Quoi devrais-je finances à quoi ressemble le temps que j'ai 40 ans? c'est-à-dire combien d'argent aurais-je dû sauvegarder? Quels types d'investissements devrais-je avoir? Je sais que c'est différent pour tout le monde, mais quelle est la situation? — Marcus L., Miami
Bravo pour votre sang-froid alors que vous frappez le grand 4-0. Beaucoup de gars achètent des voitures tape-à-l'œil et d'autres jouets masculins coûteux pour montrer au monde leur virilité. Au lieu de cela, vous utilisez le jalon pour évaluer sérieusement votre préparation financière.
Vous avez raison - il n'y a pas de réponse unique à la taille de votre pécule. Cela dépend de facteurs tels que le style de vie que vous prévoyez avoir à la retraite, le moment où vous décidez d'arrêter de travailler et l'endroit où vous vivrez.
Comme je l'ai déjà mentionné dans cette chronique, J'aime la ligne directrice simple et rapide que la société de fonds communs de placement Fidelity propose comme moyen d'être au moins dans la bonne voie. Ils recommandent d'avoir trois fois votre salaire annuel au moment où vous atteignez 40 ans (et six fois votre salaire au moment où vous atteignez 50 ans). Ce nombre est basé sur plusieurs hypothèses - par exemple, que vous prendrez votre retraite à 67 ans et continuerez à mettre de côté 15 % de vos revenus chaque année.
Inutile de dire que le choix d'un âge de retraite non traditionnel vous obligera à faire quelques ajustements. Si vous espérez arrêter à 50 ans, vous aurez certainement besoin de bien plus que cela. Il en va de même pour les décisions de style de vie. Si vous prévoyez de passer vos années d'or à jouer des parties de golf quotidiennes dans un club chic, vous devrez augmenter vos investissements en conséquence.
Vous pouvez obtenir un nombre plus précis en connectant vos informations à un calculateur d'investissement, bien que certains soient meilleurs que d'autres. je suis fan de Le calculateur de retraite de l'AARP car il vous demande quelle part de votre salaire vous économisez et combien vous espérez gagner de la sécurité sociale, des facteurs essentiels à votre estimation. Après avoir répondu à quelques questions rapides, il vous dira si vous mettez suffisamment de côté pour couvrir les besoins à long terme.
« Banque de papa » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur les comptes d'épargne-études, les prêts hypothécaires inversés ou les dettes d'études? Posez une question à Bankofdad@paternel.com. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Nous recommandons s'abonner à The Motley Fool ou parler à un courtier. Si vous avez de bonnes idées, parlez-en. Nous aimerions savoir.
Vous avez également demandé comment vous devriez investir cet argent. Il est judicieux de devenir lentement plus prudent avec vos investissements en vieillissant, mais sachez que, statistiquement, vous vivrez probablement près de quatre décennies de plus – et peut-être plus longtemps que cela. Il est donc normal d'être assez agressif avec votre composition d'actifs à cet âge.
Vous voudrez peut-être commencer par la «règle de 110 moins votre âge» pour déterminer la part de votre pécule que vous souhaitez consacrer aux actions. Ainsi, à 40 ans, vous auriez 70 % de vos actifs en actions, qui ont un potentiel de croissance à long terme supérieur, et 30 % en obligations ou autres instruments à revenu fixe.
Si vous pouvez vivre avec un peu de risque, vous voudrez peut-être même être plus agressif que cela. En effet, vous trouverez de nombreux fonds à date cible destinés aux personnes de votre âge, comme le Fonds de retraite cible Vanguard 2045 et Fonds Fidelity Liberté® 2045, avec des actions qui sont plus proches de 90 pour cent.
J'ai dû rater certains paiements par carte de crédit pendant les vacances car, en plus des dépenses courantes, ma famille a traversé des moments difficiles (licenciements, voyages imprévus pour une urgence familiale). En conséquence, mon cote de crédit tanké. Quel est le moyen le plus rapide d'augmenter à nouveau ma cote de crédit sans tuer mon budget? — Brian W., Newport, Rhode Island
Un récent sondage du site de comparaison de taux d'intérêt MagnifyMoney a révélé que l'adulte moyen a accumulé 1 230 $ de dettes pendant la période des Fêtes. Vous n'êtes certainement pas le seul à prendre du retard.
Le problème, c'est qu'il faut du temps pour revenir sur les retards de paiement, qui constituent une grande partie de votre pointage de crédit. Dans l'algorithme de FICO, par exemple, votre historique de paiement correspond à 35% de votre nombre. Votre nombre s'améliorera progressivement lorsque vous commencerez à atteindre régulièrement vos dates d'échéance, mais cela peut être une montée lente.
Cependant, il existe plusieurs façons d'augmenter votre note assez rapidement. Le plus évident est de chercher n'importe quel erreurs sur votre rapport de crédit qui pourraient l'alourdir. En règle générale, les bureaux de crédit ont 30 jours ouvrables pour enquêter sur votre réclamation. S'ils conviennent que l'information est incorrecte, elle est supprimée presque immédiatement.
Travaillez également à rembourser vos soldes, qui est le deuxième facteur le plus important du modèle de FICO. Vous attendez un remboursement d'impôt ce printemps? Il est difficile de penser à une meilleure façon de le dépenser que de se débarrasser du singe de la carte de crédit. Si vous pouvez obtenir chaque compte en dessous de 30% du crédit disponible, vous remarquerez une belle augmentation de votre score. Bonne chance.
