Nous louons notre logement et voulons acheter une maison, mais cela nous endetterait énormément. Devrions nous? — Steven, Atlanta
Beaucoup de gens ont peur de s'endetter. Et en général, c'est une impulsion admirable. Mais la dette peut être saine si elle vous aide à atteindre vos objectifs à long terme.
Bien que cela ne puisse généralement pas être dit de soldes de cartes de crédit, par exemple, un hypothèque rentre très souvent dans cette catégorie. L'accession à la propriété donne à votre famille une stabilité, sans parler de la possibilité de se constituer une valeur nette sur le long terme (en supposant que vous prévoyez d'être dans la maison pendant une période de temps décente).
Plutôt que de se concentrer sur combien dette vous accumulez, la question sur laquelle vous devez vous concentrer est de savoir si vous pouvez vous permettre les paiements. La règle générale est que les propriétaires ne devraient pas consacrer plus de 30 % de leur revenu brut au logement, y compris les paiements hypothécaires, l'assurance habitation et les services publics. Ceux qui n'ont pas d'autre dette peuvent généralement détourner plus de 40 % sans surcharger leur budget.
« Bank of Dad » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur comptes d'épargne collège, des idées de rendez-vous abordables ou où acheter jouets pas cher? Soumettez une question à [email protected]. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Demandez à votre courtier. Et puis dis nous. Nous aimerions savoir.
Tant que vous répondez à ces critères, ne laissez pas l’idée d’un prêt hypothécaire vous effrayer. Certains parents veulent un jardin ou la possibilité de s'enraciner dans un district scolaire spécifique – des avantages qui sont souvent plus faciles à obtenir grâce à l'accession à la propriété. D'autres personnes sont heureuses de louer, et c'est bien aussi.
Pour ce que ça vaut, la grande majorité des Américains s'endettent beaucoup pour acheter leur maison. Selon ATTOM Data Solutions, l'acompte moyen au deuxième trimestre de cette année n'était que de 19 900 $, soit 7,6 % du prix médian d'une maison. Vous n'êtes certainement pas seul si vous partez dans le rouge.
Combien dois-je dépenser pour les anniversaires de mes enfants? Existe-t-il une formule secrète? — Keith, Akron, Ohio
Chaque parent veut voir un grand sourire sur le visage de son enfant lorsque son anniversaire arrive. Mais si votre budget est limité - et c'est la plupart d'entre nous - vous n'avez pas besoin d'envoyer votre fille et 30 de ses amis les plus proches à un concert de Taylor Swift pour être un succès. Vous ne devriez pas non plus vous sentir obligé d'acheter à votre fils l'iPhone X dont il raffole.
De nos jours, les fêtes d'anniversaire coûteuses sont assez courantes, ce qui peut mettre beaucoup de pression sur les parents pour qu'ils emboîtent le pas. UNE enquête l'année dernière par T. Rowe Price a constaté que 29% des parents dépensent 300 $ ou plus en fêtes et cadeaux pour chaque enfant. Si votre compte d'épargne n'est pas vraiment plein à craquer, il peut être difficile de se séparer de tant d'argent.
Dans mon esprit, il est parfaitement normal de plafonner votre budget à 100 $, voire moins, si c'est tout ce que vous pouvez vraiment vous permettre. Chaque fois que la liste de souhaits de mes enfants dépasse mon portefeuille, j'en profite pour leur rappeler que l'argent est une ressource limitée pour les parents. Ce n'est pas un concept qui leur vient naturellement - il faut l'apprendre. De plus, chaque fois que vous planifiez une fête éclatante ou que vous leur offrez un cadeau coûteux, cela crée des attentes pour quelque chose de similaire l'année prochaine.
J'ai découvert que les meilleures célébrations sont les plus créatives - et souvent les moins chères -. Ma fille est récemment allée à une fête d'anniversaire où les enfants sont allés de poste en poste pour peindre et fabriquer des bijoux. Pas un budget-buster, mais c'était un énorme succès. Je me souviens avoir emmené mon fils à une fête où les parents ont organisé un parcours d'obstacles de style commando dans la cour. Cela a donné aux garçons une chance de se défouler avec leurs copains, et ils ont passé un bon moment dans le processus.
Vous n'avez pas non plus besoin d'inviter une foule de personnes pour rendre la journée spéciale. Garder la liste d'invitation à trois ou quatre amis proches peut vraiment aider à garder le prix sous contrôle. Et si chacun apporte un petit cadeau, votre enfant ne le manquera peut-être pas si votre seul cadeau est la fête elle-même.
