Ma femme et moi parlons de avoir notre premier enfant. Evidemment, c'est un énorme financier entreprise. Chaque situation est différente, mais quelles sont les principales choses que nous devons garder à l'esprit, financièrement, avant d'avoir un bébé? Combien devrions-nous allouer dans notre budget? Sommes-nous foutus? — Robert S., Nashua, N.H.
Amener un bébé dans votre vie est exaltant, sans aucun doute. Mais comme tu le soulignes, c'est aussi une énorme ponction sur votre portefeuille. Selon un Étude de l'USDA, les parents américains typiques dépenseront environ 12 680 $ par an au cours des deux premières années de vie de l'enfant (malheureusement, ces coûts restent assez stables tout au long de leur enfance).
Je sais: c'est beaucoup. Mais avant de commencer à piller la cave à alcools, il est important de réaliser qu'un peu d'élaboration de stratégies peut parfois réduire considérablement les dégâts. Le fait que vous pensiez à tout cela à l'avance est de bon augure. Alors, quels sont tous les
1. Assurance santé
La première année de parentalité est un flux constant de visites à l'offre du pédiatre pour les examens. Ainsi, même s'il n'y a plus de mandat fédéral, avoir une assurance est une évidence.
Cela ne fera certainement pas de mal à celui d'entre vous qui s'efforce de comprendre les implications de l'ajout d'un enfant au régime de votre employeur. Selon qui a la meilleure assurance, cela peut être considérablement moins cher dans le cadre du régime d'un parent que celui de l'autre. Si vous savez que vous allez essayer de concevoir, vous voudrez faire un peu de calcul pour voir si un plan à franchise inférieure vaut le détour.
2. Garde d'enfants
L'une des dépenses les plus importantes que les parents doivent faire est de payer quelqu'un pour s'occuper de leur bébé une fois que maman et papa retournent au travail. Le coût annuel de la garde d'enfants varie de 4 822 $ par an dans le Mississippi à 22 631 $ dans la capitale nationale.
Heureusement, l'IRS offre un allégement fiscal aux parents qui travaillent. Les parents peuvent utiliser les comptes de dépenses flexibles pour personnes à charge - si votre employeur le propose - ou l'enfant et le crédit pour personne à charge, qui compense une partie des coûts associés aux frais de garde et baby-sitters.
Même avec cette aide, les coûts peuvent être assez effrayants. Pour le contourner, vous pouvez essayer de demander à votre employeur si vous pouvez passer à une semaine de travail comprimée ou même rester à la maison certains jours afin d'éliminer le besoin d'une aide extérieure.
« Banque de papa » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur les comptes d'épargne-études, les prêts hypothécaires inversés ou les dettes d'études? Posez une question à Bankofdad@paternel.com. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Nous recommandons s'abonner à The Motley Fool ou parler à un courtier. Si vous avez de bonnes idées, parlez-en. Nous aimerions savoir.
3. Assurance vie et invalidité
Personne n'aime penser à la possibilité de contracter soudainement une maladie mortelle ou d'avoir un accident majeur. Mais lorsque vous avez un conjoint et un enfant en fonction de votre salaire, vous seriez téméraire de ne pas vous assurer qu'ils sont protégés du pire.
Heureusement, les parents assez jeunes et en bonne santé peuvent normalement avoir un terme assurance-vie sans se ruiner. Par exemple, un homme non-fumeur de 30 ans peut obtenir une police d'assurance temporaire de 20 ans avec une prestation de 500 000 $ pour environ 25 $ par mois s'il est généralement en bonne santé.
Mais ce n'est pas la seule protection dont vous aurez besoin. Pour la plupart des soutiens de famille, c'est aussi une bonne idée de couverture invalidité, sauf si votre employeur offre un avantage substantiel dans le cadre de votre rémunération. De cette façon, si vous subissez une blessure grave qui vous empêche de travailler, votre famille sera sur une base financière solide.
4. Un testament ou une fiducie
Se préparer au pire, c'est aussi rédiger un testament avec des consignes de tutelle. Si l'impensable se produisait, ce serait à vous, et non aux tribunaux, de décider qui prendra la garde de votre enfant. Vous voudrez peut-être également créer une fiducie qui dicte comment et quand vos héritiers recevront les actifs financiers que vous laisserez derrière vous. Il existe des logiciels de bricolage très bon marché que vous pouvez utiliser pour cela, mais si cette idée vous rend nerveux, vous devrez engager un avocat. Les prix varient, bien sûr, bien que les avocats facturent généralement environ 1 000 $ pour un testament assez standard; créer une fiducie vous coûtera généralement au moins autant.
5. Économies d'urgence
Un fonds pour les jours de pluie est une sécurité importante pour toute personne en bonne santé financière. Même pour les personnes qui ne sont pas sur le point d'entrer dans la parentalité de sitôt, le conseil standard est d'avoir entre trois et six mois de dépenses dans un compte épargne, Au cas où. Qu'il suffise de dire que ceux qui ont un bébé dans les orteils voudront se situer dans le haut de cette fourchette. La dernière chose que vous voulez, c'est débourser une cargaison d'argent pour un nouveau toit ou un climatiseur cassé et vous demander comment vous allez payer les nécessités de votre bébé.
6. Logement
Avec un nouvel enfant en route, ce petit appartement d'une chambre pourrait ne plus être à la hauteur. Pour beaucoup de parents, cette première grossesse signifie trouver des pâturages plus verts - idéalement ceux qui peuvent également accueillir de futurs ajouts à la famille. Il n'est donc probablement pas surprenant que l'étude de l'USDA ait révélé que le logement est la première dépense d'éducation des enfants. Anticiper le front intérieur
7. Voitures
Vous avez déjà un fidèle SUV garé dans l'allée? Vous n'aurez peut-être pas besoin d'un nouveau jeu de roues. En revanche, sortir une poussette d'un hayon n'est pas si amusant. Si vous êtes dans ce dernier camp, vous devrez prendre en compte combien un mode de transport plus spacieux va vous faire reculer.
8. Nourriture, couches, etc.
Il est étonnant de voir à quelle vitesse de minuscules petits humains peuvent traverser un pot géant de lait maternisé. Inutile de dire que cela deviendra une partie importante de votre budget mensuel. Et de peur que vous ne pensiez que vous vous en sortez bon marché parce que votre femme allaite, pensez à tous les choses dont elle aura besoin pour aller au naturel: escarpins, soutiens-gorge d'allaitement, oreillers Boppy, sachets de stockage de lait, etc. au.
Les couches sont un autre coupable majeur, bien sûr. Selon Walmart, la famille moyenne dépense 527 $ par an si elle utilise des marques renommées, et environ la moitié si elle choisit sa marque de magasin.
9. Vêtements et équipement pour bébé
Lorsque vous ajoutez tout cela, la liste des engins dont vous aurez besoin pour votre tout-petit peut sembler assez effrayante. Il y a le berceau, le siège auto, la poussette, le babyphone – la liste est longue. La bonne nouvelle est que vous pouvez obtenir certaines de ces choses auprès d'amis dont les enfants sont devenus trop grands, et cela se produit assez rapidement.
Il en va de même pour les vêtements. Malheureusement, les bébés ne rentrent dans une taille donnée que pendant quelques mois (et parfois moins). Toutes les mamans que j'ai connues adorent acheter ce genre de choses, mais vous pourrez peut-être compléter sa garde-robe avec des vêtements de personnes que vous connaissez, si vous êtes ouvert à cela.
10. Épargne universitaire
Il n'y a aucun doute à ce sujet - plus tôt vous ouvrez un plan 529 pour vos enfants, mieux c'est. Si l'histoire est un guide, quel que soit l'argent que vous investissez maintenant, il augmentera de façon exponentielle au moment où votre enfant sera prêt à aller à l'université. Selon Savingforcollege.com, vous devrez contribuer 111 $ par mois pour couvrir même 25 pour cent du coût de ce que seront les frais de scolarité publics typiques de l'État. Mais la vérité est que tout ce que vous pouvez lancer est mieux que rien.
À présent, vous regrettez probablement d'avoir posé la question. Mais tu iras bien, mec. Peu de futurs parents sont prêts à 100 % financièrement à relever tous les défis qu'un enfant vous lance. Au moins, vous réfléchissez aux choses à l'avance, vous êtes donc probablement plus préparé que la plupart.
