À quand remonte votre dernière visite chez le médecin? Une fois, il y a 5 ans? Droit. Et à quand remonte la dernière visite de votre enfant? Cinq fois le mois dernier? Il est clair que frotter de la saleté dessus est un conseil médical pratique pour vous, mais les enfants ont besoin de beaucoup de soins préventifs précoces. Les soins préventifs coûtent de l'argent - et si vous ne voulez pas que cet argent sorte directement de votre poche, vous feriez mieux de redresser votre assurance maladie.
« Les enfants jusqu'à 10 ans touchent le système de santé 12 fois par an en moyenne », déclare Reid Rasmussen, PDG de Freshbenies, un guichet unique d'outils et de services pour faciliter la compréhension du clusterf-k de l'assurance-maladie américaine. « L'adulte américain moyen touche le système de santé 3,4 fois par an. Les mamans ont plus de visites dans la vingtaine et la trentaine; les hommes commencent à en avoir plus dans la quarantaine et la cinquantaine. Fondamentalement, tout cela se résume à être très familier avec la sélection de magazines de votre pédiatre.
Alors, comment vous assurez-vous d'obtenir la meilleure offre avec la bonne couverture? Il n'y aura pas de réponses utiles à la fin des heures de musique d'attente de votre compagnie d'assurance. (Non Steve Winwood, nous ne sommes pas "Back in the High Life Again".) "C'est déroutant, il y a beaucoup de paperasse, il n'y a personne à appeler qui va vous aider", dit Rasmussen. "Vous regardez le coût de beaucoup de ces trucs, et cela n'a même pas de sens." Voici ses conseils sur la façon dont les nouveaux parents peuvent naviguer dans le système sans avoir à réécouter le muzak.
WW Travaux
Ne fais confiance a personne
Si vous obtenez une assurance maladie par l'intermédiaire de votre employeur, vérifiez si votre programme d'avantages sociaux comprend un service de défense des droits pour aider les travailleurs à tirer le meilleur parti du système. «Je ne fais pas aveuglément confiance à tout ce que les compagnies d'assurance me disent», déclare Rasmussen. "Pour ajouter à cela, je ne crois pas non plus que toute réclamation/facture/facture d'un médecin/hôpital/centre de test soit correcte."
Il dit que l'industrie de la santé ne vous permet pas de poser facilement des questions sur leur prix parce que ce n'est pas leur incitation. Si vous vous adressez à un avocat, il peut vous aider à résoudre les réclamations ou à vérifier l'exactitude des factures. Ils peuvent également vous aider à rechercher le meilleur prix et la meilleure qualité, afin de ne pas vous tromper sur des services non urgents comme une IRM ou une radiographie pour savoir où est passé le reste de ce crayon.
Optez pour Broke (r)
Quelle que soit votre situation d'emploi ou la taille de votre cellule familiale, vous pourriez avoir recours à un agent d'assurance qui vous soutient. «Mon conseil est de toujours utiliser un courtier», explique Rasmussen. « Un courtier stratégique aborde ses ventes d'une manière qui essaie d'être un consultant et d'apporter toute une suite d'idées pour vous. Et généralement, votre coût est le même, que vous obteniez leur aide ou ne pas. Considérez-les comme le contraire de votre courtier immobilier.
Abbamouse
Vous êtes peut-être surassuré
Il y a une chose telle qu'être trop préparé. « La plupart des gens surestiment le nombre de mauvaises choses qui pourraient mal tourner, et ils finissent par sur-assurer eux-mêmes », explique Rasmussen. "Ils diront:" Je pourrais avoir un cancer, je pourrais avoir cette énorme dépense. " Des choses surgissent, mais en général, la plupart d'entre nous dans la vingtaine et la quarantaine n'ont qu'une mauvaise année tous les 10 ans, en ce qui concerne les soins médicaux. les dépenses disparaissent. Si tout le monde est raisonnablement en bonne santé, au lieu de surprotéger votre famille avec la Cadillac des régimes d'assurance premium, il serait peut-être préférable de conserver cet argent pour le moment. Ou, mettez-le dans l'une des autres dépenses mensuelles majeures dans lesquelles votre enfant mange ou fait caca maintenant.
Regardez les petits caractères Si vous regardez attentivement n'importe quel document de réclamation de votre compagnie d'assurance, vous remarquerez qu'ils énumèrent 2 montants: ce qui a été facturé et ce qui était couvert. Et ces chiffres viennent du cul d'un actuaire, n'est-ce pas ?
Ce qui se passe là-bas, c'est qu'une compagnie d'assurance paiera à un médecin ce qu'il facture, à moins que cela ne dépasse son maximum (c'est-à-dire le montant couvert). Lorsque les médecins travaillent avec une tonne de compagnies d'assurance différentes, toutes avec des caractéristiques différentes - et en constante évolution - prix, il est plus facile pour eux de facturer bien au-dessus de leur coût réel pour s'assurer que la compagnie d'assurance les paiera équitablement.
Alors, où cela vous laisse-t-il? «Demandez à la compagnie d'assurance, au médecin, à l'hôpital, etc. si tous les services répertoriés sont corrects, car les règles fluctuent constamment », explique Rasmussen. Vous pourrez peut-être leur demander de baisser votre facture.
Quand payer plus pour un forfait est la bonne décision
Lorsque la dernière infection de l'oreille de votre enfant vous coûte 150 $ de plus pour une ordonnance, des primes alléchantes et des frais de participation peuvent sembler tentants, comme des clés accrochées au visage d'un tout-petit. Mais, selon Rasmussen, c'est le montant maximum auquel vous devriez prêter le plus d'attention.
« Cette année, la famille moyenne dépensera 3 600 $ en frais médicaux: visites chez le médecin, centres de soins d'urgence, etc. Ce ne sont pas leurs primes d'assurance, c'est à la charge de la famille », explique Rasmussen. Faites le calcul en fonction des dépenses typiques de votre propre famille. Si vous êtes entre un forfait mensuel à faible coût et un forfait plus coûteux qui vous permet de maximiser ces frais remboursables plus rapidement, ce dernier pourrait être la voie à suivre.
Prenez des suppléments
Envisagez un plan d'accident supplémentaire. Ce type d'add-on stipule que si vous avez des frais médicaux à la suite d'un accident (qui est essentiellement raison d'être d'un tout-petit), la compagnie d'assurance vous aidera à couvrir ce que vous auriez normalement à payer toi-même.
"Soyez très honnête quant aux frais remboursables que vous pouvez vraiment supporter", déclare Rasmussen. « Si, disons, c'est 10 000 $ et que vous savez que vous n'avez pas cela, cela pourrait valoir la peine de dépenser 15 $ ou 20 $ de plus par mois [pour un plan d'accident]. Bien sûr, c'est un coût supplémentaire, mais c'est mieux que de dépenser toutes les économies de votre vie sur une plongée en cygne du grand enfant faire glisser.
Appelez le docteur, et laissez-le là
Les maladies des enfants peuvent frapper à tout moment, y compris à 1 heure du matin le dimanche. (En fait, toujours à 1 heure du matin le dimanche.) Le pédiatre moyen ne prend pas votre appel à cette heure de la nuit. Même s'il ne s'agit pas d'une urgence, comme de ne pas tourner la tête ou ramper au plafond, votre seule option pourrait être un voyage aux urgences. Recherchez un plan d'assurance qui comprend l'accès par téléphone ou par courrier électronique à un professionnel de la santé 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Ils peuvent même occasionnellement appeler en prescription au milieu de la nuit. Parce que regarder Maury Povich et boire du café dans un distributeur automatique est généralement pire que la maladie de votre enfant.
