Je commence bientôt un nouveau travail et nous venons d'apprendre que ma femme attend. L'entreprise propose quelques congé paternité mais je veux essayer plus. Quelles sont les tactiques de négociation pour y parvenir? Un ami a suggéré une option, s'il y a lieu, est de demander un plus petit pourcentage de bonus en échange de plus de congés. Mais quelles sont les options que j'ai? -Steve, par e-mail
Le nouveau bébé et le nouveau travail sont tous deux des développements passionnants – le seul regret est qu'ils sont si proches l'un de l'autre. Si vous étiez dans l'entreprise depuis une année complète avant l'arrivée de votre tout-petit, vous pourriez avoir droit à 12 semaines de congé – bien que non rémunérées – en vertu de la Loi sur le congé familial et médical. Cependant, étant donné que vous êtes nouveau dans le travail, votre entreprise n'est pas liée par cette disposition.
Cela ressemble à votre nouveau politique de l'employeur, comme celui de nombreuses entreprises, est assez avare en ce qui concerne le temps libre pour les nouveaux papas. Il existe certainement des moyens de
Les bonus sont, de par leur nature, axés sur la performance. Ainsi, échanger cette forme de compensation contre un congé de paternité supplémentaire renforce la croyance erronée que vous serez moins précieux parce que vous voulez aider votre conjoint à gérer une période très excitante, mais stressante, de votre des vies.
« Passer du temps de qualité avec votre famille ne devrait pas nuire à votre valeur en tant qu'employé », déclare Ferne Traeger, présidente de Au-delà de la salle de conférence, une société de conseil qui aide les individus et les employeurs à naviguer dans les transitions de la vie.
Un nombre croissant de recherches suggère que le contraire est en fait vrai. Dans une étude sur le programme révolutionnaire de congé familial payé de Californie, par exemple, 89 % des employeurs ont déclaré que la loi avait un effet positif ou neutre sur la productivité.
Un séparé étudier ont constaté que les entreprises dotées de politiques de congé de paternité plus généreuses atteignaient des niveaux plus élevés de rétention des employés et de satisfaction au travail. La vérité, c'est que prendre des congés est vraiment dans l'intérêt de l'entreprise.
Au lieu de troquer les avantages, Traeger suggère de rencontrer votre service RH et de voir quelles sont vos options. Souvent, l'organisation peut être ouverte à des arrangements qui ne sont pas formellement codifiés dans sa documentation sur les avantages - surtout si d'autres pères ont déjà fait pression pour une flexibilité similaire. "Si vous avez la chance de rejoindre un groupe où il y a de nouveaux parents, c'est généralement mieux que si vous êtes le pionnier", explique Traeger.
« Banque de papa » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur les comptes d'épargne-études, les prêts hypothécaires inversés ou les dettes d'études? Posez une question à Bankofdad@paternel.com. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Nous recommandons s'abonner à The Motley Fool ou parler à un courtier. Si vous avez de bonnes idées, parlez-en. Nous aimerions savoir.
Par exemple, votre employeur peut être ouvert à ce que vous travailliez à domicile quelques jours par semaine pendant un certain temps. période de temps, surtout si vous pouvez prouver que votre production ne souffre pas de la nouvelle lieu. De cette façon, vous pouvez passer plus de temps à la maison, tout en ayant l'impression de contribuer à votre entreprise. Chaque fois que vous pouvez présenter ces choses comme une situation gagnant-gagnant pour vous et votre employeur, vos chances de réussite ne font que s'améliorer.
C'est formidable que vous voyiez la valeur du lien avec votre enfant à cette étape cruciale de sa vie. Des études ont établi un lien entre le congé de paternité et de meilleurs résultats scolaires et un meilleur développement social et psychologique des enfants. Les hommes qui prennent des congés font également beaucoup de bien à leurs épouses, qui ont un bien-être général plus élevé et moins de cas de dépression postpartum par conséquent.
Félicitations pour la grossesse et bonne chance pour obtenir des aménagements raisonnables de votre nouvelle entreprise.
J'aurai 37 ans le mois prochain et ma femme et moi sommes assez en retard dans la planification de notre retraite. Je veux dire par là que nous n'avons presque rien. Maintenant, nous avons eu quelques investissements - 401 (k), des économies - mais nous les avons sortis pour acheter une maison (c'était un bon investissement, parce que, tout compte fait, nos paiements mensuels n'ont augmenté que de 200 $ de plus que notre loyer mensuel). Il nous reste également environ 35 000 $ en prêts étudiants. Mon entreprise correspond à 401 (k) et je mets un pourcentage de mon salaire chaque mois. Mais: petites pommes de terre. Comment puis-je préparer ma retraite? Dois-je rembourser la dette en premier? Dois-je simplement espérer gagner à la loterie? — Chase, par e-mail.
Cette maison pouvait sembler une bonne affaire à l'époque, mais si elle vous a privé de votre épargne-retraite et vous a empêché vous de mettre plus que quelques dollars dans votre 401 (k), il semble bien que vous ayez un albatros financier autour de votre cou. Vous pouvez vous déplacer librement, mais cela demandera des sacrifices.
Revenons un peu en arrière et abordons la grande question ici: combien vous devez économiser pour rattraper le temps perdu. Pour obtenir une lecture précise à ce sujet, vous avez vraiment besoin de vous asseoir avec un conseiller financier. Mais pour l'investisseur moyen, la règle empirique proposée par Fidelity Investments est assez pratique. Selon leur modèle, vous devriez avoir trois fois votre salaire annuel à l'âge de 40 ans. Dans votre cas, ce n'est que dans trois ans.
Si vous commencez à investir tôt dans votre carrière et ne touchez pas à votre compte, mettre de côté environ 15 % de votre revenu brut devrait vous garder sur le rythme pour prendre votre retraite au milieu de la soixantaine. Puisque vous repartez pratiquement de zéro, cependant, vous devez trouver un moyen d'être encore plus agressif dans votre épargne (un bon calculateur d'investissement, comme celui-ci de Bankrate peut vous aider à déterminer votre taux d'épargne cible). Cela signifie éliminer soigneusement toute graisse de votre budget, comme un boucher découpant un filet de premier choix.
Pour la plupart des gens, le logement représente le plus grosse dépense mensuelle. Donc, le mouvement évident - et, il faut l'avouer, le plus douloureux - est de réduire les effectifs ou de trouver un quartier un peu moins cher. Ensuite, prenez l'argent que vous économisez chaque mois et intégrez-le dans votre plan de travail. Si vous pouvez trouver une autre catégorie de dépenses qui libérera un gros tas d'argent, plus de pouvoir pour vous. Mais pour la plupart des gens, la réduction des paiements d'hypothèque et de loyer est là où c'est.
Gardez à l'esprit que ce n'est pas seulement combien vous mettez de côté, mais comment vous investissez. À votre âge, vous pouvez vous permettre d'être agressif avec vos investissements. Avant-garde 2050 caisse de retraite, par exemple, est de 90 pour cent d'actions (dont 35 pour cent d'actions internationales). Au fur et à mesure que vous vieillissez, vous souhaiterez progressivement éliminer les actions - en convertissant environ un pour cent de votre portefeuille par an en obligations - mais pour l'instant vous avez le temps de surmonter les inévitables hauts et bas de la marché.
Bien sûr, vous souhaitez également vous en tenir aux comptes fiscalement avantageux si vous le pouvez. À partir de 2019, vos contributions de 401 000 $ sont plafonnées à 19 000 $. Mais si vous êtes en mesure de cotiser plus que cela, vous pouvez verser 6 000 $ supplémentaires par an dans un Roth IRA qui propose des retraits non imposables à la retraite.
Quant à sacrifier les cotisations retraite pour éliminer votre dette étudiante? Je ne le ferais probablement pas. Je ne connais pas les détails de votre situation, mais beaucoup de gens remboursent des prêts fédéraux avec des taux d'intérêt inférieurs à 5 %. Et parce que vous pouvez déduire jusqu'à 2 500 $ d'intérêts sur les prêts étudiants, que vous détailliez ou non vos déductions, vous payez effectivement un taux inférieur à celui-ci.
Même si le marché boursier n'atteint pas le rendement moyen de 10 % qu'il nous a donné historiquement, vos investissements sont susceptibles, à long terme, de croître à un rythme plus rapide que les intérêts de votre prêt. Vous feriez mieux de payer le montant dû chaque mois et de détourner tout ce que vous pouvez dans le 401(k). Bonne chance.
