Je suppose que je suis optimiste, car j'aime toujours prendre des résolutions pour moi-même lorsque la nouvelle année approche. J'ai un nouveau bébé, un bon travail et je veux être mieux avec de l'argent en 2019. Quoi objectif financiers dois-je viser cette année? — Kieran, 34 ans, Boston
Si vous êtes comme moi, il y a plein de choses sur lesquelles travailler dans le développement personnel département. Il est logique que nous décidions d'attaquer au moins certaines de ces choses lorsque la nouvelle année commence.
Comme pour tout objectif, les meilleures résolutions sont celles qui sont suffisamment importantes pour avoir un impact positif sur nos vies, mais suffisamment réalistes pour être accomplies. Voici quelques-uns que vous pourriez considérer.
Pensez à votre plan de retraite
Pour l'année prochaine, l'IRS a augmenté le plafond de cotisation pour 401(k) s et autre lieu de travail plans de retraite à 19 000 $ par année. Si vous n'avez pas atteint le seuil cette année (18 500 $), essayez de vous rapprocher en 2019. À tout le moins, vous devriez être
«Commencez par des petits pas», explique Rebecca Kennedy, propriétaire de Kennedy Financial Planning à Denver. « Vous ne ressentirez probablement même pas une baisse de 1 à 3 % de votre salaire net, surtout si vous avez récemment reçu une augmentation équivalente. »
Adoptez l'automatisation
Parfois, le moyen le plus simple de prendre de bonnes habitudes est de laisser les ordinateurs faire le travail à votre place. Il en est de même de l'épargne-retraite, où les retenues sur le salaire garantissent qu'une partie de votre salaire est affectée à vos besoins à long terme.
L'automatisation facilite également beaucoup la création d'un fonds d'épargne d'urgence, déclare Erik Kroll, qui dirige Hilltop Financial Advisors, basé à Milwaukee. Une façon de le faire est de mettre en place des virements mensuels à partir d'un compte courant dans un séparé compte épargne. Ou, si vous avez un dépôt direct au travail, vous pouvez avoir une partie de votre chèque de paie directement sur votre compte d'urgence.
Kroll dit généralement à ses clients de placer l'argent dans des comptes d'épargne à haut rendement comme ceux de Ally Bank, qui offre un taux de rendement de deux pour cent qui laisse la plupart des banques traditionnelles dans le poussière. D'autres concurrents en ligne offrent également des rendements impressionnants, mais parfois seulement si vous atteignez un certain seuil d'épargne. "Avec Ally, vous n'avez pas besoin d'un solde minimum pour obtenir ce taux", explique Kroll.
« Banque de papa » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur les comptes d'épargne-études, les prêts hypothécaires inversés ou les dettes d'études? Posez une question à Bankofdad@paternel.com. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Nous recommandons s'abonner à The Motley Fool ou parler à un courtier. Si vous avez de bonnes idées, parlez-en. Nous aimerions savoir.
Soyez sérieux au sujet de la budgétisation
Rien n'est plus vital pour votre santé financière comme fonder un foyer budget. "C'est un élément si important et qui affecte tous les aspects de vos finances", explique Kroll.
Il existe des preuves que les jeunes parents s’améliorent réellement à cet égard. Des données récentes de la Society of Actuaries ont montré que 61% des Millennials respectent avec succès un budget, contre 49% des Gen Xers.
Si vous n'êtes pas l'un d'entre eux, la nouvelle année est un bon moment pour commencer. Vous pouvez trouver un certain nombre d'excellentes applications qui peuvent vous aider à garder une trace de ce qui entre et sort de vos comptes bancaires chaque mois. Kroll aime Vous avez besoin d'un budget (YNAB), qui coûte 6,99 $ par mois, le meilleur. Avec YNAB, chaque dollar de votre compte est affecté à une catégorie de dépenses spécifique. Et si vous dépensez trop dans un domaine, vous pouvez déplacer les fonds pour couvrir le manque à gagner.
Analysez vos coûts récurrents
Les abonnements annuels peuvent être intéressants lorsque vous payez pour quelque chose de vraiment important pour vous. Mais la plupart d'entre nous se sont inscrits pour des choses dont nous pensions avoir beaucoup plus de temps pour en profiter. Si vous n'utilisez pas beaucoup la salle de sport ou si vous ne lisez pas la pile de magazines qui ne cessent d'apparaître par la poste, il est peut-être temps d'annuler.
Kroll dit que certains couples voudront peut-être également examiner s'ils ont besoin d'un abonnement au câble alors qu'il y a autant de services de streaming disponibles. Le coût mensuel moyen du câble est de 106 $, selon Leichtman Research Group; la plupart des contenus en streaming coûtent moins de la moitié de ce montant. "À moins que vous ne soyez un passionné de sport, j'envisagerais de couper le cordon", déclare Kroll.
Mettre en œuvre la règle des 24 heures.
Certaines de nos décisions d'achat les plus regrettables surviennent sous l'impulsion du moment, lorsque quelque chose sur les étagères du magasin attire soudainement notre attention. Le début d'une nouvelle année est une bonne occasion de se débarrasser de cette tendance, dit Kennedy.
Elle recommande de s'asseoir sur les décisions d'achat discrétionnaires pendant 24 heures avant de donner suite. "Souvent, l'attrait de cette nouvelle chose s'estompera et vous aurez l'esprit plus clair pour décider si c'est vraiment une décision intelligente."
Réexaminez vos priorités.
Si faire des folies est votre talon d'Achille, Kennedy suggère de développer un nouvel état d'esprit concernant vos dépenses. Kennedy dit que trop de ses clients s'inquiètent de suivre le rythme des Jones, comparant constamment leur style de vie à celui de leurs amis et voisins.
«Envier ce que les autres ont est un moyen infaillible de faire dérailler vos objectifs à long terme», explique Kennedy. « Si garder les œillères est trop difficile, envisagez de changer la compagnie que vous gardez. »
