Quelles sont les leçons les plus importantes à enseigner l'argent aux enfants? C'est une bonne question à considérer, en particulier parce que, grâce à un manque flagrant d'une large littératie financière programme scolaire dans les écoles, il incombe aux parents d'être ceux qui inculquent les concepts de base de la dépense, économie, et la gestion de l'argent en général. Bien qu'il existe certainement des leçons que tous les parents devraient enseigner aux enfants sur l'argent, nous nous sommes demandés, qu'est-ce que les planificateurs financiers, les comptables et les autres personnes qui travaillent dans le secteur financier enseignent à leurs enfants de l'argent? Quels concepts sont essentiels et comment les distillent-ils pour qu'ils puissent être compris par, disons, un enfant de sept ans? C'est pourquoi nous avons demandé à un large éventail de professionnels de la finance: « Quelles leçons enseignez-vous à vos enfants sur l'argent? » Les réponses variées comprennent tout, des systèmes d'enveloppes et de la compréhension des désirs par rapport aux besoins à la création de fausses cartes de débit et des leçons simples d'ingénierie sur le composé l'intérêt. Tous fournissent de l'inspiration et des instructions sur la façon d'aider les enfants à prendre une longueur d'avance sur la voie de la réussite financière et rappellent qu'il n'est jamais trop tôt pour commencer à enseigner aux enfants l'argent.
Essayez le système de récompense du tableau des autocollants
« Nous utilisons un tableau d'autocollants Système de récompense avec nos jeunes, qui sont en maternelle et en deuxième année. Vous obtenez un autocollant pour faire vos devoirs, vous entraîner, vos tâches ménagères, etc. Après avoir gagné 20 autocollants, chaque enfant peut choisir un jouet, une expérience, des cadeaux, etc. de leur choix (jusqu'à une valeur en $). C'est une valeur fondamentale dans notre foyer; inculquer cet effort et ce travail acharné est nécessaire pour gagner bon nombre des « désirs » de la vie. Et que cela prend du temps. - Ronsey Chawla, conseiller financier chez Par Sterling Capital Management.
Incorporer des sujets financiers dans la vie quotidienne
"Cela peut être aussi simple que d'emmener mes enfants à la banque pour ouvrir un compte courant/d'épargne, impliquant mes deux enfants - j'ai un Fils de 14 ans et fille de 11 ans - dans les conversations sur le budget du ménage lors d'un voyage au magasin ou de la planification d'une famille vacances. Il est important de partager les leçons et ce que vous avez appris de vos expériences en matière de gestion de l'argent, la profondeur de cette conversation revenant à votre famille. C'est aussi une bonne idée de commencer à économiser tôt. Développer des habitudes d'épargne intelligentes est la première étape pour devenir plus rationnel. Encourager les enfants à contribuer un montant réaliste à l'épargne, même si ce n'est que de 20 $ par mois, est un moyen facile de les mettre sur la bonne voie pour une réussite financière future. -Daniel Cahill, vice-président principal, North Dallas Bank & Trust Co.
Faites confiance au stand de limonade
« Avec mes propres enfants, qui avaient quatre et six ans à l'époque, nous avons ouvert des stands de limonade, aussi cliché soit-il. Il leur enseigne littéralement les fruits de leur travail. L'aide a fait la limonade, avec de vrais citrons, à chaque étape, jusqu'à ce qu'ils aient le produit prêt pour le marché. Ils apprennent les leçons de « l'emplacement, l'emplacement, l'emplacement », en comprenant que l'endroit où ils s'installent peut faire une grande différence dans le trafic auquel ils peuvent s'attendre. L'installation au coin de la rue apporte un peu de circulation, mais pas autant que sur un terrain voisin par une chaude journée où un groupe d'enfants s'entraînent au football.
Quand ils ont terminé, ils rapportent leurs bénéfices à la maison et les comptent. Cela les aide à identifier et à comprendre ce que signifient les différentes pièces de monnaie et papier-monnaie. Ils ont également des tirelires qui sont divisées en quatre chambres différentes – épargnez, investissez, dépensez et donnez. Cela les aide à comprendre les différentes utilités de l'argent, la gratification immédiate, la gratification différée et la contribution aux autres. - Chet Schwartz, RICP, représentant inscrit auprès de Strategies for Wealth, conseiller financier chez Park Avenue Securities et représentant financier de Guardian Life Insurance
Apprenez-leur à économiser, mais profitez également des récompenses
«Pour clarifier, tout commence par être responsable, travailler dur et gagner de l'argent. Mais ce conseil particulier concerne ce que je fais avec cet argent gagné. Lorsque je reçois une sorte de bonus ou de revenu non récurrent, je prélève toujours, sans faute, une petite quantité de ce bonus pour moi, ma femme et ma fille, et nous sortons tous ensemble et achetons quelque chose d'amusant pour nous-mêmes, quelque chose que nous n'aurions pas acheté autrement parce que nous pensions que c'était frivole ou difficile à justifier. Nous économisons le plus gros, mais la règle est que nous devons dépenser ce plus petit montant alloué pour quelque chose d'amusant, et nous devons le faire ensemble en famille.
C'est important pour moi parce que l'un, si vous ne profitez pas d'une partie de votre argent « maintenant », vous n'obtiendrez peut-être jamais le chance, et deuxièmement, cela nous fait sortir, en famille, faire quelque chose qui enfreint les règles normales d'épargne et dépenses. Je suis tout à propos d'économiser bien sûr, mais je veux aussi profiter des récompenses du travail acharné, et c'est vraiment de cela qu'il s'agit. Si vous ne vous traitez pas bien, vous ne devriez certainement pas vous attendre à ce que quelqu'un d'autre le fasse. - Dan Stampf, vice-président, Trésorerie du capital personnel
Utilisez « Ignorer le comptage »
Il y a plus d'une façon de compter jusqu'à 100. Vous pouvez prendre le long chemin, en commençant par le numéro un. Ou vous pouvez aussi compter par deux, des dizaines, des vingtaines, voire des cinquantaines pour y arriver plus rapidement. Apprendre à « sauter le compte » est un précurseur important pour développer la maîtrise du calcul, le sens des nombres et la base de la multiplication et de la division, sans parler du comptage de l'argent. Il suffit de verser un tas de pièces sur la table et de les mettre en piles par type de pièce (pennies, nickels, dimes et quarters). Travaillez avec votre enfant pour « sauter le compte » en utilisant différentes pièces et valeurs, renforçant ainsi ce qu'il a appris. Par exemple, demandez-leur s'ils remarquent des régularités (par exemple, en comptant par 2, 5 et 10). Si « ignorer le comptage » est encore trop complexe pour vos enfants, continuez à vous entraîner en modifiant le nombre de pièces qu'ils comptent. Cela encouragera vos enfants à trouver une autre valeur totale. -Jeremy Quittner, expert en argent résident et directeur éditorial, Planque
Faites bon usage de l'argent de poche
« Il est important d’enseigner à vos enfants l’épargne et les avantages potentiels. Je pense qu'une façon amusante de le faire est avec leur argent de poche. Supposons que vous donniez 10 $ à votre enfant pour le week-end. Une fois qu'il est dépensé, il est parti. Mais j'aime présenter l'offre que si, pour chaque changement qu'ils rapportent à la fin de chaque semaine, cela la monnaie est compensée par mon argent et épargnée jusqu'à ce qu'elle atteigne 100 $, et ils peuvent s'acheter quelque chose spécial. Par exemple, s'ils m'apportent 2$ de monnaie, je mets 4$ de côté pour eux, et ce pot grandit jusqu'à atteindre 100$. L'opportunité ici est pour les enfants de vraiment réfléchir à ce qu'ils dépensent leur argent sur, tout en voyant également que l'économie peut entraîner un meilleur achat qui est réellement souhaité au finir." - Andrew Roderick, PDG de Entreprises de réparation de crédit
Utilisez l'économie des jetons avec les tout-petits
« Faire plaisir à l'argent. Les tout-petits peuvent commencer à expérimenter une « économie symbolique » en faisant semblant de jouer dans des épiceries ou des banques: des jeux qui peuvent impliquer activement votre enfant dans le jeu et commencer à comprendre l'argent. Il est également important de reconnaître qu'il peut être plus constructif de créer d'autres activités pour les enfants plus âgés, en leur présentant des livres financiers faciles à lire, comme celui-ci. Expliquez-leur comment votre famille aborde l'investissement, le paiement des impôts et la recherche de conseils financiers auprès d'un conseiller » - Dillon Ferguson, CFP, chef de produit, Financière Zoé
Rendre le concept de hiérarchisation crucial
«Nous demandons à nos trois enfants de faire certaines activités à la maison qui sortent de leurs tâches normales pour lesquelles nous les dédommageons avec de petites sommes d'argent. De cette façon, ils apprennent que pour gagner de l'argent, ils doivent faire des efforts supplémentaires et travailler dur. Ils apprennent également que l'argent qu'ils gagnent à la maison peut être dépensé pour une variété de choses différentes, mais nous leur enseignons le concept de priorisation, car l'argent est une ressource rare. Plus important encore, nous leur enseignons que le meilleur investissement qu'ils puissent faire est leur propre éducation, car l'éducation mène à de meilleures opportunités d'emploi et à une meilleure qualité de vie.
Nous avons ouvert des comptes d'épargne universitaire pour les trois enfants via UNest et notre aînée contribue déjà à son propre compte. Nous lui montrons comment l'argent fructifie au fil du temps et lui enseignons le concept d'investissement, les intérêts composés et la croissance libre d'impôt. De plus, nous soulignons que le manque d'épargne peut conduire à l'endettement étudiant. L'argent emprunté peut être très coûteux et la nécessité de rembourser les prêts étudiants créerait des revers dans la vie et retarderait d'autres décisions importantes comme l'achat d'une maison ou la fondation d'une famille. Mettre une petite somme de côté chaque mois et investir pour l'éducation enseigne à nos enfants la discipline et les motive à penser à long terme. - Ksenia Yudina, PDG et fondatrice de UNest
Enseignez-leur les pièces de monnaie - et les quatre piliers
«Je pense que six ans est un bon âge pour commencer à enseigner l'argent aux enfants. Un grand premier objectif est de leur enseigner les pièces de monnaie. Bien que cela puisse sembler simple, ce n'est pas un sujet aussi facile qu'on pourrait le penser. Prenez du recul et réfléchissez à ceci: pourquoi le gros nickel vaut-il moins que le petit centime? Je pense que c'est amusant de jouer à des jeux avec des enfants une fois qu'ils ont compris la valeur de chaque pièce en leur faisant faire différentes combinaisons pour arriver à un dollar. 10 centimes. 20 centimes. Quatre quarts. Cent sous. Cinquante centimes et deux quarts.
Commencez par leur enseigner l'un des quatre piliers de la littératie financière: épargner, dépenser/budget, investir et charité. Pour les jeunes enfants, l'épargne est la plus simple car vous pouvez simplement utiliser un bocal transparent où ils peuvent mettre des pièces en vrac et les voir s'accumuler. N'oubliez pas que les cours sont adaptés à l'âge et que le développement de l'argent intelligent n'est pas un exercice pour essayer de créer le prochain Warren Buffet. Il s'agit de les mettre à l'aise de parler d'argent, de comprendre le vocabulaire de base de l'argent et, éventuellement, de prendre de bonnes habitudes qui dureront toute une vie. Vous voulez éviter la méthode d'enseignement Firehose où vous accumulez trop d'informations trop tôt. Envisagez plutôt d'utiliser la méthode goutte-à-goutte-goutte-à-goutte que les commencer à un jeune âge vous donne beaucoup de temps pour qu'ils construisent une excellente base. - Thomas J. Henske, associé, Conseillers Lenox
Soyez ouvert sur vos objectifs financiers
« Quand mes enfants étaient plus jeunes, ma femme et moi nous sommes mis d'accord sur l'objectif ambitieux de rembourser notre maison dans un certain nombre d'années. Lorsque cet objectif a été atteint, nous avons convenu d'emmener la famille en voyage à Disney World. Nous avons acheté un puzzle Mickey Mouse, l'avons assemblé et démonté de manière à ce que pour chaque 1 000 $ que nous réduisions le capital du prêt, nous rassemblions autant de pièces du puzzle. Il a créé une représentation visuelle de nos progrès. Nous avons expliqué notre objectif aux enfants dans des termes qu'ils pouvaient comprendre afin qu'ils voient les progrès et la récompense à la fin après plusieurs années de travail. Alors que les enfants comprennent maintenant l'aspect financier de l'objectif, c'est la représentation visuelle du puzzle dont ils se souviennent le plus. — Phil Kernen, CFA | Gestionnaire de portefeuille, Capitale Mitchell
Enseignez-leur l'intérêt composé
« En tant que planificateur financier et investisseur exigeant, mes enfants apprennent très tôt les intérêts composés. Lorsque ma fille de cinq ans reçoit de l'argent d'anniversaire de nos proches, je lui montre comment mettre 25 pour cent de son argent de côté peut lui donner beaucoup plus de Barbies et de poupées à l'avenir. Préférez-vous acheter une Barbie aujourd'hui, ou pouvoir acheter cinq Barbies plus tard, je demande? Même un enfant peut comprendre qu'en différant une gratification instantanée aujourd'hui, il peut profiter d'un plus grand luxe plus tard. » - Thanasi Panagiotakopoulos, planificateur financier, Vie gérée
Ne jamais dire "Il n'y a pas d'argent"
« Dites plutôt que l'argent a de la valeur et doit être utilisé à bon escient. Ou l'argent ne doit pas être gaspillé. La raison en est que les enfants ne devraient pas grandir avec un état d'esprit de limitation mais un état d'esprit d'abondance tout en apprenant à faire attention à l'argent. Dire qu'il n'y a pas d'argent dit à l'enfant que lorsqu'il a de l'argent entre ses mains, il peut le jeter, et ce n'est pas une bonne chose. - Kokab Rahman, auteur de Auteur de Comptabilité pour les débutants
N'oubliez pas le pouvoir de la gratification différée
« Mes enfants ont actuellement 2 et 4 ans, et bien qu'il soit définitivement trop tôt pour enseigner de l'argent important leçons à l'enfant de deux ans (en plus de lui montrer comment mettre des pièces dans une tirelire), l'enfant de quatre ans est un autre histoire. J'ai récemment essayé cette méthode simple d'enseignement de l'épargne et cela a bien fonctionné. Chaque soir, je lui donnais un quart pour ranger ses jouets avant de se coucher. Elle pourrait choisir d'utiliser un quart pour obtenir une friandise du plat de bonbons, mais si elle en gardait cinq, nous pourrions faire quelque chose de spécial ce week-end (aller au zoo, à un restaurant préféré, etc.). La gratification différée est une compétence si précieuse à apprendre à un jeune âge, et je prévois d'utiliser des moyens plus complexes pour inciter à l'épargne à mesure qu'elle vieillit. - Matt Frankel, CFP, L'ascension
Transformez les erreurs financières en moments propices à l'apprentissage
“Nous ne payons pas nos enfants pour les tâches quotidiennes comme faire leur lit, nourrir les chiens ou ramasser après eux-mêmes. Mais je les paie pour tondre le jardin (mon enfant de 10 ans) ou aider à couper du bois de chauffage (tous mes enfants), des choses qui vont au-delà de leurs contributions familiales normales pour lesquelles ils ont travaillé dur. Il est également important de les laisser faire des erreurs. Récemment, mon enfant de 10 ans a voulu acheter une nouvelle sortie de film pour 19,99 $, alors je l'ai laissé faire. Le lendemain, il voulait acheter un jeu vidéo. J'ai dit bien sûr de me payer et il pourrait l'acheter. Il s'est alors rendu compte qu'il avait dépensé tout son argent pour le film. C'est le moment d'avoir une bonne conversation autour de ça. Cela en valait-il la peine? Que pourriez-vous faire différemment? » - Joël Hodges, CPA, Intuit, Responsable Groupe Contenu Fiscal
Expliquer la différence entre les besoins et les désirs
L'une des leçons d'argent les plus importantes que j'enseigne déjà à mes jeunes enfants est la différence entre les besoins et les désirs. Si elle brandit quelque chose dans un magasin – disons, quelque chose du rayon des bonbons – je lui demanderai « Avez-vous besoin de ça ou voulez-vous ça? » Cela a pris quelques essais, mais elle a compris. Il peut être utile de fixer un plafond ferme sur les « désirs », comme un par semaine, tout en montrant que nous prenons toujours soin de nos besoins. »— Matt Frankel, CFP, L'ascension
Introduire l'idée de l'argent tôt et souvent
«À la maison, nous apprécions de parler ouvertement de nos vies financières et de la valeur de l'épargne afin que nos enfants apprennent par l'exemple. Une excellente façon d'enseigner l'argent à nos enfants de 4 ans est de leur faire comprendre la valeur d'un achat. L'autre jour, mon fils voulait que nous lui achetions un nouveau jeu pour son iPad. Pour « nous convaincre », nous lui avons fait passer en revue la valeur par rapport au coût réel du jeu. Il n'est jamais trop tôt pour que vos enfants comprennent le coût des choses. “- Andres Garcia-Amaya, fondateur, Financière Zoé
Enrôler le système d'enveloppes
« Les enfants ne sont jamais trop jeunes pour apprendre à gérer l'argent, une façon amusante pour eux d'en apprendre davantage sur l'argent est de leur demander de séparer leurs allocations de ce qu'ils veulent dépenser. Ils peuvent le faire en ayant de petites enveloppes et en plaçant un certain montant de leurs allocations. Cela les aide à se renseigner sur la budgétisation et la valeur de l'argent lorsque cette certaine enveloppe atteint le montant objectif. Les enfants sont également autorisés à avoir des comptes bancaires, il est donc bon pour eux d'avoir leurs comptes afin qu'ils puissent commencer à apprendre à épargner tôt. — Léonard Ang, directeur marketing, Gestion des iPropriétés
Essayez l'approche « Banque de papa »
«Au moment où ma fille est entrée à l'école primaire, elle avait quelques tâches ménagères chaque semaine pour lesquelles elle recevait une petite allocation et elle pouvait recevoir l'étrange billet de 10 $ sur une carte de Pâques de ses grands-parents. Au lieu d'une tirelire, nous sommes allés de l'avant et avec l'omniprésence des cartes de débit, j'ai créé « The Bank de papa.’ À l’aide d’une vieille carte-clé d’hôtel, j’ai fait une fausse carte de débit de la Banque de papa et elle a ouvert un 'Compte.'
À 12 ans et cliente de longue date de la Bank of Dad, elle était définitivement prête pour un compte réel. Avec notre banque, le compte était connecté au compte d'un parent, donc nous avions une visibilité sur tout. Au début, nous nous sommes assis et avons présenté les bases d'un budget. Nous avons parlé de comprendre combien elle «gagnait», comment tout le monde avait besoin d'économies pour une urgence/pluie jour, et comment économiser aussi pour quelque chose de "grand" comme ces nouveaux jeans fantaisie brodés et éblouis qu'elle seulement avais pour avoir.
Maintenant, à 24 ans, ma fille est venue me voir et m'a demandé si je pouvais l'aider à corriger une feuille de calcul qu'elle avait faite parce qu'elle voulait essayer de rembourser ses prêts étudiants plus tôt, mais ne pouvait pas faire fonctionner les formules. S'il y a quelque chose qui rend un parent comptable plus heureux que d'entendre « Hé papa, veux-tu vérifier ma feuille de calcul? » elle était très proche, mais lui faire faire le travail et me guider à travers elle, a fait en sorte que la correction de son erreur ait du sens pour elle et lui ait donné du pouvoir sa. - Gregg Gamble, Intuit, Lacerte Responsable du développement du contenu fiscal
