Ma femme et moi attendons notre premier enfant. En raison de la panique totale et juste pour être plus boutonné en général, je reçois notre finances familiales plus dans l'ordre. L'un des éléments que je recherche est une nouvelle application de budgétisation. Il y en a beaucoup là-bas. Je pense obtenir Vous avez besoin d'un budget – quelqu'un m'a dit que ça changeait ma vie. Mais cela en vaut-il la peine? Est-ce qu'ils travaillent? Si oui, lequel dois-je utiliser et y a-t-il des problèmes de sécurité dont je devrais être conscient? — Terry J., Long Island
Tu es un homme sage, Terry. Les enfants sont incroyables. Ils donneront à votre vie une dimension qu'elle n'a jamais eue auparavant. Mais il n'y a rien qui va faire un trou dans votre portefeuille plus vite qu'un nouveau bébé. À partir de maintenant, vous devrez surveiller ces centimes de plus près, et budgétisation les applications peuvent certainement aider. Le fait qu'il y ait autant d'applications sur iTunes et Google Play est en fait une arme à double tranchant. Bien qu'il existe un produit pour chaque besoin, il est également difficile de ne pas être paralysé par la quantité de choix. Dans le but de faciliter l'expérience d'achat, voici une introduction rapide sur certains des produits les plus populaires sur le marché.
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Vous avez besoin d'un budget
Ce que vous avez entendu est vrai. Vous avez besoin d'un budget est un petit outil astucieux pour les personnes qui essaient de contrôler leurs dépenses. C'est différent de la plupart des autres applications, et sans doute plus efficace, en raison de son souci du détail. Lorsque vous serez payé, il vous demandera d'affecter chaque dollar à une catégorie de coût spécifique, qu'il s'agisse de votre hypothèque, de vos factures d'épicerie ou de services publics. Supposons que vous vouliez aller déjeuner avec des amis, mais que votre budget « repas au restaurant » s'amenuise. Vous devrez soit emprunter à un autre compartiment de dépenses, soit inviter les gars chez vous à la place. C'est en entrant dans le vif du sujet que YNAB a un impact. Contrairement à d'autres applications, cela vous coûtera cher. Vous êtes facturé 84 $ pour une année d'utilisation, ce qui équivaut à 7 $ par mois. Ses fabricants affirment que l'utilisateur moyen économise plus de 6 000 $ par an. Même si c'est un calcul rose, il ne fait aucun doute que beaucoup d'utilisateurs obtiennent un excellent retour sur leur investissement.
Coût: 84 $/an (après 34 jours d'essai) -
menthe
La menthe a été l'un des premiers produits de ce type et s'est taillé la réputation d'être une ressource de premier plan pour réduire les dépenses inutiles. Il se trouve également que c'est l'une des applications les plus riches en fonctionnalités du marché. Avec Mint, vous pouvez extraire des informations de votre comptes bancaires, cartes de crédit, factures et investissements, vous donnant un aperçu instantané de votre vie financière. Les utilisateurs peuvent suivre la progression de leurs objectifs d'épargne, ce qui est idéal si vous essayez d'économiser pour les vacances d'été ou les cadeaux de Noël à l'avance (ce n'est jamais une mauvaise idée). Vous recevrez également des alertes lorsque vous dépensez trop dans une certaine catégorie, ce qui rendra plus difficile la tricherie sur vos objectifs d'argent.
Coût: Libérer -
PocketGuard
Comme Mint, vous pouvez synchroniser tous vos comptes financiers, éliminant ainsi le besoin d'une multitude de connexions. Lorsque vous effectuez des achats, PocketGuard les classe automatiquement afin que vous puissiez voir où vous dépensez votre argent (bien que vous puissiez effectuer des corrections manuellement si cela fait un erreur). Ce qui distingue vraiment celui-ci, c'est que la fonction "Dans ma poche" vous indique combien il vous reste après avoir économisé suffisamment pour couvrir vos factures et autres dépenses. catégories. Donc, si vous voulez aller au centre commercial, vous savez exactement combien vous pouvez dépenser sans avoir d'ennuis. Vous n'obtenez pas la précision que You Need a Budget peut offrir, mais cela ne nécessite pas non plus autant de votre énergie. Et beaucoup d'utilisateurs apprécieront son interface sans fioritures.
Coût: Gratuit pour la version de base; 4 $ par mois pour PocketGuard Plus. -
Albert
Le suivi des dépenses est excellent, mais certaines personnes ont besoin d'un peu plus d'aide lorsqu'il s'agit de prendre des décisions financières. Albert est une solution intéressante. Il se synchronise également avec vos différents comptes financiers. Mais il dispose également d'une équipe qui vous avertit lorsqu'il existe des opportunités d'économiser de l'argent ou lorsque vous payez trop cher pour certaines dépenses. Vous pouvez également envoyer un SMS lorsque vous avez une question liée à l'argent et obtenir l'avis d'un être humain réel et vivant. L'application Albert elle-même est une affaire assez simple par rapport à certains concurrents. Mais la tranquillité d'esprit que quelqu'un est à un SMS peut être rassurante. Et c'est gratuit !
Bien qu'il n'y ait pas eu de violation très médiatisée d'applications de budgétisation à ce jour, il n'est certainement pas inévitable que la séquence se poursuive pour toujours. Chaque fois que vous téléchargez une application qui extraira des informations de votre vérification et comptes de placement, vous voudrez vous assurer qu'il dispose d'un cryptage au niveau de la banque pour protéger vos données.
« Banque de papa » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur les comptes d'épargne-études, les prêts hypothécaires inversés ou les dettes d'études? Posez une question à Bankofdad@paternel.com. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Nous recommandons s'abonner à The Motley Fool ou parler à un courtier. Si vous avez de bonnes idées, parlez-en. Nous aimerions savoir.
Certains utilisent même une authentification en deux étapes comme couche de protection supplémentaire. Lorsque vous vous connectez à partir d'un nouvel appareil, il vous obligera à saisir un code de confirmation à usage unique ou à vous poser des questions de sécurité pour vérifier votre identité. La plupart des applications facilitent la vérification de leurs politiques de sécurité, ce qui vaut certainement quelques minutes de votre temps.
Comme beaucoup de couples, ma femme et moi se disputer sur les finances beaucoup. Mais une chose qui me touche, c'est que ma femme est toujours sur mon cas pour acheter du café le matin. Je n'y dépense pas beaucoup (3 à 5 $ le matin) mais c'est agréable d'aller au magasin et de se sentir un peu dans notre quartier avant de passer les 10 à 12 prochaines heures à mon bureau. Oui, le coût s'additionne, mais ce n'est pas une préoccupation assez importante pour s'inquiéter vraiment - y compris le fait que je reçois un café gratuit après en avoir acheté 10, je dépense peut-être 50 à 60 $ en café par mois. Il y a des choses bien plus importantes dont nous devons nous inquiéter, mais la conversation revient toujours au café. Je suppose que ma question est: comment pouvons-nous dépasser ces petites arguments financiers et se battre pour l'argent de manière plus productive? — Greg K., Minneapolis
Il est probablement vrai que votre dose de caféine du matin n'est pas le principal obstacle qui vous empêche d'atteindre vos objectifs financiers. Les gens ne devraient pas non plus devenir des zombies sans joie afin de s'assurer une retraite confortable sur la route - il s'agit de trouver le bon équilibre entre votre bonheur présent et votre sécurité future.
D'un autre côté, rechercher une sorte de compromis est probablement le seul moyen de mettre fin aux querelles continuelles. Et je vous garantis que c'est plus satisfaisant que n'importe quel latte que vous siroterez jamais.
Pour être juste, réduire un peu aidera en fait vos finances plus que vous ne le pensez. Je vais défier un peu vos maths ici. Si vous dépensez 4 $ par jour de travail lors d'un voyage au café - et que beaucoup de gens dépensent plus que cela - vous dépensez vraiment plus de 80 $ par mois (même après avoir pris en compte votre dixième gratuit tasse).
En réduisant cela à, disons, trois visites par semaine, vous économisez environ 32 $ par mois. Si vous mettez cela dans un Roth IRA qui obtient un rendement annuel de sept pour cent, votre monnaie supplémentaire vaudrait environ 16 000 $ en 20 ans. Vous n'allez pas en vivre pendant vos années d'or, mais cela ne pourrait pas faire de mal.
Plus encore, expliquez à votre femme ce que signifie pour vous un voyage au café du coin – que vous en retirez plus qu'une boisson raffinée. Et ensuite, demandez-lui si elle serait prête à vous rencontrer au milieu. Je doute qu'elle dise non. Mais préparez-vous également à faire un petit sacrifice de votre côté. En fin de compte, se contenter d'une humble tasse de café à la maison de temps en temps en vaudra la peine.
