l'épargne pour le collège des enfants, même s'il peut être plus logique d'investir pour votre retraite. Cela peut sembler loin, mais en commençant maintenant, vous aiderez peut-être tout le monde sur la route.
C'est là qu'intervient la planification. Au-delà de la détermination des économies de coûts résultant de la réduction, par exemple, des commandes et de l'orientation du dialogue vers définir leurs objectifs. Qu'il s'agisse du préscolaire, des frais de scolarité, du désir de déménager, de rénover ou de restaurer, ces questions forcent les parents à réfléchir à la vie qu'ils veulent que leur famille mène et à confronter ce qu'ils devront faire pour se permettre ce.
Pour TD Ameritrade Stratège en chef des marchés et directeur général JJ Kinahan, ce terrain compliqué est un territoire familier. En tant que père de trois enfants âgés de 20 à 25 ans et vétéran de l'industrie financière, Kinahan sait à quel point le temps peut s'éloigner des parents. Avant que vous ne le sachiez, les années ont passé et les enfants ont grandi et se sont frayés un chemin dans le monde. C'est pourquoi il a longtemps demandé aux parents de lancer le processus de planification financière.
Avant de commencer, certaines des meilleures pratiques fondamentales consistent à éviter les dettes de carte de crédit et à créer un fonds d'urgence. "Vous serez surpris de la confiance que vous obtiendrez en créant un fonds d'urgence - trois à six mois de dépenses si, Dieu nous en préserve, quelque chose arrive", dit JJ. À partir de là, vous pouvez commencer la planification financière, en regardant des années et des années à venir.
Payez-vous d'abord
Kinahan reconnaît que pour les Millennials et les autres jeunes parents aux prises avec des dettes d'études, il peut être de plus en plus difficile de penser à l'épargne-retraite. Mais il sait aussi que l'argent investi tôt – entre 21 et 40 ans – peut croître davantage avec le temps grâce aux intérêts composés.
« Investir dans votre retraite devrait être la priorité numéro un, même par rapport aux prêts étudiants », déclare Kinahan. "Les gens n'aiment pas être endettés, mais ce qu'ils doivent comprendre, c'est qu'en se concentrant sur l'investissement dès le début, ils ont plus de temps pour faire fructifier leur pécule de retraite."
Offre de TD Ameritrade et d'autres maisons de courtage IRA avec diverses vertus, mais de nombreux experts disent que vous ne pouvez tout simplement pas contester le retour sur investissement d'un employeur égal à 401k. Les fonds appariés sont essentiellement de l'argent gratuit. Si votre entreprise en a un, vous devriez envisager de contribuer au maximum dès votre premier jour de travail. Ensuite, lorsque votre budget le permet, travaillez à contribuer à votre IRA. Cela vous aidera à compléter votre épargne-retraite et à vous mettre sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
« Investir dans sa retraite devrait être la priorité numéro un, même par rapport aux prêts étudiants. »
« Très peu de gens se paient d'abord. Vous pouvez le faire vous-même en investissant pour la retraite », explique Kinahan. « Établissez un budget, réservez de l'argent pour la retraite et respectez votre plan. Vous serez surpris de voir combien vous pouvez mettre de côté pour votre avenir, tout en ayant toujours ce dont vous avez besoin pour vivre à court terme et au quotidien.
Puis vient la dette
Après un fonds d'urgence et une épargne-retraite, les jeunes parents peuvent être mieux préparés à faire face à la dette étudiante. Dans un sens, c'est un processus plus compliqué, mais c'est aussi un processus plus pratique de budgétisation et de travail acharné. La règle d'or: dépensez moins et remboursez vos dettes le plus rapidement possible.
La dette étudiante, qui a gonflé pour atteindre 1,3 billion de dollars de prêts américains impayés, oblige désormais les 20 et 30 ans à suivre un cours accéléré sur la budgétisation. Les parents plus jeunes, en particulier, doivent être très bons pour équilibrer les besoins urgents (et les désirs) avec des objectifs à plus long terme. La modération généralisée, et non l'austérité, est la meilleure approche.
Viennent ensuite les articles à gros prix
En plus d'investir pour la retraite, vous pouvez commencer à investir dans d'autres articles coûteux à long terme (pensez: les frais de scolarité ou les vacances de votre enfant). L'objectif est de mettre de l'argent de côté sans se sentir piqué par ce processus ou, mieux encore, sans ressentir un effet significatif sur votre qualité de vie. Kinahan pense que la cohérence est la clé.
« Les gens se battent pour des contributions mensuelles », dit-il, « mais il s'agit vraiment d'établir de bonnes habitudes ».
Envisagez de mettre de côté une somme d'argent convenue sur une base convenue et assurez-vous de l'ajouter en tant que poste de votre budget. Le montant peut varier en fonction du revenu d'une famille, mais il existe des seuils spécifiques qui semblent avoir un sens pour toutes les tranches de revenu.
« Trois à cinq pour cent par mois, ou par chèque de paie, ne suffisent pas pour changer votre mode de vie, mais vous progresserez vers votre objectif », dit-il. « Et avec le temps, vous constaterez que vous avez économisé une somme importante avec un minimum d'effort. C’est ce que signifie réellement « selon vos moyens ».
« Trois à cinq pour cent par mois, ou par chèque de paie, ne suffisent pas pour changer votre mode de vie, mais vous progresserez vers votre objectif. »
Sur ce dernier point, Kinahan suggère d'essayer d'éviter de penser « soit/ou » en faveur de la manière de faire des folies à un prix abordable, ce qui peut sembler un peu oxymorique, mais ce n'est pas le cas.
"Vous pouvez vous faire plaisir et faire un safari coûteux, ou dépenser quelques milliers de dollars de moins pour d'autres vacances remplies d'aventures et vivre une expérience formidable", plaisante-t-il. Tout dépend de ce que vous appréciez et de ce que vous êtes prêt à payer pour l'expérience.
Transmettez-le
"Ça" ne doit pas être de l'argent. « Cela » peut être une sagesse durement gagnée. La réalité à laquelle sont confrontés un nombre croissant de parents est que l'un de leurs principaux coûts en fin de vie est d'aider un enfant à se relever ou à rester debout. Bien qu'il n'y ait rien que la planification financière familiale puisse faire sur ce qui se passe avec l'emploi ou le marché tendances, les parents peuvent faire beaucoup pour apprendre à leurs enfants à avoir des relations saines avec de l'argent. Il est important d'avoir ces conversations tôt et souvent et Kinahan sait de première main à quel point ce type d'éducation peut être essentiel.
« Mon aîné a 25 ans et tous les trois ont commencé à faire de petits investissements dans comptes de retraite, dit-il fièrement. "J'ai insisté sur le message 401k et il est clairement passé."
En fin de compte, bâtir et investir dans un plan financier, c'est investir dans votre avenir. Avec un plan solide, vous pourrez vous concentrer et profiter de plus de temps de qualité en famille. Les parents ne peuvent généralement se le permettre que lorsqu'ils savent qu'ils ont bien fait à la fois leurs enfants et eux-mêmes. C'est beaucoup, mais finalement c'est faisable et ça en vaut vraiment la peine.
TD Ameritrade, Inc., membre FINRA/SIPC
