C'est une question qui vient souvent à l'esprit de quiconque s'est déjà penché sur le coût élevé d'élever des enfants aujourd'hui: comment les parents font-ils pour que cela fonctionne? Eh bien, nous nous sommes demandés aussi. C'est pourquoi nous demandons aux parents de tout le pays un aperçu de leur vie financière: ce qu'ils gagnent, dépensent, épargnent et investissent ainsi que les maux de tête financiers auxquels ils sont confrontés, les astuces qu'ils ont apprises en cours de route et ce qu'ils ont compris, le cas échéant dehors. Les réponses que nous recevrons seront-elles approuvées par les conseillers financiers? Pas toujours. Sont-ils honnêtes dans les familles qui essaient de subvenir aux besoins de leurs enfants? Absolument. Ici, Frank, un père de famille marié de 43 ans qui vit à l'extérieur de Buffalo, New York, explique comment lui et sa femme investissent, font des folies et dépensent maintenant qu'il a enfin trouvé un travail stable.
Mes enfants ont 8 et 4 ans. Et je me sens enfin confiant dans nos finances. Ma femme et moi sommes tombés dans un rythme et une routine qui semblaient tenables il y a environ un an. Cela nous permet de payer les factures, de mettre beaucoup d'argent de côté et de nous amuser un peu aussi.
Nous avons eu des moments difficiles, c'est sûr. Quand ma femme était enceinte de notre premier, j'avais agiter pendant six mois consécutifs. Je connaissais les coûts qui nous attendaient en termes de frais médicaux et de frais généraux pour élever votre enfant. Mais nous avons réussi. Au moment où notre deuxième est arrivé, nous nous sentions beaucoup, beaucoup mieux.
Je suis un GC - entrepreneur général. Au cours des cinq dernières années, j'ai dirigé un projet de construction de toutes les unités d'une nouvelle communauté résidentielle. C'est un vaste projet. Je tire 125 000 $ par an. Mon revenu net après impôts est d'environ 86 000 $.
Ma femme? Elle est institutrice. Elle gagne 40 000 $ par an. Son prix à la maison est d'environ 31 000 $.
Avec ces salaires ici ? La vie est plutôt belle. On ne se plaint pas, c'est sûr.
Nous vivons dans un duplex de quatre chambres. C'est une magnifique maison que nous avons achetée il y a quatre ans, alors que j'occupais mon emploi actuel depuis un an. Nous avons une hypothèque fixe de 30 ans très standard à quatre pour cent. Comment j'ai enfermé ça, je ne sais pas. Mais je ne me plains pas. Mes paiements mensuels sont de 1 295 $, ce qui est tout à fait raisonnable tout bien considéré. Nous pourrions mettre plus et le rembourser plus tôt, mais nous préférons investir l'argent quelque part où il poussera à la place.
Nos enfants vont tous les deux à l'école publique. C'était la première année de maternelle de l'enfant de 4 ans, ce qui signifie que nous n'avons pas eu à payer pour la garderie. Glorieux, laissez-moi vous dire. Jusqu'à présent, cela nous a coûté environ 8 000 $. Ma femme est à la maison avec eux pendant l'été.
Côté budget, nous sommes assez rigides. Nous mettons tout dans un tableur. Nous ne sommes pas nickel et nous nous efforçons de dépenser, disons, une tasse de café non comptabilisée ici ou là ou quelque chose comme ça, mais nous aimons garder tout compris. Ma femme sait très bien tenir une feuille Excel et s'assurer que nous ne dépensons pas trop.
Nos frais d'épicerie s'élèvent à environ 600 $ par mois. Les services publics, au total, y compris Internet, l'électricité, Netflix et mon forfait de câble Sunday Ticket Max, s'élèvent à 500 $. Mon camion est payé en totalité; l'essence nous coûte 400 $ de plus. Tout gérable.
Mon emploi du temps ne me permet pas tellement de rentrer à la maison avec mes enfants pour l'heure du coucher. Alors on sort déjeuner tous les samedis, tous les trois. C'est notre petit truc, en plus ça donne à maman quelques heures de paix et de tranquillité. C'est un coût récurrent: 200 $ par mois.
Nos cartes de crédit sont remboursées, enfin, après trois ans d'intérêt. Maintenant, nous avons eu près de six mois à payer le solde complet chaque mois, ce qui est une sensation agréable à avoir. Nous mettons tout, de l'épicerie à l'essence, sur cette facture. Ces points sont utiles.
J'ai un portefeuille financier qui, je pense, est assez solide. Ce sont des investissements de niveau intermédiaire – un peu de dépenses agressives là-dedans, mais rien de trop grave. Cela me traite bien et j'ai jusqu'à présent beaucoup d'argent en réserve pour ma femme et moi. J'y ai mis environ 500 $ par mois.
Nous avons également des comptes d'épargne universitaire standard pour les enfants. J'y mets 600 $ chaque mois aussi. Ceux-ci sont déjà définis, car mon beau-père a créé et mis de l'argent dans un 529 pour eux à leur naissance.
Nous avons une bonne assurance et nos frais remboursables sont assez bas. Nos dépenses là-bas n'ont pas dépassé 500 $ par mois en moyenne pour tout.
Bien sûr, je sais que ce ne sera pas toujours le cas. Mon fils aîné a des dents de travers et je sais que des appareils dentaires et d'autres sont sur le chemin. Mais nous avons un compte d'urgence cela va préparer pour de telles choses. Nous y versons également 400 $ chaque mois.
Nous avons fait une semaine de vacances cette année. A emmené les garçons l'été dernier dans les Outer Banks en Caroline du Nord. C'était charmant. Je n'avais pas pris de vacances depuis plusieurs années. Nous sommes allés à la pêche, avons mangé beaucoup de crevettes pelées et mangées, avons profité de la plage. Nous avons fait des folies là-bas. Nous a coûté environ 2 500 $.
ça n'a pas toujours été comme ça. Pendant des années, j'ai cherché à gagner ma vie en allant d'un emploi à l'autre jusqu'à ce qu'on m'offre une opportunité et que j'aie travaillé à partir de là. Les temps étaient très serrés. Ils l'ont été pendant de nombreuses années.
Mon travail peut changer de jour en jour, mais j'ai déjà un futur travail prévu après celui-ci - je touche du bois. C'est un autre nouveau projet de rénovation. Cela nous gardera donc en bonne position pour les six, sept prochaines années au moins.
Est-ce que ça va rester comme ça? Non. C'est seulement comme ça depuis quelques années. Mais comprendre cela nous aidera à survivre et à planifier tout ce qui se présente à nous.
Nous économisons maintenant pour l'inconnu plus tard.
