Jedan od naj važni izbori s kojima će se roditelj suočiti je način na koji će financirati fakultetsko obrazovanje vašeg djeteta. I važno je napomenuti da je taj izbor potrebno napraviti mnogo prije nego što bi mnogi mogli pretpostaviti. “Ulazimo u vrijeme kada imamo a fakultetska diploma vrlo dobro bi mogao biti najvažniji pokazatelj budućeg uspjeha za vaše dijete”, objašnjava Carol Stack, koautorica knjige Priručnik o financijskoj pomoći: dobivanje obrazovanja koje želite po cijeni koju možete priuštitid. Ona bilježi imože biti zastrašujuće riješiti se troškova koji će vrlo vjerojatno biti nekoliko desetljeća u budućnosti. Ipak, sve počinje s nekoliko koraka, a kada se proces pokrene, čini se da sve postaje lakše.
Započni sada.Ako postoji jedna sigurnost o fakultetu, to je da neće biti besplatan. Zapravo, od sredine 1980-ih trošak slanja djeteta na sveučilište raste kontinuirano raste svake godine. Samo u ovom stoljeću prosječni troškovi obrazovanja, plus sobe i hrane, na četverogodišnjim javnim i privatnim fakultetima porasli su za 64 posto, odnosno 37 posto.
"Ako imate dijete bilo koje dobi, trebali biste sada štedjeti novac za fakultetsko obrazovanje", kaže Stack. “Čak i nekoliko dolara dnevno može napraviti veliku razliku.”
Moć složene kamate čini toliko važnim da počnete štedjeti što je prije moguće. Kako se ušteđeni novac vraća, novac zarađen na kamatama također ostvaruje povrat. Može se brzo zbrojiti. Kad bi roditelji uložili samo 1000 dolara godišnje uz pretpostavljenu stopu rasta od 7,5 posto, to bi do djetetove devetnaeste godine iznosilo 42 000 dolara. rođendan.
Fakultet je veliki trošak koji zahtijeva pažljivo planiranje. “Kada gradite svoj kućni proračun, ušteda na fakultetu mora biti dio toga”, kaže Stack. "Kada znate koliko želite uštedjeti svaki mjesec, onda morate shvatiti gdje to pronaći."
Izradite proračunNeki prijedlozi koje je Stack dao uključuju izrezivanje dnevnog Starbucksa; umjesto toga roditelji mogu kuhati kavu kod kuće. Svaki dan ušteđenih 3,00 USD iznosi 780 USD na kraju godine. Druga ideja je napraviti odmor oko posjeta fakultetu kada djeca djeca postanu starija. Roditelji također mogu tražiti od članova obitelji da daruju novac u fond za fakultet umjesto da djeci kupuju hrpu igračaka.
“Dok su moja djeca rasla, nikada nismo kupovali nove automobile, umjesto toga uzimali bismo ušteđevine od vožnje naših sadašnjih automobila i to ulagali u njihova sredstva za fakultet”, kaže Stack.
Saznajte više o planu 529Postoje različiti načini za uštedu novca za fakultet. Roditelji mogu otvoriti bankovni račun, stvoriti trust ili ubaciti u madrac, ali najpopularniji način je otvoriti plan 529. „Otprilike 80 posto od svih namjenskih planova štednje za fakultete neki su oblik plana 529,” kaže Brian Roberts CFA i glavni partner u Nelson Roberts Investment savjetnici. "Oni su izvrstan alat koji omogućuje da novac raste bez poreza, a distribucije za kvalificirano obrazovanje nakon srednje škole su oslobođene poreza."
Svaka država nudi neki oblik plana 529 koji je posebno osmišljen da potakne uštedu za buduće troškove fakulteta. Novac ušteđen u njima može se upotrijebiti za “kvalificirane troškove visokog obrazovanja” prema Komisiji za burzu vrijednosnih papira. To znači da ušteđeni novac može ići na školarinu, obvezne naknade, sobu i pansion, knjige i računala.
Još jedna pozitivna stvar je to što ne postoji dobna granica za raspršivanje sredstava, nema uvjeta boravka o tome gdje se novac troši, a mnogi planovi dopuštaju ulaganja veća od 200.000 dolara. No roditelje treba upozoriti da se planovi razlikuju ovisno o državi, a neki nude bolje porezne poticaje od drugih. Kontaktiranje stručnjaka kako biste saznali najbolji plan je ključno.
Upoznajte svoj plan štednje
Kada roditelji odluče uštedjeti novac za djetetovu budućnost, potrebno im je osigurati da točno znaju što njihov plan nudi. Mnogi planovi imaju ograničenja doprinosa od 14.000 USD po djetetu, po roditelju, godišnje u skladu s godišnjim izuzećem poreza na darove. Osim toga, porezne implikacije razlikuju se od države do države.
Neke države još uvijek nude unaprijed plaćene planove školarine koji omogućuju kupnju kredita u školama koji se koriste za buduću školarinu. Oni su izvrstan način uštede za školu, ali broj država koje ih nude sve se smanjuje, kao i državno jamstvo za ulaganje.
Ako roditelji odluče otvoriti skrbnički račun na djetetovo ime za školu, moraju razumjeti da kada dijete postane punoljetno, sredstva se ne moraju koristiti za školu. Novac je njihov i imaju neometan pristup u nekom trenutku između 18 i 25 godina.
Postoje obrazovni štedni računi koji se mogu koristiti za srednje škole ili privatne osnovne škole. Coverdell Education Savings Account (ESA) može se koristiti na većoj širini troškova obrazovanja, ali ima stroža ograničenja doprinosa i kvalifikacije prihoda.
Proučite plan 529.
Slično bilo kojem skupu ušteda, treba pažljivo razmotriti vremenski horizont, opcije, raspodjelu imovine, sredstva ulaganja i troškove ulaganja odabranih u okviru 529 Plana.
Većina 529 planova ima strukturu poput 401k s izborom investicijskih fondova ili fondova kojima se trguje na burzi koji se razlikuju po stilu i cijeni. Investitori mogu odlučiti gdje će se novac uložiti tijekom trajanja plana.
“Obrazovanje je važan cilj štednje i morate napraviti domaću zadaću o tome gdje i što ulaganja rade”, kaže Roberts.
Roberts posebnu pozornost posvećuje administrativnim pristojbama planova koje sponzorira država i omjerima troškova unutar jelovnika odabira investicijskih sredstava za klijente njegove tvrtke. “Biti svjesni naknada povezanih s odabirom ulaganja omogućuje da se maksimalni iznos dolara prikupi u korist obrazovanja korisnika”.
