Mon belle-mère est en déclin, à tel point que ma femme et moi devons gérer ses finances pour elle. Mon MIL était toujours celui qui s'occupait du finances familiales et tout est en bon état (je pense) mais que dois-je savoir sur gérer ses finances maintenant qu'elle est plus âgée? Avons-nous besoin de devenir son tuteur? Devrions-nous faire de meilleurs investissements en son nom?
Nous avons plus de chance que la plupart. Elle a assez d'argent là où elle n'est pas admissible à Medicaid et a beaucoup d'argent de mon l'assurance-vie du beau-père - il est décédé il y a cinq ans - mais que faut-il savoir pour prendre le contrôle de ses biens? — Mitchell, par courriel
Soins aux personnes âgées si extrêmement difficile. La meilleure option ici est probablement de demander à votre belle-mère de rédiger une procuration (POA), un document qui donner à quelqu'un d'autre – l'« avocat en fait » – l'autorisation de gérer les questions financières et autres questions juridiques en son nom. Si votre belle-mère est en assez mauvaise santé pour qu'elle ne puisse pas raisonnablement gérer ses propres investissements et comptes bancaires, c'est une bonne idée d'agir maintenant. Sinon, les choses deviennent beaucoup plus compliquées.
Une fois que votre belle-mère est trop faible pour signer un formulaire vous donnant le contrôle sur ces questions, vous ou un autre adulte de confiance, il est trop tard. Toutes les décisions financières que vous devrez peut-être prendre, comme vendre des actifs pour payer ses soins, deviennent beaucoup plus compliquées.
« Vous devez absolument le faire avant qu'elle ne devienne incapable », déclare Adam Beaty, propriétaire de Gestion de Patrimoine Bullogic à Pearland, Texas « Une fois que cela se produit, vous ne pouvez plus obtenir de procuration. » Si elle devient physiquement ou mentalement incapable de signer un POA, les choses deviennent beaucoup plus compliquées. Vous pouvez toujours demander aux tribunaux de vous nommer, vous ou votre femme, comme tuteur – ou conservateur, comme on l'appelle dans certains États. Cela aussi vous permettrait de gérer ses affaires financières. Mais il s'agit d'un processus plus délicat et potentiellement coûteux. Il n'y a également aucune garantie que le juge confiera ce rôle à l'un d'entre vous, et non à un autre membre de la famille ou à un ami.
Inutile de dire que mettre de l'ordre dans ce POA est une décision beaucoup plus sage. Parfois, la partie la plus difficile est de convaincre un parent (ou une belle-famille) vieillissant de renoncer au contrôle de ses affaires. J'espère que votre belle-mère est lucide sur ce qu'elle est capable de faire ou de ne pas faire de manière réaliste, ce qui rendrait la situation beaucoup plus facile. Mais il est temps d'avoir une conversation ouverte et honnête le plus tôt possible. En supposant que vous puissiez lui faire comprendre la nécessité d'un POA, voici quelques étapes que vous voudrez suivre pour éviter des tracas inutiles sur la route.
4 conseils pour gérer les finances d'un parent âgé
1. Cherchez un avocat.
Bien sûr, votre belle-mère peut établir elle-même une procuration. Mais en réalité, le processus n'est jamais aussi simple qu'il n'y paraît. Un bon avocat spécialisé dans les questions de soins aux personnes âgées peut aider les clients à éviter les nids-de-poule avant qu'ils ne tombent dans un, dit Beaty.
Si votre belle-mère est en assez bon état, vous et votre femme voudrez peut-être l'accompagner au bureau de l'avocat ou prendre des dispositions pour que quelqu'un lui rende visite à la maison. L'avocat sera en mesure d'élaborer la procuration pour répondre aux besoins spécifiques du membre de votre famille. Dans ce cas, cela signifie probablement la mise en place d'une procuration « durable » qui restera en vigueur jusqu'à son décès.
2. Déterminez leurs avoirs immobiliers.
Les POA vous donnent une autorité assez large sur les actifs de retraite et de courtage, ainsi que sur les comptes bancaires. Mais lorsqu'il s'agit de prendre des décisions concernant immobilier, c'est une autre affaire, dit Beaty. Toutes les propriétés doivent être répertoriées dans le document; sinon, ils pourraient être hors de votre contrôle. Assurez-vous que le document comprend l'adresse de ces biens immobiliers et énonce clairement les pouvoirs accordés au mandataire.
3. Contactez ses institutions financières.
Certaines banques dépositaires et sociétés de garde - les sociétés qui détiennent réellement les actifs d'investissement - ont des formes ou des procédures spéciales permettant à un autre adulte d'agir en tant que mandataire du titulaire du compte. Donc, aussi pénible que cela puisse être, vous devez vraiment contacter chacune de ces institutions et obtenir ces informations. Retarder les choses trop longtemps ne fera qu'empirer les choses.
Parfois, un différend peut survenir lorsqu'une autre personne se présente avec une procuration signée pour le même titulaire de compte, ce qui finit souvent par être porté devant les tribunaux. « Les gens pensent qu'une fois le document rédigé, c'est terminé », explique Beaty. "Ils découvrent généralement quand il est trop tard que le gardien ne va pas l'accepter."
Vous pouvez minimiser le risque de ces litiges en soumettant d'abord un POA au dépositaire, explique Beaty. Ensuite, autorisez à nouveau le document avec une signature notariée chaque année pour clarifier l'intention du titulaire du compte.
4. S'organiser
Avoir un document juridique vous accordant une autorité légale sur ses biens est formidable. Mais cela ne sert à rien si vous ne savez pas quels sont ces actifs. En plus du POA lui-même, vous devriez également demander à votre belle-mère d'organiser sa banque, son investissement et documents immobiliers, ainsi que tous les noms d'utilisateur et mots de passe qui vous permettront de gérer ses biens à distance. Trop souvent, ces informations ne sont pas conservées dans un seul endroit où l'agent sait où les trouver. « Des comptes disparaissent parce que personne ne savait même qu'ils existaient », explique Beaty.
Écoutez, gérer le déclin physique de quelqu'un que vous aimez est déjà assez difficile. En étant proactif sur ses questions financières, au moins vous n'aggravez pas le chagrin.
