Čak i kada je to jasno razvod je najbolja opcija, raskid braka može biti proces koji izaziva tjeskobu. Odluke o tome gdje će roditelji živjeti ili tko će imati skrbništvo nad njihovom djecom mogu se pretvoriti u žestoke bitke.
ČITAJ VIŠE: Očinski vodič za razvod i djecu
A tu je i izazov rješavanja financijskih problema. Nije samo alimentacija a roditelji o uzdržavanju djeteta moraju razmišljati. Neizbježno, razvod će pokidati ili nategnuti zaštitnu mrežu koju su koristili za dijeljenje sa svojim supružnikom - uključujući zdravstveno osiguranje. Razumijevanje kako raspad braka utječe na te proizvode može pomoći da se roditelji postave na čvrstu osnovu nakon razlaza. Evo kako odrasle osobe usred razvoda mogu nastaviti štititi svoje prihode i štedjeti za budućnost.
Zdravstveno osiguranje
U većini država, razvedeni ne mogu ostati na zdravstvenom planu svog bivšeg na radnom mjestu. Dakle, oni koji su na taj način dobivali pokrivenost sada su sami. Ako su roditelji dovoljno sretni da imaju posao koji subvencionira njihovu premiju, to možda i nije tako velika stvar. Razvod se računa kao “kvalificirajući životni događaj” koji omogućuje kupnju pokrića izvan otvorenog razdoblja upisa.
Ali, prema Colleen Haddow, partnera DiPietro Family Law Group sa sjedištem u Fairfaxu, Va., vrijeme je ključno. U većini planova zaposlenici moraju obavijestiti svog poslodavca u roku od 30 dana od potpisane odluke o razvodu ili se taj prozor zatvara. “Stvarno je važno da dobijete kopiju narudžbe u ruke što je prije moguće i odnesete je HR-u”, kaže ona.
Za roditelje koji ostaju kod kuće ili one koji rade za manjeg poslodavca bez plana osiguranja, opcije nisu tako ružičaste. Jedna od mogućnosti je da se prijave za nastavak plana radnog mjesta svog bivšeg supružnika putem COBRA-e. Nakon razvoda, zakon dopušta roditeljima da ostanu na svom planu do 36 mjeseci.
Ipak, postoji kvaka. Njegov ili njezin poslodavac neće subvencionirati vaše pokriće, tako da će roditelji platiti punu cijenu premije - plus dva posto administrativne pristojbe. To ga obično čini skupim načinom. “Rijetko vidim da preporučujem COBRU kao dobru financijsku ideju”, kaže Haddow.
Kupovina za individualnu pokrivenost na burzi često je bolja alternativa. Roditelji mogu pretraživati različite razine - zlatne, srebrne i brončane - kako bi odgovarale njihovom proračunu. Stope su rasle tijekom posljednjih nekoliko godina, ali ako roditelji ispunjavaju savezne smjernice o prihodima, mogu se kvalificirati za porezne subvencije koje će im pomoći u namirivanju troškova.
Održavanje pokrivenosti za djecu obično je lakši prijedlog. The Zakon o pristupačnoj skrbi omogućio je roditeljima da zadrže djecu na planu njihovog poslodavca dok ne napune 26 godina, što je obično jeftinija opcija od kupovine na burzi.
Neke države imaju stroge smjernice o tome kako će roditelji podijeliti troškove tog pokrića. U suprotnom, to treba razjasniti u sporazumu o nagodbi.
"Devedeset devet posto vremena roditelji žele biti sigurni da su njihova djeca osigurana", kaže Haddow. “Oni shvaćaju da će, ako njihov 21-godišnjak ima veliki zdravstveni problem, a nisu osigurani, oni plaćati taj račun.”
Životno osiguranje
Životno osiguranje je često jednako važno nakon razvoda kao i tijekom braka. Ako roditelji ovise o alimentaciji ili uzdržavanju za djecu kako bi spojili kraj s krajem, trebat će im zaštitu u slučaju da njihovi bivši prijevremeno odu. U stvari, neke države će narediti supružniku koji je za kruh imao takvu politiku imenuje svog bivšeg supružnika kao korisnika.
Haddow savjetuje klijente koji pružaju financijsku potporu da odrede količinu vremena koja im je potrebna za održavanje pokrivenosti. Takva su ograničenja osobito korisna kada roditelji ovise o politici radnog mjesta kako bi ispunili svoju obvezu osiguranja. Ako roditelji kasnije izgube posao, mogli bi se naći u situaciji da moraju kupiti usporedivo pokriće koje je sada puno skuplje zbog starosti. "Mogli biste zaglaviti plaćajući iznimno visoku premiju", kaže ona.
Iz istog razloga, oni koji već imaju policu na rok trebali bi se pobrinuti da njihova obveza ne prelazi duljinu trajanja njihove police. Ako, na primjer, roditeljski mandat prestane nakon 18 godina, oni ne žele imati obvezu održavanja pokrića 20 godina.
U toj fazi života roditelja, premije će biti puno veće. A ako im je malo novca, riskiraju da ne poštuju odredbe osiguranja. "Tada sud može uskočiti i početi izricati sankcije", objašnjava Haddow. "Ne želite da se to dogodi."
Stvari su malo drugačije za supružnike koji su prethodno sklopili cjelokupno životno osiguranje, koje uključuje novčani račun uz naknadu za smrt. U slučajevima kada postoji značajan saldo na računu, parovi će možda htjeti jednostavno raskinuti policu i unovčiti je. Ovisno o jeziku nagodbe, supružnik za uzdržavanje može biti u mogućnosti sklopiti jeftiniju policu kako bi ispunio svoju odgovornost.
Međutim, nije svaki ugovor obvezao davatelja alimentacije da dobije pokriće. U nekim slučajevima, supružnik s nižom zaradom može jednostavno odlučiti sklopiti policu za svog bivšeg i sam se pobrinuti za plaćanje premije. Sve je to dio pregovora, pa će roditelji htjeti razgovarati sa svojim odvjetnikom o opcijama koje su im na raspolaganju.
