Sous COVID-19 [feminine, l'argent cause presque autant peur et panique comme le pandémie de Coronavirus lui-même. Environ 17 millions d'Américains ont demandé des allocations de chômage au cours de quatre semaines fin mars et début avril. Sur un travailleur américain sur 10 emplois perdus, avec employés de l'hôtellerie, de la restauration et de la santé parmi les plus durement touchés. Tandis que augmentation des prestations d'assurance-chômage et contrôles de relancepeut décoller une partie de l'avantage, la douleur économique est palpable à travers l'Amérique, avec des voitures alignées à des kilomètres devant les banques alimentaires du mal à suivre demande sans précédent pour l'aide d'urgence.
Comme débat des politiciens quand rouvrir l'économie, personne ne sait à quoi ressemblera la réouverture. Les consommateurs fous vont-ils relancer le capitalisme en se précipitant vers les entreprises nouvellement rouvertes? Ou serons-nous tous trop choqués par la pandémie pour dépenser avec un abandon pré-COVID ?
C'est compréhensible si vous voulez tirer les couvertures sur votre tête, diffuser un autre épisode de Ozark, et ignorer les discussions financières. Mais vous vous rendriez bien en y faisant face aujourd'hui. Après tout, maîtriser vos finances – et modéliser les dépenses familiales appropriées pendant la pandémie – aidera votre famille à gérer un avenir incertain et précaire. En tant que conseiller patrimonial du Texas Brandon Renfro souligne, il y a un fossé entre ceux qui ont déjà été directement touchés financièrement et ceux qui ne l'ont pas encore fait.
« Là où je vois des problèmes, c'est avec le groupe qui n'a pas été affecté financièrement », dit Renfro. "Une partie de ce groupe n'a tout simplement pas été affectée encore.”
Renfro ne prône pas la peur. Mais il demande que les gens aient une bonne appréciation du fait qu'il y a encore beaucoup d'inconnues sur la façon dont l'économie réagira au cours des prochains mois. "Je pense que planifier de dépenser ce chèque de relance pour des dépenses non essentielles n'est pas la voie à suivre", dit-il. "La plupart des familles seraient bien servies d'envisager de détenir cela pour des liquidités si elles pensent qu'elles n'en ont pas immédiatement besoin."
La quarantaine offre à chacun la possibilité de reconnaître les dépenses non essentielles. Avec tout le monde coincé à l'intérieur et les bars, restaurants et magasins de détail fermés ou réduits au bord du trottoir service, les relevés de crédit, de débit et bancaires de mars sont probablement plus vides que ceux de janvier ou celui de février. Avec moins d'achats à trier et une inquiétude accrue concernant les revenus futurs, les familles peuvent voir comment elles dépensent et où elles peuvent économiser.
"Une doublure argentée possible à la quarantaine actuelle est que vous pouvez déterminer le coût minimum minimal pour vivre votre style de vie", explique le planificateur financier de Rhode Island Jake Northrup
Les habitudes économes sont en effet florissantes car les magasins restent fermés et les craintes de pandémie poussent les gens à l'intérieur. En quarantaine, les astuces budgétaires d'hier, de la cuisine maison à l'évitement des voyages extravagants et des fins de luxe, sont devenues des modes de vie concrets pour de nombreuses personnes. "Ils cuisinent à la maison sans même y penser", Torrance, CA, planificatrice financière et maman de trois enfants Tara Tussing Unverzagt fait remarquer. « Ils ne se font pas coiffer et se faire les ongles. En général, la plupart des gens dépensent naturellement beaucoup moins.
Mais ce n'est pas parce que vous dépensez moins que vous pouvez ignorer budgets familiaux. Administratrice d'école de San Diego, cinquante-deux ans et mère de trois membres de la famille de Kacy Smith, était économiser de l'argent des frais de transport, mais a fait faire un pas de plus à ses économies. «Nous tenons à organiser des réunions budgétaires hebdomadaires et avons ajusté nos objectifs temporairement», dit-elle. «Être sur la même longueur d'onde est énorme. Nous connaissons notre plan et sommes capables de rester plus concentrés, peu importe ce à quoi nous sommes confrontés. »
Les Smith transféré de l'argent initialement prévu pour l'essence à leur budget alimentaire, compensant ainsi leur budget plus élevé que d'habitude factures d'épicerie. Ensuite, Smith a cherché d'autres moyens de réduire les dépenses. Après avoir annulé les abonnements récurrents pour les vêtements, la litière pour chats, les magazines et les applications, elle a appelé son fournisseur de câble, d'Internet et de téléphone et a négocié un tarif mensuel inférieur de 30 $. En faisant ces petites choses, elle dit qu'elle a pu économiser 289 $ par mois sur leur budget.
Le fournisseur de prêts hypothécaires de Smith n'a pas pu lui donner suffisamment d'informations pour la mettre à l'aise avec le report des paiements, mais elle a eu plus de chance avec les créanciers.
« Quelques-uns ont dit qu'ils pouvaient reporter mes paiements pour les trois prochains mois, tandis que quelques autres ont dit qu'ils pouvaient baisser mon taux d'intérêt et réduire mes paiements mensuels minimums », explique Smith, expliquant qu'au cours des trois prochains mois, elle économisera 1 800 $ en paiements et espère obtenir environ 500 $ en vendant des meubles dont on n'a plus besoin.
Alors que les fermetures de COVID-19 obligent les Américains à dépenser moins pour les restaurants, la vie en quarantaine est capable de faire grimper le coût de la nourriture, comme Larry Duffany, un père de trois enfants de 55 ans de Thomaston, CT. Il dit que, parce qu'ils sont tous à la maison, le budget d'épicerie de la famille a augmenté. Mais il pense que manger est davantage motivé par l'ennui confiné à la maison que par la faim. "Pour cette raison, j'ai installé ma" salle de classe "/bureau aussi loin que possible de la cuisine."
En plus de la nourriture, Duffany dit que le fait de s'abriter sur place a fait grimper les coûts des services publics. « Encore une fois, parce que nous sommes chez nous, notre facture d'électricité a également grimpé en flèche », dit-il. «Nous sommes tous à la maison et nous sommes tous à l'aide d'appareils.
Duffany est l'un des nombreux Américains qui ont perdu une source de revenu secondaire autrefois fiable sous COVID-19. Son travail à temps partiel en tant qu'instructeur de l'American Heart Association dépend trop de l'enseignement en personne pour l'apprentissage à distance. Cplus de gaz et moins de conduite, ainsi que des activités annulées pour les enfants et des réductions des coûts des soins de santé compensent le manque à gagner, en grande partie. Alors qu'il a déjà perdu un concert secondaire, il se prépare à la possibilité de perdre son principal sur la route. Comme beaucoup d'Américains, il ne sait pas si son travail sera survivre à des mois de marasme économique. Il travaille dans une école privée et son travail dépend des inscriptions, qui pourraient baisser en raison du ralentissement économique.
« Je mets de l'argent supplémentaire dans des économies dès maintenant pour couvrir la possibilité d'une perte d'emploi sur la route », dit-il.
Avec 81 % des grands annonceurs en réduisant les dépenses publicitaires et marketing, de nombreux professionnels de la création sont au chômage à travers le monde. Gallois père de deux enfants Brett Downes’ les revenus en tant que spécialiste du marketing numérique ont été décimés par le coronavirus lorsque ses clients ont réduit leurs budgets. Le revenu de sa femme couvre les factures, mais il est par ailleurs inventif pour d'autres coûts, notamment en profitant du congé de paiement de trois mois au Royaume-Uni pour les paiements hypothécaires et par carte de crédit.
En plus de cEn émettant des coupons et en récoltant des légumes dans leur jardin, la famille de Downes a réduit ses coûts grâce à un déménagement que beaucoup pourraient trouver impensable à une époque de binging généralisé de contenu en streaming: il a mis Netflix et Disney Plus en attente et a transformé le temps libre. «Nous passons nos soirées à jouer à des jeux de société et à utiliser l'application House Party», dit-il.
Outre l'augmentation des allocations de chômage et contrôles de relance, le gouvernement fédéral a offert des options aux Américains en difficulté. Paul Flanagan, père de deux enfants à Dallas qui possède la société de vente de terrains non bâtis Land Cravings, a profité d'une mesure de relance pour réduire sa montagne de dettes de cartes de crédit.
« Avec l'approbation du gouvernement fédéral de renonciation à la pénalité pour retrait anticipé des distributions 401 et IRA, nous avons décidé que ce serait une bonne idée de rembourser toute cette dette de carte de crédit à intérêt élevé avec mon IRA », a déclaré Flanagan. "Il y avait assez d'argent pour réinvestir dans d'autres actifs après être devenu sans débit de carte de crédit."
Les experts financiers appellent à la prudence ceux qui envisagent de puiser dans des comptes de retraite pour rembourser la dette des consommateurs. Duffany recommandé de réduire les paiements de la dette au minimum pour conserver des liquidités au cas où la crise se prolongerait plus longtemps que prévu. Mais contrairement à comptes de placement de retraite, qui fluctuent avec le marché, rembourser la dette a un taux de rendement garanti en annulant les taux d'intérêt des cartes de crédit.
« Tant que vous avez un plan concret pour éviter dette de carte de crédit encore une fois, retirer de l'argent d'un IRA peut être un nouveau départ très nécessaire à ce stade », dit-il.
Unverzagt a noté que les retraits anticipés de les comptes imposables comme les 401K et les IRA entraînent toujours des impôts. "Mais je pense aussi qu'en ce moment, il est important d'augmenter votre fonds de prévoyance/d'urgence et/ou de rembourser la dette", dit-elle, ajoutant qu'il est moins important de ne pas s'endetter qu'un fonds d'urgence. « Le remboursement anticipé de la dette n'est une bonne solution que si vous disposez d'un fonds de prévoyance solide et capable de payer vos factures quotidiennes, même si les choses tournent mal à l'avenir. »
Mais s'il est important de garder les yeux sur demain, échapper aux sombres réalités d'aujourd'hui peut sembler beaucoup plus urgent et tout aussi nécessaire. Brooklyn, père de deux enfants et professionnel de l'enseignement supérieur, Phillip, dit que lui et sa femme, tous deux des cols blancs, ont passé des années à vivre selon leurs moyens et à mettre de l'argent de côté pour une maison. Maintenant coincés dans leur appartement en ville sans accès à l'espace extérieur, ils recherchent une maison à louer pour l'été. Comme il paierait toujours le loyer de son appartement tout en louant la maison, il sait que le déménagement retarderait considérablement sa recherche de maison tout en n'offrant rien en termes d'investissement ou de fonds propres. Mais compte tenu des circonstances, il pense que le compromis en vaut la peine.
«Nous avons dit de prendre un an ou huit mois de ce que nous avions économisé pour un acompte et d'aller vivre dans un endroit agréable pour l'été parce que nous pouvons le faire, dit-il. "Si cela nous retarde d'un an, cela peut aider notre santé mentale à long terme."
