Le Congrès s'attaque enfin à l'un des problèmes les plus urgents des États-Unis - comment financièrement De nombreux Américains ne sont pas préparés à la retraite et au manque de comptes de retraite parrainés par l'employeur.
Pour faire face à la crise imminente des retraites, un groupe législatif bipartite étudie l'option d'un programme fédéral modelé après le PEE – le régime de retraite offert aux membres du Congrès et aux autres travailleurs fédéraux. Le TSP est un régime de retraite géré par le gouvernement fédéral qui comprend quelques fonctionnalités, comme l'inscription automatique, qui ont considérablement augmenté les inscriptions et la participation et, en fin de compte, ont permis de réaliser davantage d'économies pour retraite.
Le nouveau programme, qui serait conçu pour être offert aux travailleurs qui n'ont pas accès à un régime de retraite d'employeur, serait calqué sur le TSP. Le TSP comprend une inscription automatique de 1% et a une correspondance jusqu'à 3% et sur les 2% suivants correspond à 50 cents par dollar économisé,
Et la création d'un régime de retraite national pourrait changer la donne. Près de 40 % des travailleurs américains, ou quelque 57 millions d'Américains, n'ont pas du tout de compte de retraite parrainé par leur employeur, et moins de la moitié des travailleurs à faible revenu ont accès à un régime parrainé par le travail.
Pendant ce temps, 88% des plus hauts revenus ont accès à des comptes de retraite parrainés par le travail, ce qui montre une grande disparité de richesse dans les types de lieux de travail offrant des programmes qui aident leurs employés à épargner pour retraite.
Mais l'accès lui-même n'est pas le seul problème. Plus de la moitié des Américains disent qu'ils sont retard dans l'épargne-retraite, et beaucoup craignent de ne pas pouvoir prendre leur retraite du tout ou de devoir faire face à des difficultés financières importantes si et quand ils prendront leur retraite.
Selon un sondage de 2021, 41 % des Américains estiment ne pas avoir assez d'économies pour prendre leur retraite confortablement, 59 % ont décidé qu'ils devront travailler plus longtemps qu'ils ne l'avaient espéré, et 36 % craignent de ne jamais pouvoir prendre leur retraite à tout. Toutes les générations sont concernées, et plus de 50 % des travailleurs âgés de 40 à 73 ans avoir moins de 50 000 $ en banque pour la retraite, tandis que près d'un tiers n'épargnent même pas 5 % de leur revenu chaque année pour la retraite.
Au printemps, la Chambre a adopté un projet de loi similaire appelé Sécuriser une loi solide sur la retraite de 2022, aussi connu sous le nom SÉCURISER Acte 2.0, qui obligerait la plupart des employeurs privés à inscrire automatiquement les nouveaux employés au programme à un taux de cotisation avant impôt de 3 % de leur salaire salaire avec une augmentation annuelle de 1 % jusqu'à au moins 10 % (ne dépassant pas 15 %) ainsi qu'un certain nombre de révisions majeures pour la retraite d'épargne, le projet de loi ne comble pas entièrement l'écart entre les travailleurs qui n'ont tout simplement pas accès à des comptes d'épargne-retraite parrainés par l'employeur à tout.
En créant un programme de type TSP, un régime national d'épargne-retraite fédéral pour les 57 millions de travailleurs qui des emplois qui ne les offrent pas – Le Congrès peut rendre les comptes d'épargne-retraite plus accessibles à beaucoup plus personnes. Parallèlement à la loi SECURE 2.0, s'ils devaient tous deux devenir loi, de nombreux autres employeurs lanceraient des programmes parrainés par l'employeur. comptes de retraite, et il pourrait y avoir un changement massif (pour le mieux) dans l'épargne-retraite aux États-Unis États.
Il y a beaucoup à déterminer – la manière dont le projet de loi traitera les entreprises qui n'offrent pas du tout de régimes de retraite reste à déterminer, et la part du plan qui sera structurée est en suspens. Mais c'est un bon début pour s'assurer que les retraités ont un meilleur plan que ce qui a été sur la table au cours des dernières décennies.
