Je viens de trouver un emploi dans un autre État et je dois mettre notre maison sur le marché, même s'il faudra un certain temps pour la préparer. Je sais que le début du printemps est considéré comme le meilleur pour inscrire une maison. Ai-je raté le coche en termes d'obtention du meilleur prix? — Tom Plano, Texas
Vous avez raison de dire que le premier signe de temps chaud a tendance à attirer une foule d'acheteurs, dont la plupart n'avaient pas beaucoup de choix pendant les mois d'hiver. Mais je ne paniquerais pas non plus.
Zillow décompose en fait l'effet des dates d'inscription sur les prix de vente ville par ville. Et dans presque tous les marchés, y compris la région de Dallas, le moment idéal pour inscrire une maison se situe entre le 1er et le 15 mai (dans certaines grandes villes comme New York et Chicago, c'est en fait fin avril).
Ils ne sont pas non plus les seuls à arriver à cette conclusion. Dans son analyse de près de 15 millions de ventes de maisons, Solutions de données ATTOM trouvées
Il faut généralement quelques mois pour mettre votre maison en état. Mais tant que vous lancez le bal maintenant, ça devrait aller. La clé est d'éviter d'afficher le panneau « À vendre » au milieu ou à la fin de l'été, lorsque la demande diminue généralement un peu.
« Banque de papa » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur les comptes d'épargne-études, les prêts hypothécaires inversés ou les dettes d'études? Posez une question à Bankofdad@paternel.com. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Nous recommandons s'abonner à The Motley Fool ou parler à un courtier. Si vous avez de bonnes idées, parlez-en. Nous aimerions savoir.
Bien qu'il soit utile d'examiner des ensembles de données volumineux comme celui-ci, gardez à l'esprit qu'il peut y avoir des facteurs locaux cette année qui fausseront les résultats dans votre région. Peut-être que les grands employeurs près de chez vous lancent une campagne d'embauche, attirant un flot de nouveaux demandeurs d'emploi au cours de l'été, ou qu'une décision de redécoupage scolaire rend une sous-division particulière plus en demande. Cela ne fait certainement pas de mal de garder votre pouls sur ces facteurs locaux également.
Mes beaux-parents sont à la retraite et envisagent un prêt hypothécaire inversé pour joindre les deux bouts. J'ai entendu des choses contradictoires à propos de ces prêts. Quelle est votre opinion? — J.B., Cap Girardeau, Missouri
Un « inverse hypothèque» est le terme le plus couramment appliqué à l'hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire de la FHA, ou HECM. Pendant longtemps, c'est le mot de quatre lettres le plus sale de la gestion de fortune.
Les HECM donnent aux personnes âgées la possibilité d'exploiter la valeur nette de leur maison sans avoir à rembourser le prêt jusqu'à ce qu'ils le vendent ou décèdent. Pour en obtenir un, vous devez avoir 62 ans ou plus, utiliser la propriété comme résidence principale et disposer d'une valeur nette substantielle. Et vous devez générer suffisamment de revenus pour continuer à couvrir des choses comme les impôts fonciers et l'assurance habitation.
Le problème est que leurs coûts initiaux pèsent lourdement sur les emprunteurs. Sur une maison de 300 000 $, les emprunteurs peuvent s'attendre à payer des frais de montage de prêt allant jusqu'à 5 000 $ (bien que cela puisse être moins), primes d'assurance hypothécaire de 6 000 $ et des frais de clôture allant de 2 000 $ à 3 000 $. Ajoutez à cela quelques dépenses courantes — les primes d'assurance hypothécaire qui totalisent 0,5 % de l'encours solde annuel et des frais de service plafonnés à 35 $ par mois - et ils prennent une grande partie de votre prêter.
Mais un certain nombre d'experts, dont le célèbre chercheur et auteur Wade Pfau, ont tendance à les voir favorablement, du moins lorsqu'ils sont utilisés de manière stratégique. Dans la plupart des cas, ils recommandent de constituer le prêt sous forme de marge de crédit au début de la retraite plutôt que sous forme de forfait somme, ce qui signifie que vous ne payez que des intérêts sur le montant que vous empruntez (malheureusement, vous paierez toujours d'avance frais). Au fil du temps, votre crédit disponible augmente, peu importe ce qui arrive à la valeur de votre maison.
L'un des avantages des HECM est que les emprunteurs peuvent les utiliser pour rembourser leur prêt immobilier existant, ce qui leur donne une plus grande flexibilité financière. Vous pouvez effectuer des versements réguliers pour réduire le solde de votre prêt hypothécaire inversé, mais ce n'est pas obligatoire. Donc, si l'argent est serré, vous n'avez pas à vous soucier de la banque qui frappe à votre porte si vous sautez quelques mois.
Il existe un certain nombre d'autres raisons pour lesquelles vos beaux-parents pourraient également vouloir accéder à la richesse de leur maison. Par exemple, ils peuvent:
- Utilisez leur marge de crédit lorsque le marché tourne vers le sud, plutôt que de retirer de l'argent des comptes de placement lorsqu'ils sont au plus bas.
- Utilisez les fonds pour retarder les prestations de sécurité sociale, en vous assurant qu'ils reçoivent des chèques plus importants du gouvernement plus tard à la retraite.
- Utilisez la ligne de crédit pour payer directement les soins à domicile ou pour garder leur politique de soins de longue durée existante de devenir caduque.
Depuis longtemps, les pépites des retraités sont martelées par des taux d'intérêt dérisoires. Mais avec les prêts hypothécaires inversés, les taux bas sont en fait une vertu: ils permettent aux propriétaires d'emprunter davantage sur leur maison. Tant que vous connaissez les coûts, ils peuvent avoir du sens pour certaines personnes.
Si vos beaux-parents décident que c'est la bonne décision, encouragez-les à magasiner. Il n'est pas aussi facile de comparer les devis qu'avec d'autres produits hypothécaires, ils doivent donc vraiment contacter plusieurs initiateurs pour s'assurer ils obtiennent le meilleur deal. Plus ils font de recherches – et plus ils posent de questions – meilleurs seront les résultats.
