Mon beau-père et ma belle-mère sont en problèmes financiers. Il dirige sans succès sa propre entreprise depuis 15 ans et refuse d'abandonner le projet même s'il gagne effectivement moins que le salaire minimum. Ma femme et moi lui avons donné une somme d'argent importante dans le passé - pas de prêts parce que nous savons que nous ne serons pas remboursés - afin de lui donner la possibilité de changer son comportement, mais il ne l'a pas fait. Maintenant, il demande plus d'argent parce qu'il prétend qu'il ne peut pas couvrir les dépenses d'assurance - ou la nourriture.
Il y a beaucoup d'émotions ici et j'aimerais beaucoup frapper le gars avec une chaussure, mais je pense que la question la plus immédiate est comment puis-je m'assurer que le coup financier que ma femme et moi subissons à cause du comportement irresponsable de son père est efficacement minimisé? Dois-je prendre le relais versements d'assurance-vie? Dois-je en faire une personne à charge? Existe-t-il un programme gouvernemental auquel je devrais envisager de l'inscrire? C'est une personne pauvre qui se comporte comme une personne privilégiée et cela rend cela d'autant plus difficile. Et elle ne travaille pas et ne travaillera pas pour des raisons liées au handicap et à la personnalité. Comment puis-je rendre cette chose moins douloureuse d'un point de vue financier? — André, par e-mail
Andrew, je ne peux qu'imaginer l'agonie que vous et votre femme devez ressentir en servant essentiellement de bouée de sauvetage financière à ses parents. Mais lorsque vous éliminez les émotions déchirantes, la question de savoir comment procéder, je pense, est en fait assez claire: vous ne pouvez pas laisser les documents continuer à l'infini.
J'ai partagé votre question avec Rick Kahler, un planificateur basé à Rapid City, dans le Dakota du Sud, spécialisé dans le domaine en pleine croissance de la thérapie financière. Le domaine traite de la façon dont les facteurs émotionnels et psychologiques affectent notre rapport à l'argent. Fait intéressant, il considérait votre situation actuelle comme celle d'un « catalyseur », bien que je soupçonne que vous n'ayez jamais pensé à vous-même sous cet angle.
Tout comme quelqu'un peut, consciemment ou non, aider à perpétuer la dépendance ou d'autres comportements malsains, la volonté d'être le guichet automatique de votre belle-famille maintient ses pauvres habitudes financières sain et sauf. Et parce qu'ils ont bénéficié de votre générosité depuis si longtemps, ils semblent ressentir un sentiment de droit. « C'est typique de quelqu'un qui est activé », explique Kahler. "Cela vient souvent de l'expérience que l'argent ne s'épuise jamais."
En d'autres termes? Il est temps de fermer enfin le robinet. À moins que votre beau-père ne dirige le prochain Amazon, 15 ans, c'est long pour mettre une entreprise dans le noir. La réalité est que si cela ne s'est pas produit maintenant, cela ne se produira pas. À ce stade, tout ce que vous faites, c'est jeter le bon argent après le mauvais, sans parler de nourrir la croyance fantaisiste de vos beaux-parents que leur entreprise va soudainement prendre un tournant.
On peut certainement sympathiser avec la difficulté de votre beau-père à dire au revoir à une entreprise qu'il a créée à partir de zéro. « Pour lui, c'est un rêve », dit Kahler, qui est également co-auteur de Finance consciente. « C’est une énorme crise d’identité de lâcher prise. »
Et pourtant, lui donner une dose de réalité à propos de l'entreprise est la chose la plus généreuse que vous puissiez faire pour lui. Cela l'obligera à accepter un nouveau travail qui, compte tenu de son expérience, sera probablement bien plus élevé que le salaire minimum. Avec la capacité de subvenir à ses besoins et à ceux de sa femme pour la première fois depuis des années, il pourrait même commencer à regagner une partie de la fierté qui a sans aucun doute été perdue en raison des échecs de son entreprise.
Devriez-vous l'aider à effectuer quelques versements d'assurance-vie pour maintenir sa police active pendant qu'il effectue la transition vers un autre emploi? Peut-être, selon le type de couverture dont ils disposent et l'âge de la police (en souscrire une nouvelle peut être plus chère à son âge). Cela ne ferait probablement pas de mal de consulter un conseiller payant qui peut fournir des conseils objectifs à ce sujet. Mais s'il vous plaît, arrêtez de remettre de gros chèques pour soutenir son entreprise.
Certes, freiner l'aide financière est plus facile à dire qu'à faire. La clé, suggère Kahler, est de leur faire savoir que votre première obligation est envers leur fille. Soutenir deux ménages, du moins pour la plupart d'entre nous, n'est tout simplement pas durable. Dites à vos beaux-parents que vous êtes prêt à les soutenir émotionnellement et même à aider votre beau-père à trouver un autre emploi, si besoin est. "Ce n'est pas un amour cruel, mais c'est ferme", dit Kahler. Malheureusement, cela signifie résister à l'envie de matraquer le gars avec vos baskets.
Comme c'est si souvent le cas, c'est un exemple de l'intersection entre la santé de votre chéquier et le bien-être de vos relations les plus précieuses. Parler à un conseiller financier qui a une formation en thérapie peut valoir la peine. La Financial Therapy Association et le Financial Psychology Institute, par exemple, sont des organisations qui peuvent vous mettre en contact avec des experts qui fusionnent ces deux mondes.
Il n'y a pas une tonne de professionnels qui ont cette expertise, bien que certains d'entre eux travaillent à distance s'il n'y en a pas dans votre région. Kahler dit qu'une session typique se déroulera entre 150 $ et 300 $ de l'heure. Si cela vous aide à vous orienter dans la bonne direction financièrement – et atténue une partie du stress auquel vous faites face – cela pourrait finir par ressembler à une bonne affaire à long terme.
