Qu'est-ce que nos enfants n'apprennent pas assez à l'école? Posez cette question à 100 parents et vous obtiendrez peut-être 100 réponses différentes. Mais lorsque plus de 2 000 jeunes adultes étaient demandé ce qu'ils auraient aimé en savoir plus à l'école, il n'y avait pas de concours: les principales réponses étaient comment investir et comment faire ses impôts, suivi de la façon de gérer les factures mensuelles.
La conclusion évidente: les enfants veulent et ont besoin d'une meilleure éducation financière.
Cette enquête, de États-Unis aujourd'hui et Bank of America, est sorti il y a quelques années. Mais depuis lors, les États-Unis ont vu pas de croissance dans l'enseignement des finances personnelles, selon une nouvelle étude du Council for Economic Education. Seulement environ un tiers des États exigent que les étudiants suivent un cours de finances personnelles. Et depuis 2016, aucun autre État n'a ajouté les finances personnelles à ses normes ou exigences K-12.
Oui, en tant que parents, c'est à nous d'enseigner à nos enfants les bases de la littératie financière. Ils apprennent des comportements que nous modélisons et des choses que nous leur enseignons pour avoir une relation saine et intelligente avec l'argent. Mais
J'ai quitté une carrière d'avocat et de cadre de fondation pour aider à renforcer la sécurité et les opportunités pour une génération qui l'a rapidement perdu dans un maelström de changement technologique et économique. Dans ce nouveau rôle, j'en suis venu à voir que les écoles sont la clé pour résoudre ce problème. En fait, c'est fou que tant de gens ne l'aient pas encore fait.
Les écoles peuvent avoir un impact plus important
Il peut être difficile de parler d'argent à nos enfants. En tant que parents, nous voulons subvenir à leurs besoins et faire en sorte qu'ils se sentent bien pris en charge. Et ils veulent de nous des choses qui nécessitent de l'argent, il est donc presque inévitable que ces discussions soient émotionnelles. De plus, la plupart d'entre nous n'ont pas l'expertise pour savoir à quel point ils sont prêts à comprendre à un âge donné.
Cela aide à expliquer pourquoi 18 pour cent des parents disent qu'ils ne parlent jamais d'argent à leurs enfants, tandis que 31 pour cent disent qu'ils le font une fois par mois ou moins. La plupart ne parlent d'argent que lorsque les enfants posent des questions à ce sujet. Soixante-neuf pour cent ont au moins une certaine réticence à discuter finances – et cela est particulièrement vrai pour les familles qui ont des dettes de carte de crédit ou qui ont déclaré faillite.
Les écoles n'ont pas ce problème. Tous les enfants, quelle que soit leur situation à la maison, peuvent apprendre les mêmes informations. Il est impartial, axé sur les principes clés. Étant donné que les enfants savent que leurs enseignants ne leur achèteront pas d'animaux en peluche ou n'approuveront pas les achats intégrés dans leurs jeux vidéo, ils sont mieux placés pour apprendre simplement.
Les chercheurs en littératie financière ont trouvé que si les comportements à court terme (comme payer les factures de carte de crédit et d'hypothèque à temps) s'apprennent mieux à travers des expériences qui fournir une rétroaction immédiate, les comportements à long terme (comme la constitution d'un fonds d'urgence ou l'épargne-retraite) sont plus difficiles à apprendre en Faire. Ces compétences doivent être formellement enseignées.
En fait, le Réserve fédérale ont constaté que lorsque l'éducation financière est obligatoire, les enfants deviennent des adultes avec des notes de crédit plus élevées et des taux de délinquance plus faibles. Le Conseil pour l'éducation économique trouvé que les enfants qui ont reçu une éducation obligatoire dans leurs écoles sont plus susceptibles d'économiser, de rembourser intégralement leurs cartes de crédit chaque mois et de prendre un « risque financier raisonnable » à l'âge adulte. Ils sont également moins susceptibles que leurs homologues de devenir des « acheteurs compulsifs ».
En ce qui concerne la littératie financière, les États-Unis ne se portent pas bien par rapport à d'autres parties du monde. Une étude mondiale de l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) s'est penchée sur les l’alphabétisation, qui est « désormais mondialement reconnue (sic) comme une compétence de vie essentielle ». Il a mis les États-Unis juste en dessous moyenne. Alors que nous avons atteint un plateau, l'Italie et la Russie ont connu de gros améliorations en littératie financière.
Alors, que peut-on faire?
Pour assurer notre les enfants reçoivent l'éducation financière qu'ils méritent, les parents doivent pousser à la fois au niveau de l'école et de l'État. Cela signifie passer des appels téléphoniques, envoyer des courriels et assister à des réunions avec les directeurs d'école et les représentants des conseils scolaires. Nous pouvons partager le matériel gratuit les écoles peuvent utiliser pour enseigner des concepts adaptés à l'âge, dès la maternelle et jusqu'au lycée.
Pour voir ce que votre état impose actuellement, consultez ce carte interactive. Et la Conférence nationale des législatures des États des pistes la dernière législation. Vous pouvez trouver vos représentants d'État avec cet outil de recherche facile trouvé ici. Contactez-les et discutez. Peut-être même lancer une pétition.
Je sais, la dernière chose dont nous avons besoin est une autre tâche sur la liste des choses à faire, en particulier celle qui pourrait impliquer une bataille politique. Mais la bonne nouvelle est que cela n'a pas besoin d'être une question controversée. La plupart des gens sont d'accord pour faire progresser la littératie financière. Dans de nombreux cas, nos chefs d'établissement et nos décideurs ont juste besoin que les parents s'expriment au nom de leurs enfants. Les résultats des États où les parents ont réussi dans cet effort montrent qu'il pouvez être fait - et cela en vaut la peine.
Laura Bailyn est la fondatrice et PDG de Kidfund, une application et une plateforme d'épargne sociale privée pour les enfants et les familles.
