Les parents américains n'ont jamais été aussi stressés. Dans près de la moitié des ménages biparentaux, les deux parents travaillent à temps plein ⏤ contre 31 pour cent des ménages en 1970. Et beaucoup le font hors de nécessité financière, pas seulement à cause de l'ambition de carrière. Cela n'a jamais coûté plus cher élever un enfant, acheter une maison, payer la garderie, ou mettre un enfant à l'université qu'elle ne le fait aujourd'hui. À Washington DC, par exemple, la famille moyenne paie 35 782 $ par an pour garder deux enfants dans garderie, le montant le plus élevé du pays. Il n'est donc pas surprenant que tant de parents considèrent que quitter leur emploi est parents au foyer. Pourquoi les deux travaillent alors que la moitié de votre salaire va directement à la garderie, de toute façon ?
Décider si un parent doit quitter son emploi est évidemment une décision personnelle et dépend d'une multitude de facteurs, certains financiers mais beaucoup d'autres non. Le fait demeure, cependant, que si les chiffres ne s'additionnent pas, il n'y a aucun moyen qu'un parent puisse
1. Posez-vous la question: que voulez-vous faire? Quel est le but ?
Avant même de calculer les chiffres, vous devez vous demander pourquoi vous envisagez d'arrêter de fumer. Est-ce parce que vous détestez votre travail? A la stress de deux parents travaillant à temps plein deviennent trop lourds pour votre famille ou mariage? Ou voulez-vous simplement rester à la maison avec les enfants ?
Il y a des coûts associés au travail dans un bureau et au travail pour élever des enfants, il est donc important de déterminer quel est l'objectif final avant de prendre des décisions irréfléchies. Votre situation peut-elle être corrigée en réduisant les heures, en passant à un emploi à temps partiel ou en déplaçant votre enfant vers un garderie? Et qu'est-ce qui va mettre plus de stress sur votre famille: essayer de réduire les coûts chaque mois afin de vivre avec un seul revenu ou avoir les deux parents fatigués d'essayer d'équilibrer le travail et le ramassage de la garderie ?
"Qu'est-ce que tu veux faire?" dit Becker. « Voulez-vous travailler ou voulez-vous être à à la maison avec vos enfants? Les implications financières de l'une ou l'autre décision sont importantes et doivent être prises au sérieux, mais l'objectif final est de construire une vie que vous voulez et qui vous rende heureux.
2. Calculez combien votre revenu va baisser
En supposant que l'objectif est qu'un parent reste à la maison, le processus d'exécution des nombres est assez simple. Il commence par calculer vos nouveaux revenus et les comparer à vos dépenses.
« Si vous descendez à un seul revenu, votre salaire net net peut en fait augmenter parce que vous vous situez maintenant dans une tranche d'imposition inférieure », explique Becker. En conséquence, moins d'impôts seront retenus sur chaque chèque de paie, ce qui vous laissera plus d'argent que prévu chaque mois. Becker recommande d'utiliser un site comme Paycheckcity.com pour estimer votre nouveau salaire mensuel net.
De même, il suggère d'utiliser un outil comme TaxCaster de Turbo Tax pour estimer de combien vos impôts fédéraux vont baisser. Évidemment, si vous faites vos propres impôts, vous pouvez passer du temps à remplir une fausse déclaration de revenus pour l'année prochaine, mais une estimation basée sur votre nouvelle tranche d'imposition inférieure ne fonctionnera pas.
"Parce que nous avons un code fiscal progressif et que vous passez par plusieurs tranches d'imposition", explique Becker. « Vous ne pouvez pas simplement utiliser votre tranche d’imposition pour le comprendre. Vous devez également tenir compte d'un crédit d'impôt pour enfants et de déductions de ce genre. Vous avez vraiment besoin d'une sorte d'outil si vous voulez être précis à ce sujet.
Deux derniers éléments à prendre en compte lors du calcul de votre nouveau salaire net: assurance santé et l'épargne-retraite. Étiez-vous couvert par l'assurance médicale de votre employeur avant de quitter? Si tel est le cas, vous devrez peut-être passer à un plan familial, qui coûtera plus cher par mois et réduira votre revenu net. De même, le partenaire de travail augmente-t-il son 401k contribution afin d'aider à compenser la perte de contribution ou de correspondance de l'autre emploi. Si c'est le cas, encore une fois, cela signifie moins de salaire net.
3. Additionnez TOUTES vos dépenses
La seule façon de savoir clairement si vous pouvez vous permettre de vivre avec un seul revenu est de déterminer où va tout votre argent chaque mois. Si vous avez de la chance, vous avez déjà suivre les dépenses dans Quicken. Sinon, vous devrez faire un peu de travail sur les jambes. La prochaine étape, explique Becker, consiste à additionner toutes vos dépenses (fixes, variables, irrégulières et d'urgence) et à voir où vous en êtes. Alors que la plus grosse dépense que vous êtes susceptible de perdre est la garde d'enfants, n'oubliez pas que travailler vous coûte de l'argent: nourriture, vêtements, trajets domicile-travail. (essence, stationnement, billet de train), café, nettoyage à sec, entretien de la voiture, tout s'additionne ⏤ et c'est tout l'argent qui revient dans votre poche.
« Inclure les factures comme les impôts fonciers, les primes d'assurance-vie et d'assurance habitation et toutes les dépenses annuelles ou irrégulières, comme l'entretien de la maison, réparations de voiture, cadeaux, voyages, tout ce que vous savez va arriver, mais vous ne savez pas nécessairement quand est quelque chose à prendre en compte. Becker ajoute. Et, il insiste sur le fait de ne pas oublier de vous payer d'abord à la fois en termes d'épargne-retraite et de votre fonds pour les jours de pluie. Bien que Becker reconnaisse que le fonds d'urgence standard représente 3 à 6 mois de dépenses, il doit augmenter. « Vous ajoutez des risques ici parce que si cette personne perd son emploi, vous n'avez aucun revenu. »
Veillez également à utiliser des chiffres de dépenses réels plutôt que des objectifs de budgétisation à la carte de ce que vous volonté dépensez pour manger au restaurant, voyager ou vous habiller lorsque vous n'avez qu'un seul revenu. Certaines personnes oublient - ou ne veulent pas - additionner leurs dépenses actuelles autant que ce qu'elles prévoient de dépenser, et comme le savent tous ceux qui ont un budget, cela ne fonctionne pas toujours.
"Je ferais attention de supposer que vous pouvez simplement supprimer beaucoup de ces choses, comme manger au restaurant et voyager", dit Becker, "Je se concentrerait sur les dépenses qui vont certainement changer, des choses comme la garde d'enfants, les frais de déplacement, le nettoyage à sec, votre garde-robe.
Enfin, ajoutez de nouvelles dépenses comme la couverture santé de votre régime familial et invalidité de longue durée, qui, selon Becker, est une autre grande protection que vous pouvez avoir s'il n'y a qu'un seul revenu.
« Si vous êtes le seul gagne-pain d'une famille, l'assurance invalidité de longue durée est une protection vraiment précieuse », ajoute Becker, « elle vous garantit un revenu même en cas de problèmes médicaux. vous a empêché de travailler pendant une période prolongée. Le premier endroit où vous devriez chercher une couverture devrait être votre employeur, mais une couverture individuelle que vous obtenez vous-même est souvent plus forte. Sans surprise, il est également plus cher et plus difficile à obtenir.
4. Comparez les chiffres
Alors, à quoi ressemblent les chiffres? Quelle est la différence nette entre la variation de vos revenus et celle de vos dépenses? Êtes-vous net positif ou net négatif ?
« Si c'est un résultat net positif, en d'autres termes, vos revenus diminuent moins que vos dépenses. diminuer et quitter votre emploi est quelque chose que vous voulez faire, vous devriez être libre de le faire », Becker dit.
Il ajoute: « Dans la plupart des situations, vous serez probablement dans le scénario où la baisse de revenu est supérieure à la baisse en dépenses. » Dans ce cas, vous devrez déterminer quelle est cette différence et trouver des moyens d'apporter des modifications à votre dépenses. Cela ne veut pas dire que ce n'est pas possible, juste que vous devrez faire quelques réductions.
5. Faire un test
Becker recommande d'essayer de vivre avec un seul revenu pendant quelques mois avant de quitter votre emploi. Il suggère de prendre la différence entre votre variation de revenus et de dépenses et de la mettre directement en épargne, en prétendant essentiellement qu'elle n'existe pas. Par exemple, si la différence entre vos revenus et vos dépenses est maintenant de 500 $ par mois, commencez à la réduire et entraînez-vous à vivre avec le nouveau revenu inférieur. En plus de simplement prouver que vous pouvez gérer le nouveau style de vie, cela, selon Becker, va constituer des économies que vous pouvez utiliser pour aider à gérer la transition.
Une fois que vous savez combien d'argent vous gagnerez en moins chaque mois, il est plus facile de commencer à déterminer où apporter des modifications à votre budget, qu'il s'agisse de manger moins au restaurant, de réduire les déplacements, etc. "Commencez à travailler sur ces changements maintenant avant de devoir les faire, et pendant que vous avez encore ce revenu supplémentaire", dit Becker. « Si vous pouvez le faire, alors tant mieux, vous pouvez vous sentir à l'aise de changer de travail. Si vous ne pouvez pas le faire, si c'est vraiment un combat, alors peut-être que vous n'êtes pas encore tout à fait prêt à arrêter.
6. N'oubliez pas de penser à long terme
Il est facile de perdre de vue l'avenir lorsque vous êtes aux prises avec le train-train quotidien de la parentalité à temps plein et de deux emplois à temps plein. Mais il est important de prendre du recul et d'envisager le long terme. Gardez à l'esprit que le budget d'une famille est le plus serré lorsque les enfants ont moins de 5 ans, et même si les choses peuvent être difficiles maintenant, il ne le sera pas toujours ainsi.
« Il est certainement possible qu'en fonction du salaire et du coût de la garde d'enfants et des autres dépenses associées, au moins un pour l'un d'entre vous, votre le travail vous coûte plus cher qu'il ne vous rapporte en ce moment », dit Becker, « Mais il est également possible que cela ne dure que quelques années. Les l'hypothèse étant que votre revenu augmentera au fur et à mesure que vous avancez dans votre carrière et que vos enfants sortiront de la garderie pour devenir un service public gratuit écoles. Pourtant, il est important de considérer mais pas nécessairement d'être redevable à des choses comme la perte de revenus futurs potentiel et augmente, l'argent de contrepartie non cotisé à un 401k, et une prestation de sécurité sociale plus petite sur retraite.
"De nombreuses études montrent que les femmes en particulier sacrifient beaucoup leurs revenus de carrière et leur avancement en restant à la maison avec leurs enfants", a déclaré Becker. « Si c'est ce que vous voulez faire, vous devriez certainement le faire, que vous soyez une mère ou un père. Mais il est vrai que si vous quittez le marché du travail maintenant, il y a au moins de bonnes chances que cela entraîne une baisse des revenus et une évolution de carrière plus difficile plus tard. Si ce sont des choses qui sont importantes pour vous, alors cela vaut peut-être la peine de tenir le coup maintenant, même si c'est une perte financière en ce moment.
Pourtant, conclut Becker, tout revient à vos intentions initiales. « Pourriez-vous potentiellement prendre votre retraite plus tôt ou avec plus d'argent si vous continuiez à travailler plutôt que de rester à la maison avec vos enfants, même si ce n'est pas ce que vous voulez faire? Sûr. Mais ce n'est pas le but de tout cela. Le but est de faire ce que vous voulez faire et d'être heureux.
