Nous envisageons maintenant la garde d'enfants et c'est incroyablement cher. Le choc de l'autocollant n'est pas surprenant pour beaucoup de parents mais pour moi c'est le cas, car c'est ma première véritable interaction avec les coûts. Nous devons envoyer notre fille à la garderie – ma femme veut et a franchement besoin de retourner au travail – mais c'est quand même un gros coup de pouce financier. Pendant que nous cherchons, quelles sont les choses à garder à l'esprit pour compenser les coûts? Je sais qu'il existe des déductions fiscales et peut-être une aide aux dépenses flexibles, mais que dois-je savoir? Aider." — Howard J., Louisville KY
La parentalité n'est rien d'autre qu'un fou d'émotions. Le meilleur chasseur pour l'exaltation d'avoir un nouvel enfant? Mylanta. Le prix à payer pour amener ce bébé dans votre vie est énorme. La moindre des dépenses sera de payer quelqu'un pour s'occuper de votre tout-petit lorsque vous et votre conjoint retournerez au travail. C'est un défi financier, peu importe où vous vivez, mais dans certaines régions du pays, c'est un facteur de stress absolu.
À Washington, DC, le coût moyen de la garderie pour un nourrisson est de 1 886 $ par mois, selon le Institut de politique économique, et dans le Massachusetts, c'est un gros 1 422 $ par mois (bien que ce soit un peu moins pour les tout-petits). Même dans des zones par ailleurs à faible coût, garde d'enfants peut représenter une dépense importante. Un ensemble typique de parents dans votre état, le Kentucky, déboursera toujours plus de 525 $ par mois en frais de garderie pour leur bébé.
Profitez du code des impôts
Heureusement, tout n'est pas sombre. Comme vous le soulignez, l'IRS offre des allégements fiscaux importants qui vous soulagent au moins en partie de la pression financière. Parmi eux: les comptes de dépenses flexibles pour personnes à charge, qui vous permettent de payer pour un large éventail de fournisseurs – y compris les garderies, les écoles maternelles, les nounous et les camps de jour – avec des dollars avant impôt.
Le hic, c'est que votre employeur doit proposer des FSA dans le cadre de son menu d'avantages sociaux. Si tel est le cas, vous pouvez vous inscrire pendant la période annuelle d'inscription ouverte et choisir un montant de cotisation. Les parents peuvent déduire jusqu'à 5 000 $ par année s'ils produisent une déclaration conjointe ou 2 500 $ s'ils déposent séparément.
Comme il s'agit d'une déduction, le montant de l'allégement que vous obtenez dépend de votre tranche d'imposition. Mais le site Web du programme indique que la famille moyenne économise environ 30 % sur ses coûts. Certes, cela suffit pour faire une belle brèche dans la plupart des cas.
Alternativement, vous pouvez demander le crédit pour enfants et personnes à charge, explique Marguerita Cheng, PDG de Blue Ocean Global Wealth, basée à Gaithersburg, dans le Maryland. Comme les FSA pour personnes à charge, il aide à compenser le coût de la garderie, des gardiens et de certains camps d'été pour vos enfants de moins de 13 ans.
« Banque de papa » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur les comptes d'épargne-études, les prêts hypothécaires inversés ou les dettes d'études? Posez une question à Bankofdad@paternel.com. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Nous recommandons s'abonner à The Motley Fool ou parler à un courtier. Si vous avez de bonnes idées, parlez-en. Nous aimerions savoir.
Le crédit vaut jusqu'à 35 % des dépenses admissibles de 3 000 $ pour un enfant ou jusqu'à 6 000 $ pour deux enfants ou plus. Pour que les frais de garde d'enfants soient admissibles, les parents doivent utiliser le fournisseur afin qu'ils puissent travailler ou chercher un emploi. Alors que la plupart des parents devraient opter pour un FSA s'ils le peuvent, le crédit pour la garde d'enfants a tendance à être un meilleur choix pour les parents dans l'une des tranches d'imposition inférieures.
Normalement, vous ne pouvez pas utiliser les dollars flexibles et réclamer également le crédit pour la garde d'enfants. Mais il y a une exception pour les parents ayant plusieurs personnes à charge, qui peuvent utiliser leur plein montant de 5 000 $ Allocation FSA puis demandez le crédit pour 1 000 $ de dépenses supplémentaires.
Gardez également à l'esprit que près de la moitié des États ont des allégements fiscaux pour les personnes à charge qui vous permettent également d'économiser sur leurs impôts sur le revenu. Inutile de dire que cela vaut la peine de faire un peu de travail sur vos lois locales. Voici quelques autres options à considérer.
Prendre des dispositions alternatives
Pour réduire les coûts, vous pouvez également envisager d'autres modes de garde qui coûtent souvent moins que les programmes de garderie cinq jours par semaine. Par exemple:
Appuyez-vous sur la famille
Tous les grands-parents n'ont pas l'énergie de chasser les petits enfants toute la journée. Mais s'ils peuvent prendre en charge une partie de la charge, c'est un excellent moyen de réduire les frais de garderie. Cheng dit que ses parents vivaient assez près pour pouvoir aller chercher sa fille à l'école maternelle quand elle était peu, sauvant la mère de trois enfants sérieux et créant un lien entre sa fille et elle grands-parents.
Modifiez votre emploi du temps.
Les bons employeurs se rendent compte que les parents ont besoin d'un équilibre travail-vie. Si vous pouvez travailler à domicile une fois par semaine - ou travailler quatre jours de 10 heures au lieu d'une semaine de travail standard - c'est un jour de moins que vous devez payer.
Pensez aux centres à domicile
Business Broker Network a fait un étudier des frais de garde d'enfants l'année dernière et a constaté que, dans tous les États sauf un, les garderies à domicile étaient moins chères que les installations autonomes. Et dans la grande majorité des cas, ils étaient au moins 20% moins chers. Si vous pouvez en trouver un avec lequel vous êtes à l'aise, vous économiserez généralement de cette façon.
Explorez les écoles maternelles coopératives
Lorsque vos enfants sont assez grands, les écoles maternelles coopératives peuvent être une alternative moins coûteuse aux modèles plus traditionnels. Plutôt que d'embaucher un aide-enseignant, l'école demande aux parents de faire du bénévolat en classe quelques fois par an. Cheng a utilisé un poulailler pour l'éducation préscolaire de ses enfants et était heureuse qu'elle l'ait fait. "Ce n'est peut-être pas pour tout le monde, mais j'ai vraiment apprécié l'expérience", dit-elle.
Malheureusement, il n'y a pas de baguette magique pour effacer les factures intimidantes qui accompagnent généralement la garde d'enfants. Mais si vous examinez vos options, vous pouvez généralement trouver des moyens de le rendre plus supportable. J'espère que ça aide.
